Дело № 2-1024/2021

УИД 34RS0012-01-2021-001673-76

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Городище Волгоградской области 19 июля 2021 года

Городищенский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Клыкова А.М.,

при секретаре судебного заседания Шершидской Е.А.,

с участием ответчика ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк» или Банк) обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО5 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 76 742 рублей 75 копеек, с уплатой 29,90% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил кредит ФИО5 в размере и на условиях указанных в кредитном договоре. Ответчиком ФИО5 обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнялись, ДД.ММ.ГГГГ банк в порядке п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 130 599 рублей 89 копеек. Просит взыскать с ФИО5 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 599 рублей 89 копеек, из которых основной долг – 75 929 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом – 9 201 рубль 84 копейки, комиссия за направление извещений – 195 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 44 501 рубль 05 копеек, штраф – 772 рубля 24 копейки, взыскать с ФИО5 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 812 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО5 возражал против удовлетворения исковых требований. Просил применить к требованиям истца срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковое заявление не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО5 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, истец предоставил ответчику кредит в размере 76 742 рублей 75 копеек на срок 48 месяцев под 29,90% годовых. Возврат кредита подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком. 

Соглашение между сторонами по всем существенным условиям договора достигнуто. В кредитном договоре ответчик ФИО5 указал, что ознакомлен и согласен с Индивидуальными и Общими условиями потребительского кредита, Графиком платежей.

В соответствии с пунктом 1.1 Общих условий по кредитному договору, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении денежными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврат кредита это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.2.2 раздела I Общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредитному договору на 30 дней.

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно пункту 1.1 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Индивидуальных условиях по кредитному договору, а каждого последующего в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредитному договору даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

За несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом установлена ответственность Заемщика в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки исполнения обязательства (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В разделе III условий договора (Имущественная ответственность сторон за нарушение договора) указано, что Банк имеет право потребовать полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

Как следует из материалов дела, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил кредит ФИО5 в размере и на условиях указанных в кредитном договоре, данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету №.

ФИО5 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, последняя оплата поступила ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчиком были нарушены установленные кредитным договором сроки внесения платежей и уплаты процентов за пользование кредитом.

Как следует из текста искового заявления и ответчиком не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» потребовало от заемщика полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено, в связи с чем, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Городищенского судебного района Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО5 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 599 рублей 89 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 906 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № Городищенского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету, представленному ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 130 599 рублей 89 копеек, из которых основной долг – 75 929 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом – 9 201 рубль 84 копейки, комиссия за направление извещений – 195 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 44 501 рубль 05 копеек, штраф – 772 рубля 24 копейки.

Суд полагает возможным согласиться с представленным истцом расчетом, поскольку он подтверждается материалами дела и является арифметически верным.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вправе требовать погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении к заявленным истцом требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено судом, ФИО5 последний платеж по кредиту осуществил ДД.ММ.ГГГГ, что в соответствии с разделом III условий договора дает ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» право требовать погашения всей суммы долга.

Согласно ч. 2 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГПК РФ), признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В исковом заявлении Банк указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» потребовало от заемщика полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании ответчик подтвердил, что ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от него полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ.

При таких данных указанные обстоятельства в силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ считаются установленными и не подлежащими доказыванию.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно положениям статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с указанной нормой права и разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации, с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа и до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет, течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа.

Как усматривается из материалов дела, Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, то есть через 4 года и 1 месяц со дня неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Следовательно, настоящее исковое заявление подано Банком за пределами срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

При таких данных, учитывая, что стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности, истцом пропущен срок исковой давности, а также принимая во внимание, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, суд считает необходимым отказать истцу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО5 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 599 рублей 89 копеек, из которых основной долг – 75 929 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом – 9 201 рубль 84 копейки, комиссия за направление извещений – 195 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 44 501 рубль 05 копеек, штраф – 772 рубля 24 копейки

Учитывая, что истцу в удовлетворении исковых требований отказано, то в силу ст. 98 ГПК РФ исковые требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 812 рублей не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

в удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 599 рублей 89 копеек, из которых основной долг – 75 929 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом – 9 201 рубль 84 копейки, комиссия за направление извещений – 195 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 44 501 рубль 05 копеек, штраф – 772 рубля 24 копейки, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 812 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Городищенский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Мотивированное решение принято в окончательной форме 23 июля 2021 года.

Судья А.М. Клыков