УИД 38RS0019-01-2023-001747-94

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2023 года г. Братск 

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А., 

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1340/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с наследственного имущества ФИО7 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № в размере 101 028 рублей 01 копейка, в том числе просроченные проценты – 14 399,71 руб., просроченный основной долг – 86 628,30 рублей, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 220 рублей 56 копеек.

В обоснование предъявленного иска истец указал, что 28.12.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО7 заключен кредитный договор № на сумму 100 896,86 руб., сроком 36 месяцев, под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.

26.11.2012 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, подтвердив свое согласие с условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

21.08.2014 должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Виза Классик № (счет №). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

30.09.2019 должник самостоятельно подключил к своей банковской карте Виза Классик услугу «Мобильный банк». В дальнейшем должник осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по номеру телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк», выполнил вход в систему «Мобильный банк» и направил заявку на получение кредита. Согласно выписке по счету и выписке из журнала смс-сообщений Банком выполнено зачисление кредита в размере 100 896,86 рублей. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему заемщик исполнял не надлежащим образом. За период с 28.09.2022 по 29.06.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 101 028,01 руб., в том числе просроченные проценты – 14 399,71 руб.; просроченный основной долг – 86 628,30 руб.

Согласно справочной информации, в реестре наследственных дел имеется сведения о смерти ФИО7 – (дата), наследственное дело № к имуществу ФИО7 открыто нотариусом – ФИО6

В порядке подготовки 03.08.2023 в качестве соответчика к участию в деле был привлечен ФИО3, впоследствии произведена замена ответчика наследственное имущество ФИО7 на ответчика ФИО3

Представитель истца ПАО Сбербанк, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание было направлено судом по месту жительства; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено. 

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщила, представитель истца согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу требований статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с частью 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно требованиям статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно статье 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон № 63-ФЗ), электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Согласно п. 2 ст. 5 Закона № 63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

В соответствии с п. 2 ст. 6 Закона № 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). 

Согласно п. 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1, п. 2 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Судом из письменных материалов дела установлено, что в соответствии с заявлением на банковское обслуживание от 21.08.2014 ФИО7 подтверждает свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и обязуется их выполнять. Также в материалы представлено заявление на получение дебетовой карты Сбербанк России от 21.08.2014, в котором он просит выдать ему дебетовую карту Сбербанка России и открыть счет карты. Вид карты – Виза Классик Зарплатная.

Согласно анкете клиента ФИО7, (дата) года рождения, номер телефона клиента указан как №. 

Условия банковского обслуживания физических лиц и заявление на банковское обслуживание, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания (п. 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).

В рамках договора банковского обслуживания клиент имеет право заключить с банком кредитный договор вне подразделения банка с использованием мобильного рабочего места и/или в подразделении Банка, а также с использованием системы «Сбербанк Онлайн», официального сайта банка, устройств самообслуживания банка и электронных терминалов у партнеров (п. 3.9.1). Клиент имеет право обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п. 3.9.1.1).

В приложении 1 к условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк установлен порядок предоставления услуг банком через удаленные каналы обслуживания (далее - Порядок).

Клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через удаленные каналы обслуживания (п. 1.2).

Основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через удаленные каналы обслуживания является: в системе «Сбербанк Онлайн» подключение клиента к системе «Сбербанк Онлайн» в порядке, определенном в разделе 3 настоящего Порядка (п. 1.3.1); через СМС-банк (Мобильный банк) – регистрация номера мобильного телефона для карт в порядке, определенном в разделе 2 настоящего Порядка (п. 1.3.2).

Через канал СМС-банк (Мобильный банк) на мобильном устройстве клиенту предоставляется возможность: получения от банка информационных сообщений; отправки в банк запросов (п. 2.1).

Регистрация номера мобильного телефона для доступа к СМС-банку (Мобильному банку) осуществляется по картам и/или по вкладам/счетам на основании заявления клиента (п. 2.5).

Сообщения в электронной форме, направленные клиентом в банк через СМС-банк (Мобильный банк), имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности клиента и банка по договору банковского обслуживания. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде (п. 2.13).

Система «Сбербанк Онлайн» обеспечивает клиенту, в том числе, подписание электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента (п. 3.2).

Операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает, в том числе одноразовым паролем, который клиент может получить в СМС-сообщении (п. 3.7).

Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль. 

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, предложения (оферты), направляемые сторонами друг другу и подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. 

При размещении в системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением (офертой) банка клиенту заключить договор. Согласие клиента заключить предлагаемый договор/направление клиентом банку предложения заключить кредитный договор, может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи/ простой электронной подписью.

По факту заключения договора в электронной форме банк направляет клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к СМС-банку (Мобильному банку) по карте, СМС-сообщение и/или Пуш-уведомление на мобильное устройство клиента с установленным мобильным приложением банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора (п. 3.8).

Правила электронного взаимодействия и заявление на банковское обслуживание в совокупности являются заключенным между клиентом и банком соглашением об использовании электронной подписи (п. 1 приложения 3 к условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).

Документы формируются и подписываются в электронном виде при проведении клиентом операций, в том числе в системе «Сбербанк Онлайн».

30.09.2019 ответчик самостоятельно подключил к своей банковской карте № услугу «Мобильный Банк», привязав ее к номеру телефона, указанному в заявке на получение карты – №.

24.12.2021 должник самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» путем ввода пароля. 24.12.2021 должником в 01:33 в системе «Сбербанк онлайн» направлена заявка на получение кредита.

Из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» следует, что 28.12.2021 для оформления заявки на кредит, на номер телефона заемщика – №, направлено СМС-сообщение с одноразовым кодом №. 28.12.2021 одноразовый код № заемщиком был успешно введен. Затем на номер телефона заемщика пришло СМС-сообщение с одноразовым кодом № для получения кредита, который был также успешно введен.

(дата) на номер телефона заемщика пришло СМС-сообщение о перечислении кредитных денежных средств в сумме 100 896,86 руб.

Таким образом, заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Пароль подтверждения был корректно введен в интерфейс системы "Сбербанк-Онлайн", Индивидуальные условия были подписаны Клиентом простой электронной подписью. 

В дальнейшем 28.12.2021 между кредитором ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО7 заключен кредитный договор, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), в рамках которого заемщик просила предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях: 

сумма кредита 100 896,86 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита – до полного выполнения им и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 35 месяцев с даты предоставления кредита (п.п. 1, 2); 

процентная ставка – 5,9% годовых, 19,9% годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа (п. 3);

количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – в порядке очередности: 1 аннуитетный платеж в размере 3064,91 руб., 35 аннуитетных платежей в размере 3 726,06 руб. Первый платеж – 28.01.2022 (п. 6);

ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (п. 12).

В п. 14 индивидуальных условий ФИО7 подтвердил, что с содержанием общих условий кредитования он ознакомлен и с ними согласен.

Порядок предоставления кредита предусмотрен в п. 17 индивидуальных условий, а именно ФИО7 просил зачислить сумму кредита на счет №.

Кредитный договор подписан 28.12.2021 простой электронной подписью ФИО7

Согласно выписке по кредитному договору № от 28.12.2021 и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 28.12.2021 в 09:20 банком выполнено зачисление кредита в сумме 100 896,86 руб.

В соответствии с Общими условиями представления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором решения о предоставлении кредита (п. 2.1); погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца) (п. 3.1); уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2); проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3); заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п. 4.3.1). 

Порядок электронного взаимодействия, возможность заключения сделок путем подписания клиентом документов аналогом собственноручной подписи/равнозначность подписанных простой электронной подписью документов, с использованием системы "Сбербанк-Онлайн" урегулированы договором между заемщиком и ПАО Сбербанк и он не был нарушен при заключении кредитного договора № от 28.12.2021.

Кредитный договор был надлежащим образом заключен между истцом и заемщиком ФИО7, в офертно-акцептном порядке 28.12.2021, путем направления заявки на кредит через систему «Сбербанк Онлайн», в котором указана сумма кредита, после чего ему был направлен пароль для подтверждения операции по предоставлению кредита, и после корректного введения пароля подтверждения, заемщиком ФИО7 были получены кредитные денежные средства, которыми он распорядился по своему усмотрению.

Выпиской по счету клиента подтверждается получение и использование кредитных денежных средств по кредитному договору заемщиком ФИО7 

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету задолженности по кредитному договору № от 28.12.2021 по состоянию на 29.06.2023, в результате ненадлежащего исполнения обязанностей ФИО7 перед банком по указанному договору образовалась задолженность в общем размере 100 896 рублей 86 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 86 628,30 руб., просроченные проценты – 14 399,71 руб.

Согласно копии свидетельства о смерти от (дата) ФИО7, (дата) года рождения, уроженец (адрес), умер (дата) в (адрес). 

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ определено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно требованиям ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось.

В соответствии со ст. ст. 1153, 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО7, умершего (дата), следует, что с заявлением о принятии наследства 09.01.2023 обратился сын наследодателя ФИО3, (дата) года рождения.

В соответствии с заявлением от 09.03.2023 сын наследодателя ФИО3, (дата) года рождения, отказался от причитающегося ему наследства поле смерти его отца ФИО3 

Наследственное имущество состоит из: квартиры по адресу: (адрес), общей площадью 40,2 кв.м., с кадастровым номером №; недополученного пособия по временной нетрудоспособности в размере 16 859,60 руб.; денежных средств на банковских счетах в размере 38 322 руб., 0,83 руб., 1,80 руб., 274,48 руб., 49,68 руб.

Наследнику ФИО3 свидетельства о праве на наследство по закону на указанное наследственное имущество не выданы. 

В силу требований статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора. 

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

В п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

Следует учитывать, что, согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, приведенным в данном Постановлении, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В пункте 61 данного постановления обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Смерть заемщика ФИО7, умершего (дата), в (адрес), не прекращает его обязательства по кредитному договору № от 28.12.2021. Обязательство заемщика в силу его денежного характера не связано с его личностью. При смерти заемщика действуют общие правила, установленным ст. 418, 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым, долг заемщика переходит на его наследников.

Наследником по закону умершего ФИО7 является его сын ФИО3, (дата) года рождения, который обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства 09.01.2023 по всем основаниям наследования, в связи с чем принял наследство по закону. Данные обстоятельства не были признаны недействительными, никем не оспариваются.

Таким образом, после смерти ФИО7 - должника по кредитному договору № от 28.12.2021, его обязательства по выплате долга перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику ФИО3 – принявшему наследство после его смерти. 

Фактов отсутствия наследников, отказа от принятия наследства, непринятие наследства, отстранение наследника от наследования судом из наследственного дела после смерти ФИО7, установлено не было.

В состав наследственного имущества ФИО7 входит, в том числе квартира по адресу: (адрес), общей площадью 40,2 кв.м., кадастровая стоимость которого, по состоянию на 17.01.2023, составила 1 452 358 рублей 06 копеек. Стоимость наследственного имущества никем в судебном заседании не оспаривались. 

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 28.12.2021 в общем размере 101 028,01 руб. Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который проверен, признан судом обоснованным и верным, и подтверждается расчетом задолженности по банковской карте, движением основного долга и процентов. Расчет задолженности ответчиком не оспаривался. 

Доказательств того, что наследник не был осведомлен о заключении кредитного договора, что в силу указанных разъяснений Верховного Суда РФ, являлось бы условием для того, чтобы расценить действия истца ПАО Сбербанк как злоупотребление правом, ответчиком не представлено, и судом не установлено. Судом не было установлено факта намеренного без уважительных причин длительного не предъявления истцом требования об исполнении обязательств, возникших из кредитного договора № от 28.12.2021.

С учетом представленного истцом расчета задолженности и кадастровой стоимости имущества, суд приходит к выводу об обоснованности предъявленного иска, с ФИО3, как наследника, отвечающего по долгам наследодателя ФИО7, в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 28.12.2021 в общем размере 101 028,01 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 220,56 руб., исчисленной в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, (данные изъяты) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН (данные изъяты)) задолженность по кредитному договору № от 28.12.2021 за период с 280.9.2022 по 29.06.2023 (включительно) в размере 101 028 рублей 01 копейка, в том числе: просроченные проценты – 14 399,71 руб., просроченный основной долг – 86 628,30 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 3 220,56 руб., а всего 104 248 (сто четыре тысячи двести сорок восемь) рублей 56 копеек.

Ответчик вправе подать в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 02 октября 2023 года.

Судья Ю.А. Шевченко