Дело № 5-270/2019

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

<

...>» ноября 2019 года

Судья Фрунзенского районного суда г.Иваново Могилевская Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Иваново материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в отношении

Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главная финансовая компания», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, КПП 231001001, юридический адрес (адрес местонахождения): 350000, 

<

...>/4, включённое в государственный реестр микрофинансовых организаций 01.02.2017 года (основной государственный регистрационный №

<

***>),

у с т а н о в и л:

ООО МКК «Главная финансовая компания», являясь кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ. 

Согласно протоколу об административном правонарушении:

М.П.Б. обратился в Управление с жалобой на неправомерные действия ООО МКК «ГФК» (ИНН 

<

***>) при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. В своей жалобе М.П.Б. указывает, что у него имеется обязательство перед ООО МКК «ГФК», оформлен займ, который он в данный момент оплачивать не может. В настоящее время по договору имеется просрочка. От сотрудников ООО МКК «ГФК» поступают звонки, CMC сообщения с угрозами. 

В ходе рассмотрения материалов по жалобе М.П.Б. установлено, что 25.05.2019 года между ООО МКК «ГФК» и М.П.Б. через информационно-телекоммуникационную сеть Интернет оформлен договор займа № посредством простой электронной подписи. По условиям которого предоставлен заём на сумму 8 000 рублей с возвратом займа и уплатой процентов. В анкете клиента на получение займа от 25.05.2019 года М.П.Б. указаны его абонентский номер: № и дополнительные номера №.

10.06.2019 года заключено дополнительное соглашение № к договору займа № от 25.05.2019 года о способах и частоте взаимодействия. Соглашение № к договору займа № от 25.05.2019 о способах и частоте взаимодействия. 

Из объяснения М.П.Б. следует, что 11.07.2019 года в 16-30 на № поступили текстовые CMC сообщения с угрозами в его адрес, в том числе о привлечения его к уголовной ответственности по ст.159 УК РФ, а так как последний ранее судим, данные текстовые CMC сообщения оказали на него психологическое давление.

ООО МКК «ГФК» в своем ответе на определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении от 25.07.2019 года подтверждает направление CMC сообщений в адрес М.П.Б.

Также 18.07.2019 года М.П.Б. предоставлена детализация оказанных услуг по телефонному номеру № за период с 05 мая по 05 июля 2019, которым пользуется заявитель.

Изучив представленную детализацию оказанных услуг по телефонному номеру № установлено, что за период с 05 мая по 05 июля 2019 на телефонный номер М.П.Б. по вопросам взыскания просроченной задолженности поступило 15 тестовых CMC соощений.

Также установлено, что 11.07.2019 года в 16-30, с номера с аббревиатурой GLAVFINANS поступило 2 текстовых CMC сообщения следующего содержания:

«М.П.Б., в связи с тем, что вы не выплачиваете займ ООО МКК «ГФК» и игнорируете телефонные звонки, по месту проживания и месту работы будет направлена мобильная группа 8-800-333-47-88; glavfinans.ru».

«М.П.Б., в связи с неоплатой займа и предоставлением недостоверных сведений у ООО МКК «ГФК» есть основания обратиться в правоохранительные органы по ст. 159 УК РФ 8-800-333-47-88; glavfinans.ru». Данные текстовые CMC сообщения оказывают на заявителя психологическое давление, что противоречит положениям ч. 4 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

Принадлежность аббревиатуры GLAVFINANS ООО МКК «Главная финансовая компания» подтверждена ответом ООО МКК «Главная финансовая компания» на запрос от 23.07.2019 года.

В судебное заседание законный представитель либо защитник юридического лица, привлекаемого к административной ответственности, не явился. Согласно сведениям, содержащимся в уведомлении о вручении сообщение получено ООО МКК «Главная финансовая компания» 22 октября 2019 года.

Таким образом, суд считает, что, поскольку ООО МКК «Главная финансовая компания» извещено о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилось, ходатайств об отложении не представило, возможно рассмотреть дело без его участия.

В судебное заседание потерпевший М.П.Б. не явился, почтовое отправление вернулось в адрес суда по истечении срока хранения.

Согласно абз. 2 п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2005 года №5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса РФ об административных правонарушениях» (с изм.), лицо, в отношении которого ведётся производство по делу, считается извещённым о времени и месте судебного рассмотрения в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения.

Таким образом, суд считает, что, поскольку потерпевший М.П.Б. извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении не представил, возможно рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель УФССП по Ивановской области просил рассмотреть дело об административном правонарушении в отношении ООО МКК «Главная финансовая компания» без участия представителя.

Исследовав представленные в суд материалы дела об административном правонарушении, суд приходит к следующим выводам.

В протоколе об административном правонарушении №-АП от 30 сентября 2019 года, описано административное правонарушение ООО МКК «Главная финансовая компания», предусмотренное ч.1 ст.14.57 КоАП РФ. 

23 июля 2019 года в адрес УФССП по Ивановской области поступило обращение М.П.Б. с просьбой принять меры к микро кредитной компании, сотрудники которой оказывают психологическое давление на него и его жену, в связи с образовавшейся задолженностью.

Из объяснений М.П.Б. следует, что в начале мая им были оформлены займы практически во всех МФО. Ранее он уже брал займы и гасил вовремя. В связи с тем, что он потерял работу и заболел, у него образовалась просроченная задолженность. В связи с наличием судимости ему сложно устроиться на работу. Данные сведения он предоставлял всем кредитным организациям, все организации пошли ему на уступки, кроме МФО «Главфинанс». Представители данной организации стали звонить на его личный номер, практически каждый день, с угрозами и оскорблениями. Звонки с угрозами поступали с номера №. Поступали смс-сообщения с угрозами, с номеров №, №. Все эти события он расценивает, как целенаправленные действия по возврату задолженности. Просит принять меры к «Главфинанс» за нарушение ФЗ №. 

Из объяснений М.П.Б. от 16.07.2019 года следует, что у него имеются займы и просрочки по ним, в том числе перед МК «ГлавФинанс». От их представителя ему стали поступать звонки с понуждением до определенного времени оплатить займ. От предложения погасить займ частями, представители отказались. После чего стали поступать смс-сообщения с угрозами привлечения его по ст.159 УК РФ, зная, что он судим, хотели этим оказать на него давление. Стали поступать угрозы ему и его жене о том, что в случае не выплаты займа, доберутся и до родственников.

25 мая 2019 года между ООО МКК «Главная финансовая компания» и М.П.Б. через информационно-телекоммуникационную сеть Интернет оформлен договор займа № посредством простой электронной подписи. По условиям которого предоставлен заём на сумму 8 000 рублей с возвратом займа и уплатой процентов. В анкете клиента на получение займа от 25.05.2019 года М.П.Б. указан его абонентский номер: № и дополнительные номера +№

10 июня 2019 года между ООО «Главная финансовая компания» и М.П.Б. заключено дополнительное соглашение № к договору займа № от 25.05.2019 года о способах и частоте взаимодействия. 

Согласно детализациям расходов для номера телефона заявителя № установлено, что:

13 июня 2019 года с телефонного номера принадлежащего обществу, с аббревиатурой «GLAVFINANS» поступило 3 смс-сообщения.

15 июня 2019 года с телефонного номера принадлежащего обществу, с аббревиатурой «GLAVFINANS» поступило 3 смс-сообщения.

17 июня 2019 года с телефонного номера принадлежащего обществу, с аббревиатурой «GLAVFINANS» поступило 3 смс-сообщения.

19 июня 2019 года с телефонного номера принадлежащего обществу, с аббревиатурой «GLAVFINANS» поступило 3 смс-сообщения.

21 июня 2019 года с телефонного номера принадлежащего обществу, с аббревиатурой «GLAVFINANS» поступило 3 смс-сообщения.

23 июня 2019 года с телефонного номера принадлежащего обществу, с аббревиатурой «GLAVFINANS» поступило 4 смс-сообщения.

25 июня 2019 года с телефонного номера принадлежащего обществу, с аббревиатурой «GLAVFINANS» поступило 4 смс-сообщения.

27 июня 2019 года с телефонного номера принадлежащего обществу, с аббревиатурой «GLAVFINANS» поступило 4 смс-сообщения.

29 июня 2019 года с телефонного номера принадлежащего обществу, с аббревиатурой «GLAVFINANS» поступило 4 смс-сообщения.

30 июня 2019 года с телефонного номера принадлежащего обществу, с аббревиатурой «GLAVFINANS» поступило 3 смс-сообщения.

01 июля 2019 года с телефонного номера принадлежащего обществу, с аббревиатурой «GLAVFINANS» поступило 4 смс-сообщения;

01 июля 2019 года с телефонного номера принадлежащего обществу № совершено 1 телефонное взаимодействие с заявителем;

03 июля 2019 года с телефонного номера принадлежащего обществу № совершено 1 телефонное взаимодействие с заявителем.

Согласно ответу ООО МКК «Главная финансовая компания» от 23.07.2019 года: ООО МКК «Главная финансовая компания» использует в том числе абонентский №, а также альфа-нумерическое имя «GLAVFINANS».

Из сообщения микро кредитной компании следует, что 11.07.2019 года автоматизированной системой в адрес М.И.И. было направлено два сообщения в 12 часов 11 минут 40 секунд и в 12 часов 11 минут 54 секунды, которые согласно отчету оператора связи, не были доставлены абоненту.

Согласно скриншоту с телефона, представленному М.П.Б., в 16 часов 30 минут с номера с аббревиатурой GLAVFINANS поступило 2 текстовых CMC сообщения следующего содержания: «М.П.Б., в связи с тем, что вы не выплачиваете займ ООО МКК «ГФК» и игнорируете телефонные звонки, по месту проживания и месту работы будет направлена мобильная группа №; glavfinans.ru»; «М.П.Б., в связи с неоплатой займа и предоставлением недостоверных сведений у ООО МКК «ГФК» есть основания обратиться в правоохранительные органы по ст. 159 УК РФ №; glavfinans.ru». Однако в скриншоте отсутствует дата поступления вышеуказанных сообщений. 

Иных доказательств того, что данные сообщения поступили М.П.Б. именно 11 июля 2019 года, в материалах дела не имеется, в связи с чем указание в протоколе об административном правонарушении о поступлении 11.07.2019 года в адрес М.П.Б. двух сообщений, не может быть положено в основу данного постановления. 

По смыслу ч.13 ст.7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закона №230-ФЗ) Соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной ч.3 и ч.5 ст.7 Закона № 230-ФЗ, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности. Должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной ч.3 и ч.5 настоящей статьи. Условия таких Соглашения не могут умалять человеческое достоинство.

В соответствии ч.2 ст.4 Закона № 230-ФЗ: иные, за исключением указанных в ч.1 ст.4 способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

Из содержания заключенного Соглашения следует, что изменена частота взаимодействия с должником, а именно:

1)Способ взаимодействия: личные встречи — восемь раз в неделю, телефонные переговоры — десять раза в сутки, пятьдесят пять раз в неделю, двести раз в месяц.

2)Способ взаимодействия: телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи — пять раз в сутки, пятнадцать раз в неделю, пятьдесят раз месяц.

3)Оповещения в социальных сетях, если Заемщиком предоставлен аккаунт либо аккаунт стал известен Кредитору из открытых источников (в том числе Интернет) - пять раз в сутки, пятнадцать раз в неделю, пятьдесят раз месяц.

4)Способ взаимодействия: сообщения, направляемые с использованием мобильных приложений (мессенджеров) — десять раз в сутки.

Условия соглашения превышают допустимый законодательством предел указанных выше способов взаимодействия и тем самым умаляют человеческое достоинство, при этом нарушают ч.13 ст.7 Закона №230-ФЗ, так как в соглашении отсутствует указание на возникновение просроченной задолженности по договору № от 25.05.2019 года.

Данный факт является нарушением п.п. б п. 3 ч. 3 ст. 7 ФЗ № от 03.07.2016, согласно которому по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров более двух раз в неделю.

В связи с чем дополнительное соглашение № от 25.05.2019 года о способах и частоте взаимодействия, заключенное с М.П.Б. является незаконным. 

Частью 1 ст.14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Правоотношения между кредитором и заемщиком регулируются Федеральным законом от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Исходя из п.1 ч. 5 ст. 4 того же Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом.

Согласно ч.ч.1,2 ст.6 указанного Федерального закона, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно; не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Факт совершения ООО МКК "Главная финансовая компания" указанного административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, и его виновность подтверждаются совокупностью исследованных судом доказательств.

Указанное является нарушением п.п.б п.3 ч.3 ст.7 ФЗ № 230 от 03.07.2016 поскольку по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров более двух раз в неделю.

ООО МКК «Главная финансовая компания» не обладает признаками кредитной организации в силу отсутствия лицензии ЦБ РФ на осуществление банковской и кредитной деятельности в силу положений Закона № 353-ФЗ. Общество имеет свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, обладает признаками микрофинансовой организации в силу Закона № 151-ФЗ и является кредитором по отношению к М.П.Б., т.е. Общество является полноценным субъектом правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

ООО МКК «Главная финансовая компания» имело возможность представления уведомлений иными, установленными Законом № 230-ФЗ, способами, а также имело возможность соблюдать ограничения по количеству фактов взаимодействия. Доказательств, подтверждающих факт принятия исчерпывающих мер, направленных на соблюдение требований действующего законодательства, ООО МКК «Главная финансовая компания» не представило, что является основанием для наличия вывода о наличии вины ООО МКК «Главная финансовая компания» в совершении вменяемого административного правонарушения.

В контексте правил ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в ред. от 01.05.2019) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), наряду с ответственностью, установленной федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), влечёт возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч.1 ст.4 Федерального закона № 230 от 03.07.2016 г., при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, вышеуказанными способами, вправе осуществлять кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования; лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр (ст.5 ч.1 Федерального закона № 230 от 03.07.2016 г.).

Частью 1 ст. 6 вышеуказанного Федерального закона установлены добросовестность и разумность кредитора при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности.

Таким образом, в действиях ООО МКК «Главная финансовая компания» судом усмотрено наличие оснований для привлечения Общества к административной ответственности.

ООО МКК «Главная финансовая компания» зарегистрировано в качестве юридического лица 27.04.2012 года. Основным видом деятельности Общества является деятельность по предоставлению прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, дополнительным видом деятельности явлается предоставление займов и прочих видов кредита.

Сведения о юридическом лице ООО МКК «Главная финансовая компания» внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Оснований не доверять совокупности приведенных выше доказательств, соответствующих требованиям административного законодательства, у суда не имеется.

Данную совокупность доказательств суд находит достаточной, как для рассмотрения дела по существу, так и для вывода о виновности ООО МКК «Главная финансовая компания» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

Сроки привлечения к административной ответственности за данное правонарушение, предусмотренные ст.4.5 КоАП РФ, к настоящему моменту не истекли.

Оснований для прекращения производства по делу не имеется.

При назначении наказания ООО МКК «Главная финансовая компания» суд учитывает характер совершенного правонарушения, обстоятельства, смягчающие административную ответственность.

На основании ст.4.2 КоАП РФ обстоятельством, смягчающим административную ответственность, суд признает совершение административного правонарушения впервые.

Отягчающих административную ответственность обстоятельств не установлено. 

С учетом характера совершенного административного правонарушения, обстоятельства, смягчающего административную ответственность, отсутствия обстоятельств, отягчающих наказание, суд приходит к выводу о назначении ООО МКК «Главная финансовая компания» наказания в виде штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.29.10 КоАП РФ, суд

П о с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главная финансовая компания» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, КПП 231001001, юридический адрес (адрес местонахождения): 350000, 

<

...>/4), признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 50000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Счет для уплаты штрафа:

УИН 32237000190000009010

Получатель: УФК по Ивановской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Ивановской области), ИНН 

<

***>, КПП 370201001, БИК 042406001, р/с 

<

***>, КБК 32211617000016017140 Отделение г.Иваново

В соответствии с частью 1 статьи 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. 

Разъяснить правонарушителю, что в соответствии со ст.4.1 ч.4 Кодекса РФ об административных правонарушениях назначение административного наказания не освобождает лицо от исполнения обязанности, за неисполнение которой административное наказание было назначено.

Постановление может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Иваново в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Могилевская Н.В.