Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 29 сентября 2017 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,

при секретаре Крапивиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу Коммерческий банк «Пойдём!» о признании кредитного договора незаключенным, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу Коммерческий банк «Пойдём!» (далее – АО КБ «Пойдём!») о признании кредитного договора незаключенным, взыскании компенсации морального вреда.

Свои требования истица обосновала тем, что является постоянным клиентом АО КБ «Пойдём». В апреле-мае 2017 года ей на телефон начали поступать смс-сообщения от ответчика с предложением получения выгодного кредита. В июне 2017 года консультант банка предложила оформить новый договор кредитования на выгодных условиях и выплачивать его одновременно с кредитным договором от 24.09.2015 года. Она согласилась взять кредит на ремонт квартиры в размере 70000 руб. на льготных условиях. В назначенный день истец прибыла в АО КБ «Пойдём», где подписала все подготовленные документы, после чего получила наличные денежные средства в сумме 67000 рублей. Прийдя домой обнаружила, что кредитный договор оформлен на сумму 200000 руб., за счёт нового кредита был погашен предыдущий кредит по которому истец уже выплатила большую часть процентов. 30.06.2017 года с истца, без ее согласия, была взыскана стоимость полиса страхования в размере 16500 руб. В договоре потребительского кредитования указано, что полная стоимость кредита составляет 24,600% годовых, а в п. 4 договора указана стоимость кредита - 44,9% годовых.

Подписанный договор является для истца кабальным, так как ей приходится вновь выплачивать проценты, которые она уже выплатила по кредитному договору от 24.09.2015 года и оплачивать стоимость полиса страхования. Считает, что банковские сотрудники ее обманули так как при оформлении договора не была указана переплата и реальная стоимость кредита. 03.07.2017 года она пришла в Верхнеуфалейский офис АО КБ «Пойдём», принесла полученные ранее деньги, и попросила расторгнуть кредитный договор, в чем ей было отказано. 07 июля 2017 года истец передала сотрудникам Банка претензию, ответ на которую до настоящего времени не получила.

Действиями ответчика ей причинён моральный вред, она испытала чувство обиды, страх за своё будущее, так как является пенсионером и не имеет возможности выплачивать кредит.

Просит признать договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ не заключенным, взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., судебные расходы.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме. Пояснила, что договор потребительского кредита подписала добровольно, без принуждения, не читая его условия. Деньги получила в сумме 67000 рублей, считая, что договор заключен на сумму 70 000 рублей. Копии документов ей были вручены сотрудниками банка. 

Представитель ответчика АО КБ «Пойдём!» в судебном заседании участия не принимал, представил письменный отзыв, в котором просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Указал, что 30.06.2017 года между ОАО КБ «Пойдём!» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №ф. Из условий данного договора потребительского кредита следует, что заемщик получила Карту Visa Electron Instant Credit международной платежной системы VISA с лимитом кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) в сумме 200 000 рублей на срок возврата кредита 60 месяцев на условиях по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг по ставке 24% годовых, при совершении иных операций в т.ч. получением кредита наличными денежными средствами через кассу или банкоматы по ставке 44,9% годовых. Сторонами при заключении кредитного договора согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Истец лично заключала договор, была ознакомлена с его условиями и с ними согласилась, о чем свидетельствует её личная подпись на договоре. Кроме того, кредитный договор № от 30.06.2017 года не содержит положений обуславливающих заключение кредитного договора обязательным условием заключения договора страхования жизни и здоровья. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей ( п.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п.3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Из положений статьи 421 Гражданского кодекса РФ, следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с этим, из толкования вышеуказанных нормативных положений следует, что к существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Иных условий, необходимых для признания кредитного договора заключенным, законодательством не предусмотрено.

В судебном заседании установлено, что 30 июня 2017 года между АО КБ « Пойдем!» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №ф, по условиям которого ФИО1 предоставляется кредит на сумму 200 000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентная ставка по основному долгу сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров ( работ, услуг) - 24 процентов годовых, по основному долгу, сформированному при совершении иных операций ( в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания ( банкоматы) кредитора) – 44,9% процентов годовых. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 8412 рублей 00 коп. Указанный договор подписан истцом лично, что не оспаривалось в судебном заседании.

30 июня 2017 года между Акционерным обществом « ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ» и ФИО1 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней сроком с 08 час. 29 мин. 30.06.2017г. по 24 час. 00 мин. 29.06.2018г. Страховые риски: смерть, инвалидность 1,2 группы в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма 220000 руб., страховая премия 16500 руб. Выгодоприобретатель: застрахованный либо наследники застрахованного согласно законодательству РФ.

Кроме того, истицей 30 июня 2017 года в банк поданы и подписаны ею лично :

заявление на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от 30.06.2017 года, которым клиент ФИО1 поручает АО КБ « Пойдем!» выпустить банковскую карту к Карточному счету. Клиент выражает свое согласие с Тарифами АО КБ « Пойдем!» и обязуется оплачивать услуги банка в соответствии с тарифами;

расписка в получении банковской карты со сроком действия 05/19;

заявление, которым истица просила перечислить денежные средства на полное досрочное погашение кредита от 24.09.2015 года в сумме 115 940 руб. 68 коп.;

заявление, которым истица просила осуществить перевод со счета средств в сумме 16500 рублей по реквизитам получателя АО « Интач Страхование». 

Стороны свои обязательства по кредитному договору исполнили в полном объеме.

Согласно расходного кассового ордера № от 30.06.2017 года ФИО1 банком выданы наличные денежные средства в POS- терминале физическому лицу с использованием платежной карты в сумме 200 000 рублей.

ФИО1 перечислены в АО КБ ККО « 

<

адрес>» - 116000 рублей на досрочное погашение кредита физического лица (приходный кассовый ордер № от 30.06.2017г.) и 16500 руб. цель- зачисление на текущий счет (приходный кассовый ордер № от 30.06.2017г.). 

07 июля 2017 года ФИО1 в адрес банка направлена претензия о расторжении кредитного договора.

Анализируя представленные документы, суд считает, что вопреки доводам истца, при заключении 30 июня 2017 года договора потребительского кредита №ф, стороны согласовали все существенные условия, необходимые для признания договора заключенным, поскольку в договоре потребительского кредита, подписанного самим заемщиком, указаны лимит кредита (200 000 рублей), полная стоимость кредита - двадцать четыре целых шесть тысячных процентов годовых, срок предоставления кредита – 60 месяцев, кроме того, содержится информация по ежемесячным платежам – 8412 руб..

Подписывая договор потребительского кредита, ФИО1 тем самым выразила согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, условия кредитного договора согласованы заемщиком добровольно, договор заключен в соответствии с ее волей и в ее интересах, заемщик не лишена была возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях, в том числе и заключить договор с иной кредитной организацией. Истица лично выразила желание получить услугу кредитования на указанных в кредитном договоре условиях.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Допустимых доказательств, подтверждающих безденежность договора, ответчиком, в нарушение ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, не представлено.

Доказательств заключения договора потребительского кредита от 30 июня 2017 года под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения или стечения тяжелых обстоятельств истцом также не представлено.

Из пояснений истца следует, что она собственноручно подписывала документы: договор потребительского кредита, заявления и другие документы. Она, имела возможность с ними ознакомиться, какого- либо насилия, угрозы со стороны сотрудников банка в отношении не применялось. 

При указанных обстоятельствах, требование истца о признании договора потребительского кредита от 30 июня 2017 года незаключенным, не подлежит удовлетворению.

Поскольку обстоятельства нарушения прав потребителя не нашли своего подтверждения, оснований для удовлетворения требований о компенсации морального вреда не имеется.

В подтверждение несения судебных расходов, истицей не представлено каких- либо доказательств.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу Коммерческий банк «Пойдём!» о признании договор потребительского кредита № от 30.06.2017 года незаключенным, взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 руб., судебных расходов, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд.

Председательствующий: Н.Е. Шунина