Гражданское дело № 2-228/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Макушино Курганской области 24 сентября 2019 года

Макушинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Новоселова И.А.,

при секретаре Кривошеевой Е. А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Макушинский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 06.12.2012 в размере 92363 руб. 29 коп.,в том числе: 54928,83 руб.-задолженность по основному долгу,37434 руб. 46 копа. – задолженность по процентам за пользование кредитом, взыскании расходов банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 2970 руб. 90 коп. В обоснование иска указано, что 06.12.2012 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее –Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее Заемщик, Ответчик), был заключен договор кредитования 

<

***>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 54928 руб. 83 коп. сроком на 72.35 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписью в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя свои обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 18.07.2019, задолженность по Договору составляет 92363 руб. 29 коп. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 54928,83 руб. -задолженность по основному долгу, 37434 руб. 46 копа. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0 руб (00 коп) (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности)=92363 руб.29 коп. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 02.02.2013 по 18.07.2019г.

Просят взыскать с Ответчика задолженности по кредитному договору 

<

***> от 06.12.2012 в размере 92363 руб. 29 коп.,в том числе: 54928,83 руб.-задолженность по основному долгу,37434 руб. 46 копа. – задолженность по процентам за пользование кредитом, взыскании расходов банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 2970 руб. 90 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. На заявление Ответчика о применение срока исковой давности, предоставил отзыв, в котором указывает о несогласии, указывает, что согласно Договору, заключенному с заемщиком, срок возврата кредита по кредитному договору может определяться датой отправки требования. Иных доводов по которым срок исковой давности для предъявления Банком требований к Должнику должен считаться истекшим, стороной - Должником в материалы настоящего дела не представлено. Просит отказать ответчику в удовлетворении заявленных требований.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился о рассмотрении был извещен надлежащим образом. Ранее в ходе собеседования письменно просил отказать в иске, применить срок исковой давности.

Суд рассмотрел дело в порядке ст. 167 ГПК РФ. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 06.12.2012 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее –Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее Заемщик, Ответчик), был заключен договор кредитования 

<

***>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 54928 руб. 83 коп. сроком на 72.35 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период (л.д. 21-22).

Согласно условиям кредитного договора, Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Согласно п.5.1.10 Приложения общих условий в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего уведомления (л.д.27).

Подписывая заявление клиента о заключении договора кредитования, заемщик своей подписью подтвердил, что согласен и ознакомлен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждено выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.12-20).

Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 12-20).

При заключении кредитного договора ФИО1 подано заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней от 06.12.02012 года, дано согласие на страхование, согласно которому он уведомлена, что заключение договора страхования осуществляется по его желанию и не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования.Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц установлено, что банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в настоящие Правила, в том числе путем утверждения новой редакции, с последующим информированием клиента согласно пункту 2.4, а также вносить изменения и дополнения в Тарифы банка.

В заявлении о заключении договора кредитования ФИО1 выразил согласие с тем, что банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в Правила дистанционного банковского обслуживания и Тарифы банка при условии размещения их новой редакции не позднее, чем за 14 календарных дней до их вступления в силу, обязался знакомиться с указанными Правилами и Тарифами не реже, чем один раз в 30 дней (л.д.21-22).

В случае несогласия с новыми Тарифами, а также по иным причинам клиент имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке путем передачи в банк уведомления о расторжении договора дистанционного банковского обслуживания по форме, установленной банком. Отсутствие данного уведомления свидетельствует о согласии клиента с изменениями.

Согласно расчету задолженности, в период пользования кредитом ответчик неоднократно допускал неуплату (несвоевременную уплату) очередных платежей по кредитному договору, с 02 февраля 2013 по 18 июля 2019 года платежи в погашение кредитного договора не производились (л.д. 19 - 21).

ПАО КБ "Восточный" представило в дело расчет, согласно которому задолженность ответчика по кредитному договору 

<

***> от 06.12.2012 года по состоянию на 18 июля 2019 года составила 92363 рубля29 копеек, в том числе: 54928,83 руб.-задолженность по основному долгу,37434 руб. 46 копа. – задолженность по процентам за пользование кредитом (л.д. 08-11).

Возражая против иска, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В силу пункта 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. (л. д. 27)

Как следует из заявления ФИО1 о заключении договора кредитования от 6.12.2012 г. срок возврата кредита определен - до востребования. (л. д. 21)

Обращаясь с настоящим иском в суд, банк ссылался на то, что поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение кредита и уплата процентов по частям, и заемщиком нарушены сроки, установленные для возврата очередных частей кредита, то у банка имеется право потребовать досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Банк воспользовался таким правом, как следует из материала мирового судьи судебного участка № 16 Макушинского судебного района по иску ПАО Восточный Экспресс-Банк к ФИО1 о взыскании денежных средств. 

Из заявления о выдаче судебного приказа поданного посредством почтового отправления 20.04.2016 года (поступило к мировому судье 25 апреля 2016 года), что следует из штемпеля почтового отправления на конверте, а также штампа мирового судьи на заявлении о вынесении судебного приказа. Банк просил взыскать досрочно с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 21 марта 2016 года в сумме 67861 руб. 66 коп., из которых 54928 рублей 83 копейки - основной долг, 12932 рубля 83 копейки - проценты за пользование кредитными средствами.

При этом указанный судебный приказ отменен мировым судьей определением от 10 мая 2016 года на основании заявления должника.

Задолженность по настоящему иску определена банком по состоянию на 18 июля 2019 года, и составила 92363 рубля 29 копеек, в том числе: 54928 рублей 83 копейки - задолженность по основному долгу, 37434 рубля 46 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 

Согласно штемпелю почтового отделения на конверте отправления (л.д. 40) настоящий иск направлен банком в суд 18 августа 2019 года, то есть по истечении более 3 лет 3 месяцев после отмены мировым судьей судебного приказа.

Направленное в суд требование банка к ФИО1 от 14.06.2019 г. оплатить обязательства от 6.12.2019 г. не имеет сведений о его получении ответчиком. Ответчик в письменном заявлении также указывает, что не получал претензий от банка о взыскании с него задолженности. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по основному долгу, поскольку такая задолженность была сформирована банком на 21 марта 2016 года, и банк воспользовался предоставленным ему п. 2 ст. 811 ГК РФ правом на досрочное истребование такой задолженности, предъявив заявление о вынесении судебного приказа 20 апреля 2016 года. 

При этом как с даты вынесения, так и даты отмены мировым судьей судебного приказа прошло более 3 лет до дня предъявления банком настоящего иска.

Так как банком пропущен срок исковой давности по главному требованию, то не подлежат удовлетворению в силу положений п. 1 ст. 207 ГК РФ требования банка и по дополнительным требованиям о взыскании с ответчика процентов, так как в данном случае считается истекшим срок исковой давности и по указанным требованиям.Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом суду представлено не было, о восстановлении данного срока истец не просил.Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда PФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Положения ст. 204 ГК РФ в данном случае не могут быть применены, так как после отмены судебного приказа, не истекшая часть срока исковой давности составляла более 1 года. 

Таким образом, в иске ПАО КБ «Восточный» следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Макушинский районный суд.

Судья : И.А. Новоселов