УИД №50RS0003-01-2024-004407-50

Дело № 2-3102/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2024 года г. Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шикановой З.В.,

при секретаре судебного заседания Чужаковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3102/2024 по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 и к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в Воскресенский городской суд Московской области с иском к ФИО1 и к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (л.д. 3-4).

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 30.08.2023г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать, солидарно, с ФИО1, с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 30.08.2023г. за период с 01.04.2024г. по 15.08.2024г. (включительно) в размере 9 918 143,93 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 319 354,88 руб.,

- просроченный основной долг – 9 589 363,11 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг – 2 271,08 руб.,

- неустойка за просроченные проценты – 7 154,86 руб.,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 63 790,72руб.

Обратить взыскание на предмет залога.

Заявленные истцом требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 30.08.2023 выдало кредит ФИО2 в сумме 9 700 000,00 руб. на срок 240 мес. под 7.3% годовых. Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно: земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, р-н. 

<

адрес> №. Объект недвижимости на земельном участке, а именно жилой дом - не построен. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от 30.08.2023 с ФИО1 В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 01.04.2024 по 15.08.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 9 918 143,93 руб. Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В связи с невозможностью разрешить вопрос во внесудебном порядке, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца ПАО Сбербанк не явился в судебное заседание, о месте и времени рассмотрения дела извещался. В материалах дела от представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д. 4 оборот). Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. Каких-либо ходатайств от ответчика суду не поступило, доказательств уважительности причины неявки в суд не представлено. 

Судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, - лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 67 и п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, судебные извещения направлялись ответчикам по месту регистрации посредством почтовой связи в установленном порядке надлежащим образом. 

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности, с точки зрения относимости и допустимости, суд считает исковые требования, подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям:

В соответствие со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере их процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. 

Из материалов дела следует, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 30.08.2023 выдало кредит ФИО2 в сумме 9 700 000,00 руб. на срок 240 месяцев под 7.3% годовых. Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно: земельный участок, общая площадь 1278 +/- 1 кв.м., адрес: 

<

адрес>, кадастровый №. Объект недвижимости на земельном участке, а именно жилой дом - не построен. Данные обстоятельства подтверждаются анкетой должника по кредитному договору (л.д. 21), копией договора купли-продажи земельного участка от 30.08.2023г. (л.д. 23-25), копией договора об оценке земельного участка № (л.д. 31-56), копией кредитного договора № (л.д. 59-62), общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (л.д. 64-73).

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, что подтверждается копией выписки из ЕГРН (л.д. 88-92).

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от 30.08.2023г. с ФИО1 (л.д. 77-78).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком, то есть полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга (л.д. 77-78).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Истец взятые на себя обязательства исполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по движению основного долга и срочных процентов (л.д. 84-86).

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 01.04.2024 по 15.08.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 9 918 143,93 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 319 354,88 руб.

- просроченный основной долг - 9 589 363,11 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 2 271,08 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 7 154,86 руб., что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 83-87).

Истцом представлен расчет задолженности, оснований не доверять которому у суда не имеется. Ответчик каких-либо возражений и доказательств в обоснование своих возражений относительно размера задолженности суду не представил. При таком положении, суд считает, что истец правомерно требует взыскать с ответчика указанную задолженность.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено, что подтверждается, что подтверждается требованием (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 26, 28).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)” №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. В связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора № от 30.08.2023г.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Согласно пункту 3 статьи 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском. В пункте 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 253 800,00 руб. (в соответствии с п. 11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости).

Таким, образом, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет залога земельный участок, общая площадь 1278 +/- 1 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, р-н. 

<

адрес> №., путем продажи с публичных торгов. Установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 253 800 (двести пятьдесят три тысячи восемьсот) руб. 00коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего кодекса.

Следовательно, суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в размере 63 790,72руб., что подтверждается копией платежного поручения № от 26.08.2024г. (л.д. 10).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 и к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, - удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 30.08.2023г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать, солидарно, с ФИО1,

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт серии 8218 №, выдан 29.01.2018г. Миграционный пункт ОМВД России по 

<

адрес>, с ФИО2, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт серии 8214 №, выдан 10.03.2015г. ОУФМС России по Республики Дагестан в 

<

адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 30.08.2023г. за период с 01.04.2024г. по 15.08.2024г. (включительно) в размере 9 918 143 (девять миллионов девятьсот восемнадцать тысяч сто сорок три) руб. 93 (девяносто три) коп., в том числе:

- просроченные проценты – 319 354 (триста девятнадцать тысяч триста пятьдесят четыре) руб. 88 (восемьдесят восемь) коп.,

- просроченный основной долг – 9 589 363 (девять миллионов пятьсот восемьдесят девять тысяч триста шестьдесят три) руб. 11 (одиннадцать) коп.,

- неустойка за просроченный основной долг – 2 271 (две тысячи двести семьдесят один) руб. 08 (восемь) коп.,

- неустойка за просроченные проценты – 7 154 (семь тысяч сто пятьдесят четыре) руб. 86 (восемьдесят шесть) коп.,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 63 790 (шестьдесят три тысячи семьсот девяносто) руб. 72 (семьдесят две) коп. 

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, общая площадь 1278 +/- 1 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> №., путем продажи с публичных торгов. Установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 253 800 (двести пятьдесят три тысячи восемьсот) руб. 00коп.

Ответчик вправе подать в Воскресенский городской суд Московской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 29 октября 2024 года.

Судья: подпись З.В. Шиканова

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна: судья секретарь