Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2017 года Сормовский районный суд г.Н.Новгорода

В составе: председательствующего судьи Таракановой В.И.

При секретаре ФИО3

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Публичному Акционерному Обществу «Банк ВТБ 24», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Истица ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчикам ПАО «Банк ВТБ 24», ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании с ответчиков части суммы платы за подключение к программе страхования в размере 

<

данные изъяты>, просит взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты>, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, нотариальные расходы в размере 

<

данные изъяты> В обоснование своих исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк- ответчик предоставил Заемщику - истцу денежные средства, сумма кредита 

<

данные изъяты>, срок кредита - 60 мес. В условия Кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья Заемщика. Банком была списана со счета сумма в размере 

<

данные изъяты> в качестве оплаты страховой премии, срок страхования – 60 мес. Также истица была подключена к договору страхования «Управляй здоровьем!», страховая премия составляет 

<

данные изъяты>, срок страхования – 18 мес., общая сумма списания 

<

данные изъяты> Одновременно с заключением кредитного договора Банком от лица Страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» был оформлен страховой полис по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита и договор страхования «Управляй здоровьем!» Информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о дли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Страховая премия составила 

<

данные изъяты> по договору страхования жизни и здоровья заемщика, а также 

<

данные изъяты> по договору страхования «Управляй здоровьем!» и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. Данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок предоставления услуг в рамках программы страхования. Срок страхования составляет 60 мес. По договору страхования жизни и здоровья и 18 месяцев по договору страхования «Управляй здоровьем!» с момента выдачи полиса. Кроме того, в заявлении на страхование, полисе страхования, а также в кредитном договоре не указан размер страховой премии, перечисляемой непосредственно Страховщику и размер вознаграждения Банка за посреднические услуги, а также не определен перечень услуг банка, оказываемые непосредственно заемщику кредита и стоимость каждой из них, что противоречит ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» направлены претензии с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии ввиду отказа истца от программы страхования в связи с утратой интереса. ДД.ММ.ГГГГ истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию. Истцом обязательства по погашению кредита были полностью им исполнены ДД.ММ.ГГГГ. Заключение истцом договора страхования было обусловлено заключением кредитного договора с банком, поскольку до момента заключения последнего намерений застраховать от несчастных случаев и болезней он не имел, после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у истца отпала. Страховым риском по заключенному истцом договору страхования фактически является невозможность погашения кредита в связи с установлением инвалидности застрахованному лицу или его смертью. Срок действия страхования соответствует сроку, обозначенному в кредитном договоре. После возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, следовательно, для должника договор страхования при отсутствии кредитной задолженности утрачивает интерес. Договор страхования, заключенный для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту также прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ ввиду невозможности наступления риска неисполнения обязательств по кредиту. В соответствии со ст. 958 ГК РФ истец имеет право на часть страховой премии пропорционально неиспользованному сроку страхования, т.к. страховая премия была перечислена единовременно, в полном объеме и за вест срок действия договора страхования. Однако ответчики требования истца оставил без удовлетворения, сумма комиссии истцу не возвращена. Отказом от удовлетворения требований истца ответчики нарушают его права как потребителя. Истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию жизни и здоровья заемщика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 месяца. В связи с отказом истца от предоставления ему услуги по личному страхованию, комиссия за подключение к Программе страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия пакета согласно следующего расчета: 

<

данные изъяты> /60 мес. х 3 мес. = 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> – 

<

данные изъяты> = 

<

данные изъяты> истец фактически добровольно пользовался услугами страхования (Управляй здоровьем!) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 месяца. В связи с отказом истца от предоставления ему услуг по личному страхованию, комиссия за подключение к программе страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия пакета согласно расчёту: 

<

данные изъяты>/18 мес. х 3 мес. = 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> – 

<

данные изъяты> =

<

данные изъяты> Всего истец просит взыскать 

<

данные изъяты> + 

<

данные изъяты> = 

<

данные изъяты> Навязывание услуги по страхованию, не представление сотрудниками Банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и последующие 5 дней, а также о роли банка как агента в данных правонарушениях. Сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии повлекло значительные убытки и временные потери истца как потребителя, в связи с чем, истец просит взыскать компенсацию морального вреда.

Истица в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ 24» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил суду письменные возражения.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Установив юридически значимые обстоятельства, проверив и огласив письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании ч.1 ст.1 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.92г. № 2300-01, отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В соответствии со ст.15 Закона, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По делу установлено, на основании анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ между истицей ФИО2 и ПАО «Банк ВТБ 24» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику Кредит в сумме 

<

данные изъяты>, была установлена процентная ставка по кредиту – 28% годовых. Кредит был предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж составил 

<

данные изъяты>81 коп., полная стоимость кредита 27,97 % годовых. Кредитный договор сторонами подписан.

Истец обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив истцу денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. 

Данный Кредитный договор является смешанным договором, включающий в себя условия договора банковского счета и кредитного договора. Кредитный договор состоит из правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и банком и считается заключенным на дату подписания Согласия на кредит.

Истица подписала анкету-заявление, подписала уведомление о полной стоимости кредита, дала согласие на предоставление кредита на условиях, указанных в кредитном договоре. 

Следовательно, истица заключила с Банком Договор, своей подписью истица подтвердила, что ей понятны все пункты Договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять. Истица подтвердила своей подписью в договоре, пункт 20, что дает поручение Банку на перечисление в течение одного рабочего дня со дня зачисления Кредита на Банковский счет № перечислить с Банковского счета № денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме 

<

данные изъяты> Страховой компании ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» по платежным реквизитам, указанным в данном пункте. 

Истица указывает в Согласии, что своей подписью подтверждает, что с размером стоимости кредита, а также с перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен. В случае принятия Заемщиком решения о получении Кредита также на цели уплаты страховой премии, денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручениями Заемщика.

Заключение договора страхования производится Заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита. В пункте 14 Индивидуальных условий кредитного договора указано, что Заемщик согласен с Общими условиями Договора.

Согласно пункта 16 Анкеты-Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной истицей, истица выбирает заключение договора страхования по программе «Профи» (ВТБ Страхование). Отсутствие страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размер процентов по кредиту и срок кредита. Выбирая заключение договора страхования, истица подтверждает, что с условиями программы страхования ознакомлена, понимает, что конкретные условия страхования, в том числе о возврате страховой премии в случае досрочного расторжения договора и срок страхования, устанавливаются истицей и страховой компанией в договоре страхования.

ДД.ММ.ГГГГ гола между ООО СК «ВТБ Страхование» (Компания) и ПАО «Банк ВТБ 24» (Поверенный) был заключен договор поручения №, предметом которого Компания поручает, а Поверенный обязуется от имени и за счет Компании в порядке и на условиях, установленных Договором, совершать действия по привлечению Потенциальных страхователей, по их желанию, при их выборе Компании среди других страховщиков для заключения ими с Компанией Договоров страхования (Полисов) по видам страхования/страховым продуктам, указанным в приложении № к Договору.

ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Профи», истице был выдан страховой полис, подписанный сторонами, №, по страховым случаям: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы., срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составила 

<

данные изъяты>. Данное обстоятельство подтверждается страховым полисом. Банк не понуждал истицу к заключению договор страхования. Обязанность по заключению договора страхования была прията истицей добровольно с собственноручным подписанием анкеты –заявления от ДД.ММ.ГГГГ о намерении заключить договор страхования и подписания полиса ДД.ММ.ГГГГ. Добровольное волеизъявление истицы на заключение договора с условиями о страховании ее жизни и здоровья и от потери работы, подтверждается ее личной подписью в полисе. Собственноручное подписание истцом заявления-анкеты на предоставление кредита, заявления на перечисление денежных средств на оплату страховой премии, свидетельствуют о достижении между сторонами соглашения по всем существенным условиям предоставления кредита.

Согласно п.п.6.4, 6.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», с которыми истица была ознакомлена при заключении кредитного договора, договор страхования прекращает свое действие в случае исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования, страховая премия возврату не подлежит

Из материалов дела усматривается, что при выдаче кредита истцу банк применял разработанные им Условия предоставления кредита, в соответствии с которыми страхование жизни и здоровья заемщика, а также потеря им работы относятся к мерам по снижению риска невозврата кредита. Данными Условиями и тарифами предусмотрено, что кредит может быть выдан и в отсутствие договора страхования. 

Представленными суду документами не предусмотрено, что решение Банка о предоставлении кредита зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу Банка. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, истец от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных условий Банка не заявил.

Кроме того, в силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении Договора. Принцип свободы договора предусматривает свободу, как в выборе конкретного договора, его условий, так и контрагента по договору. 

Решением Сормовского районного суда г.Н.Новгорода от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску ФИО2 к ПАО «Банк ВТБ 24» о защите прав потребителей, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что условие кредитного договора пункт 20 о даче поручения перечислении денежных средств в размере 

<

данные изъяты> в качестве страховой премии страховой компании на личное страховании заемщика и от потери работы не ущемляет его прав и не является навязываемой услугой, т.к. заемщик имел возможность заключить с Банком такой договор и без названного условия. Явно выраженное добровольное согласие потребителя на заключение договора страхования при получении кредита не позволяет квалифицировать такое страхование как навязываемую услугу.

Статья 935 ч.2 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором. Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать вою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Включение в кредитный договор условий о страховании жизни и здоровья заемщика не нарушает прав потребителя банковской услуги, поскольку из толкования условий самого кредитного договора, действий сторон, предшествующих и следующих заключению договора следует. что заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без условия страхования.

Истец добровольно по своему усмотрению и желанию часть предоставленных кредитных средств перечислил в качестве оплаты по заключенному договору на предоставление услуг страхования. Вся сумма страховой премии была уплачены истцом непосредственно в страховую компанию. 

ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком ООО «СК «ВТБ Страхование» был заключен страхования «Управляй здоровьем», полис S11977-0055202, страховой случай – онкологическое заболевание – диагноз онкологического заболевания. Установленный Застрахованному в период действия страхования, обусловленному договором страхования, срок действия договора 1 год 6 месяцев. Страховая сумма -

<

данные изъяты>. Страховая премия – 

<

данные изъяты>. страховая премия истицей была перечислена страховой компании.

Согласно Особых условий страхования по продукту «Управляй здоровьем!», с которыми истица была ознакомлена, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.

ДД.ММ.ГГГГ истицей были полностью исполнены обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор закрыт, задолженность по договору отсутствует, что подтверждается справкой Банка (л.д.15).

Истица ДД.ММ.ГГГГ направила в адрес ответчиков претензии о выплате части страховой премии. Однако ответа на данные претензии до настоящего времени не получены.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как видно из материалов дела, договоры страхования жизни, здоровья трудоспособности и финансовых рисков истца от ДД.ММ.ГГГГ были заключены, как обеспечительные меры исполнения истицей обязательств по возврату заемных средств по договорам кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Периоды действия этих договоров совпадают, как и суммы кредита и страхования.

Выписки из лицевого счета истицы, предоставленные ПАО «Банк ВТБ 24» свидетельствуют о том, что ДД.ММ.ГГГГ истцом полностью досрочно исполнены обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах нельзя рассматривать спорные договоры страхования жизни, здоровья, трудоспособности и финансовых рисков истца как самостоятельные, направленные лишь на защиту указанных ценностей. Напротив, эти договоры имеют акцессорный (дополнительный) характер по отношению к кредитным (основным) договорам, которые являются предметом страхового интереса страхователя и страховщика, а охрана указанных в этих договорах рисков истца направлена лишь на обеспечение его способности к исполнению обязательств по кредитным договорам при наступлении таких рисков.

Такое понимание спорного договора соответствует правилам ст. 329 Гражданского кодекса РФ, согласно которым исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч.1). При этом прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.4).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о правомерности исковых требований истицы к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование»

Предусматривая в п.1 ст.958 ГК РФ императивное прекращение договора страхования при исчезновении страхового интереса, законодатель тем самым указывает на неразрывную связь между наличием такого интереса и действием договора страхования.

Пункт 3 указанной статьи содержит правило, согласно которому при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Поскольку кредитные обязательства было исполнены истцом досрочно, его отказ от страхования свидетельствует о прекращении страхового риска и в силу указанных норм является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования о возврате страховой премии с учетом действия договоров страхования от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом размеров страховых премий по указанным договорам, а также периода востребования, определенного истцом, суд считает подлежащими возврату.

Истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию жизни и здоровья заемщика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 месяца. В связи с отказом истца от предоставления ему услуги по личному страхованию, комиссия за подключение к Программе страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия пакета согласно следующего расчета: 72900 /60 мес. х 3 мес. = 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> – 

<

данные изъяты> = 

<

данные изъяты> истец фактически добровольно пользовался услугами страхования (Управляй здоровьем!) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 месяца. 

В связи с отказом истца от предоставления ему услуг по личному страхованию, комиссия за подключение к программе страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия пакета согласно расчёту: 

<

данные изъяты>/18 мес. х 3 мес. = 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> – 

<

данные изъяты> =

<

данные изъяты> Всего взысканию подлежит 

<

данные изъяты> + 

<

данные изъяты> = 

<

данные изъяты>

Отказ в добровольном порядке удовлетворить требования истца со стороны ООО СК «ВТБ Страхование» является нарушением предписаний ч. 1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", санкцией за которое является предусмотренная ч.5 ст. 28 указанного Закона неустойка (пеня) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита была возвращена истицей досрочно, и она направила заявление ответчику с требованием о выплате части страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с ч. 5 ст. 28 указанного Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Поскольку права истца, как потребителя, нарушены ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование», истице причинены этим нарушением моральный вред, суд приходит к выводу о возложении на страховщика обязанности по компенсации этого вреда в соответствии со статьей 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в размере 

<

данные изъяты>

Действующее законодательство для компенсации морального вреда требует обязательное одновременное наличие следующих условий, образующих состав правонарушения:- претерпевание гражданином морального вреда, т.е. физических и нравственных страданий (ст.151 ГК РФ);- противоправное действие (бездействие) причинителя вреда, нарушающее принадлежащие гражданину неимущественные права или посягающее на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага (ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»);- причинная связь между противоправным действием (бездействием) и моральным вредом, - вина причинителя вреда, так как в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных законодательством о защите прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины. Учитывая изложенное выше каких-либо нарушений действующего законодательства РФ Банком допущено не было.

Согласно пункту 8 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 1994 г. № 10 размер компенсации морального вреда зависит от характера и объема нанесенных истцу нравственных или физических страданий, степени вины ответчика в каждом конкретном случае, иных заслуживающих внимания обстоятельств, и не может быть поставлен в зависимость от размера удовлетворенного иска о возмещении материального вреда, убытков и других материальных требований.

В соответствии с абз. 2 п. 1 того же Постановления Суду следует также устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

Степень нравственных или физических страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий. При этом, переживания, испытанные Истцом в результате правомерных действий Банка, не образуют состав правонарушения, дающего право денежную компенсацию морального вреда.

На основании статьи 13 этого Закона следует применить к ответчику меры ответственности в виде штрафа за отказ в удовлетворении в добровольном порядке требований о возврате страховой премии, выплате неустойки и компенсации морального вреда в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя в размере 50% от присужденной суммы судом.

Банк уплаченные истцом денежные средства в качестве страховой премии не получал, поскольку их получателем является страховая организация, с которой он и заключил договор страхования, являющийся по отношению к кредитному договору самостоятельным договором, при этом истец лишь поручил банку осуществить перевод денежных средств в пользу страховой организации. В этой связи суд отказывает истице в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика ПАО «Банк ВТБ 24» денежных сумм платы за подключение к Программе страхования в размере 

<

данные изъяты> В связи с отказом в основном иске, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании нотариальных услуг, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ООО СК «ВТБ Страхование» понесенные истцом нотариальные расходы в размере 

<

данные изъяты>, суд признает данные расходы необходимыми, связанными с рассмотрение данного дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 частичный возврат страховой премии в размере 

<

данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты>, штраф в размере 

<

данные изъяты>, нотариальные расходы в размере 

<

данные изъяты>, всего взыскать 

<

данные изъяты>

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» госпошлину в доход местного бюджета в размере 

<

данные изъяты>

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Публичному Акционерному Обществу «Банк ВТБ 24», о взыскании части суммы платы за подключение к программе страхования в размере 

<

данные изъяты>. компенсации морального вреда в размере 

<

данные изъяты>, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в месячный срок со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий: В.И.Тараканова