Дело №2-1129/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2017 года с. Кармаскалы 

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Хасанова Р.У., при секретаре Гизатуллиной Э.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом, штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы займа и судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 16.09.2014 года ООО «Экспресс Деньги» (далее - «Займодавец») и ФИО2 (далее - «Заёмщик») заключили договор займа (далее - «Договор»). В соответствии с условиями Договора Займодавец предоставил Заёмщику денежные средства в размере 10 000,00 руб. с начислением процентов за пользование займом в размере 793,5% годовых (п.1.4. Договора). Заёмщик обязуется возвратить Займодавцу полученный заём и уплатить проценты за пользование займом 02.10.2014г. (п.1.2 Договора). Денежные средства в размере 10 000,00 руб. получены Заёмщиком 16.09.2014г., что подтверждается расходным кассовым ордером №473. Денежные средства, полученные Займодавцем от Заёмщика направляются на погашение обязательств Заёмщика в следующем порядке (п.3.3. Договора): проценты по займу; сумма займа; - штраф за просрочку уплаты процентов и основного долга. Данное условие договора займа соответствует положениям статьи 319 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. 12.10.2015 г. ООО «Экспресс Деньги» приказом директора №38 переименовано в «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс». Между ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» и «Экспресс Коллекшн» был заключен договор уступки прав требования (цессии) от 29.02.2016 года, в соответствии с которым права требования по договору займа от 16.09.2014г. перешло к ООО «Экспресс Коллекшн». Между ООО «Экспресс Коллекшн» и ФИО1 был заключен договор уступки прав требования (цессии) от 09.02.2016г., в соответствии с которым требования по договору займа от 16.09.2014г. переданы ФИО1. В настоящее время ответчиком обязательство перед истцом по возврату денежных средств по Договору, и процентов за пользование займом не исполнено, что послужило обращением истца в суд для принудительного взыскания задолженности. Ответчик обязан оплатить истцу сумму основного долга в размере 10 000,00 руб. За нарушение сроков возврата основной суммы займа ответчик обязан оплатить проценты за пользование займом в размере 190 640,00 рублей. При просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором более чем на пять дней Заёмщик уплачивает Займодавцу пени в размере 2% в день, которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства (п.6.2. Договора). За нарушение сроков возврата основной суммы долга ответчик обязан оплатить штрафную неустойку исходя из Договора от 16.09.2014г. в размере 5 704,11 руб. 

Согласно п.1.2 Договора, Заемщик обязуется возвратить сумму займа и процентов за пользование займом 02.10.2014г., следовательно, начисление процентов начинается с 03.10.2014г. 

03. 04.2017 г. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженности по указанному договору за 16.09.2014г. 

04.05.2017г. определением мирового судьи судебного участка № 1 по Демскому району г. Уфы Республики Башкортостан данный судебный приказ отменён.

Согласно п. 6.1. указанного договора займа любой спор, возникающий из договора займа, если сумма иска превышает 50 000,00 рублей, подлежит разрешению в пределах субъектах по месту нахождения Заемщика. 

На основании вышеизложенного истец ФИО1 просит суд взыскать с Ответчика в пользу Истца по договору займа от 16.09.2014г.

сумму основного долга по займу в размере 10 000,00 руб.

проценты за пользование займом в размере 190 640,00 руб.

штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга в размере 5 704,11 руб.

Взыскать с Ответчика в пользу государства в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 263,44 руб.

Взыскать расходы, понесенные истцом, за нотариальное заверение доверенности, в размере 100 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО3 не явились, о дне и времени слушания дела извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала доводы, указанные в возражении на исковое заявление. 

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

По смыслу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст.ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец), передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны они должны учитывать интересов кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Судом установлено, что 16.09.2014 года ООО «Экспресс Деньги» и ФИО2 заключили договор займа, в соответствии с которым займодавец предоставил заёмщику денежные средства в размере 10 000,00 руб. сроком на 16 дней с 16.09.2014 по 02.10.2014 под проценты 3040 рублей, далее на срок, превышающий 16 календарных дней с начислением процентов за пользование займом в размере 793,5% годовых. Заёмщик обязуется возвратить Займодавцу полученный заём и уплатить проценты за пользование займом 02.10.2014г. (приложение от 16.09.2014 года, п.1.2 Договора). Денежные средства в размере 10 000,00 руб. получены Заёмщиком 16.09.2014г., что подтверждается расходным кассовым ордером №473. Денежные средства, полученные Займодавцем от Заёмщика направляются на погашение обязательств Заёмщика в следующем порядке (п.3.3. Договора): проценты по займу; сумма займа; штраф за просрочку уплаты процентов и основного долга. 

12.10.2015 года ООО «Экспресс Деньги приказом директора № 38 переименован в ООО Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс»

На основании договора уступки прав требования от 29.02.2016 года права требования ООО Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» по договору займа уступлены ООО «Экспресс Коллекшн».

Между ООО «Экспресс Коллекшн» и ФИО1 был заключен договор уступки прав требования (цессии) от 09.02.2016г., в соответствии с которым требования по договору займа от 16.09.2014г. переданы ФИО1. 

В настоящее время ответчиком обязательство перед истцом по возврату денежных средств по Договору, и процентов за пользование займом не исполнено, что послужило обращением истца в суд для принудительного взыскания задолженности. 

При просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором Заёмщик уплачивает Займодавцу неустойку в размере 20% годовых, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства (п.1.12 Договора).

За нарушение сроков возврата основной суммы долга ответчик по представленному расчету истца обязан оплатить штрафную неустойку исходя из Договора от 16.09.2014г. в размере 5 704,11 руб. 

Согласно п.1.2 Договора, Заемщик обязуется возвратить сумму займа и процентов за пользование займом 02.10.2014г., следовательно, начисление процентов начинается с 03.10.2014г. 

Согласно представленным истцом расчетам задолженность ФИО2 перед ФИО1 по данным истца составляет: 

сумма основного долга по займу в размере 10 000,00 руб.

проценты за пользование займом в размере 190 640,00 руб.

штрафная неустойка за нарушение сроков возврата суммы основного долга в размере 5 704,11 руб.

Ответчик ФИО2 с данными расчетами не согласна.

В адрес должника 28.02.2017 года направлено требование о досрочном возврате суммы займа, процентов за пользование займом. Требования истца ответчиком не исполнены.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утвержденном Постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года (вопрос 9), при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежат исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Суд, анализируя положения части 1 статьи 14 Федерального закона во взаимосвязи с условиями заключенного между сторонами договора потребительского микрозайма полагает, что проценты за предоставленные займодавцем заёмщику денежные средства в размере 10 000,00 руб. сроком на 16 дней с 16 сентября 2014 года по 02 октября 2014 года составляют 3040 рублей, за пределами указанного срока, то есть с 03 октября 2014 года исчисление процентов производится из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

С учетом изложенного с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 03 октября 2014 года по 08.08.2017 года (дата определенная истцом) исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,53% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на сентябрь 2014 года в размере 4630,84 рублей (10 000 рублей/100 x 17,53 % / 360 x 951 день), всего общая сумма процентов по договору составляет 7670,84 рублей (3040+4630,84).

Судом установлено, что заемщик в установленный 16-дневный срок не оплатил основной долг в размере 10 000 рублей. Следовательно, общая сумма задолженности составляет 17 670.84 рублей (10 000+7670,84).

Установлено, что заемщик по истечении срока возврата выплатила, в частности: 23 ноября 2014 года 7 000 рублей, 16 декабря 2014 года – 3 000 рублей, всего 10 000 рублей.

Поскольку после расчета осталась окончательная сумма задолженности 7 670 руб. 84 коп. (17 670,84 рублей (общая сумма задолженности) – 10 000 рублей (выплаченная заемщиком сумма), то она подлежит зачету как сумма задолженности по основному долгу. Следовательно, к взысканию подлежит основной долг в размере 7 670 руб. 84 коп.

При просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором Заёмщик уплачивает Займодавцу неустойку в размере 20% годовых, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства (п.1.12 Договора).

За нарушение сроков возврата основной суммы долга ответчик по представленному расчету истца обязан оплатить штрафную неустойку исходя из Договора от 16.09.2014г. в размере 5 704,11 руб. 

Учитывая, что ответчиком ФИО2 допущено нарушение сроков возврата основной суммы, суд считает необходимым взыскать с нее неустойку в размере 5 704,11 рублей.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно положениям абз. 2 подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 400 рублей, расходы, понесенные истцом за нотариальное удостоверение доверенности, в размере 100 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом, штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы займа и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 сумму задолженности по основному долгу по договору займа от 16 сентября 2014 года в размере 7 670 рублей 84 копейки, неустойку в размере 5 704 рубля 11 копеек, расходы по государственной пошлины в размере 400 рублей, расходы за оформление доверенности в размере 100 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца.

Судья Р.У. Хасанов