Дело №

ФИО3 Ш Е Н И Е

ИФИО1

16.05.2023

Балашихинский городской суд 

<

адрес> в составе 

председательствующего судьи Дошина П.А., 

при секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Промсвязьбанк» и ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-банк») (далее - Банк) и ФИО2 (далее – Заемщик, Ответчик) заключен Кредитный договор № от 30 июля 2014 г. (далее – Кредитный договор) в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 400 000 рублей. Кредит предоставлялся для приобретения Заемщиком квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, пр-кт Ленина, 

<

адрес>Г, 

<

адрес>, кадастровый №. Недвижимое имущество приобретено Заемщиком за счет кредита Банка и денежных средств, предоставленных Заемщику ФГКУ «Росвоенипотека» по Договору целевого жилищного займа. Указанная квартира была передана в залог Банку на основании Закладной. ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись. В силу п. 4.2.1 Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, Ежемесячными платежами, в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов. Кредит в размере 2 400 000 руб. был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Заемщик перестал выполнять обязательства по Кредитному договору в части уплаты ежемесячных платежей, установленных Кредитным договором (основного долга и процентов за пользование кредитом). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк, в соответствии с п.п. 5.4.1, 5.4.2 Кредитного договора, имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек, а также обратить взыскание на находящееся в залоге Недвижимое имущество. Банк направил Заемщику требование досрочно погасить кредит по Кредитному договору. До настоящего времени задолженность Заемщиком не погашена. Задолженность Заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 202 113,20 рублей в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 2 087 005,18 руб., сумма просроченной задолженности по процентам – 116 770,59 руб., сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу – 236 546,30 руб., сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга - 1 650 534,53 руб., сумму неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов в размере -111 256,60 руб. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является следующее Недвижимое имущество: квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>,пр-кт Ленина, 

<

адрес>Г, 

<

адрес>, кадастровый №.

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось с заявлением о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями относительно предмета спора, в котором указывает, что между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 заключен договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ Целевой жилищный займ (далее – ЦЖЗ) в размере 1 129 621 рублей предоставлялся ФИО2 для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: Балашиха, пр-кт Ленина, 

<

адрес>Г, 

<

адрес>, кадастровый № с использованием ипотечного кредита Банка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика. Квартира приобретенная ФИО2 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита считается находящейся одновременно в залоге у Банка и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры. Ввиду досрочного увольнения Ответчика с военной службы ДД.ММ.ГГГГ и прекращения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете ФГКУ «Росвоенипотека» ДД.ММ.ГГГГ направило Ответчику уведомление с графиком возврата задолженности, после получения, которого Ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако свои обязательства Ответчик не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 485 342,19 руб., в том числе: 2 824 443,34 руб. – сумма непогашенной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 417 214,98 руб. – сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование ЦЖЗ по ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации в размере 6,25 % годовых с даты основания исключения Ответчика из реестра -ДД.ММ.ГГГГ;243 683,87 руб.- пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Представитель ПАО «Промсвязьбанк» ФИО5 в судебное заседание явилась, исковые требования просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд определил слушать дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав объяснение Истца, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-банк») (далее - Банк) и ФИО2 (далее – Заемщик, Ответчик) заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Кредитный договор) в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 400 000 рублей. Кредит предоставлялся для приобретения Заемщиком квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, пр-кт Ленина, 

<

адрес>Г, 

<

адрес>, кадастровый №.

Недвижимое имущество приобретено Заемщиком за счет кредита Банка и денежных средств, предоставленных Заемщику ФГКУ «Росвоенипотека» по Договору целевого жилищного займа.

Указанная квартира была передана в залог Банку на основании Закладной.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая записи.

В силу п. 4.2.1 Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, Ежемесячными платежами, в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов. Кредит в размере 2 400 000 руб. был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Заемщик перестал выполнять обязательства по Кредитному договору в части уплаты ежемесячных платежей, установленных Кредитным договором (основного долга и процентов за пользование кредитом).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк, в соответствии с п.п.5.4.1, 5.4.2 Кредитного договора, имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек, а также обратить взыскание на находящееся в залоге Недвижимое имущество.

Банк направил Заемщику требование досрочно погасить кредит по Кредитному договору. До настоящего времени задолженность Заемщиком не погашена.

Задолженность Заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 202 113.20 рублей в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 2 087 005,18 руб., сумма просроченной задолженности по процентам – 116 770,59 руб., сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу – 236 546,30 руб., сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга - 1 650 534,53 руб., сумму неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов в размере -111 256,60 руб.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является следующее Недвижимое имущество: квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>,пр-кт Ленина, 

<

адрес>Г, 

<

адрес>, кадастровый №.

Банк обратился в ООО «Южный региональный Центр оценки –ВЕАКОН» за проведением оценки по определению рыночной стоимости предмета залога.

В соответствии Отчетом об оценке № рыночная стоимость предмета залога составила 5 338 000 руб.

На основании п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая 

решение

 об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. 

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона). 

Таким образом начальная продажная цена имущества для реализации его на торгах составит 4 270 400 руб. (80% от 5 338 000 руб.).

Между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 заключен договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ

Целевой жилищный займ (далее – ЦЖЗ) в размере 1 129 621 рублей предоставлялся ФИО2 для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: Балашиха, пр-кт Ленина, 

<

адрес>Г, 

<

адрес>, кадастровый № с использованием ипотечного кредита Банка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика.

Военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» являющимися участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа; выплаты по решению федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба за счет средств федерального бюджета, выделяемых соответствующему органу исполнительной власти в размере и в порядке, которые устанавливаются Правительством Российской Федерации, денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника, до расчетного размера денежных средств, которые мог бы накопить участник накопительно-ипотечной системы в период от даты предоставления таких средств до даты, когда общая продолжительность его военной службы в календарном исчислении могла бы составить двадцать лет (без учета от дохода инвестирования).

На основании ч. 3 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ«О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение с военной службы.

После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно –ипотечной системе прекращается (ч. 2 ст.13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ).

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Ввиду досрочного увольнения Ответчика с военной службы ДД.ММ.ГГГГ и прекращения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление с графиком возврата задолженности, после получения, которого Ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако свои обязательства Ответчик не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 485 342,19 руб., в том числе: 

2 824 443,34 руб. – сумма непогашенной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 417 214,98 руб. – сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование ЦЖЗ по ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации в размере 6,25 % годовых с даты основания исключения Ответчика из реестра -ДД.ММ.ГГГГ;

243 683,87 руб.- пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

До настоящего момента задолженность по Договору ЦЖЗ Ответчиком не погашена.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, либо получить предмет залога в собственность залогодержателя путем его передачи.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, а также в случае, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона « взыскание » может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с приведенным положением законодательства, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 22182,13 руб,

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на 09.02.2022г. : сумма просроченной задолженности по основному долгу –2 087 005,18 руб., сумма просроченной задолженности по процентам – 116 770,59 руб., сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу – 236 546,30 руб., сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга - 1 650 534,53 руб., сумму неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов в размере -111 256,60 руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 35 210,56 руб., а также расходы за проведение оценочной экспертизы в размере 1 232,52 руб.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга по ставке 10,50 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита включительно;

Иск ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2 824 443,34 руб. - сумма непогашенной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 417 214,98 руб. - сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 6,25 % годовых с даты основания исключения Ответчика из реестра -ДД.ММ.ГГГГ; 243 683,87 руб.- пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; 

Взыскивать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 6,25 % годовых;

Взыскивать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» пени в размере 0,1 процент от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, пр-кт Ленина, 

<

адрес>Г, 

<

адрес>, кадастровый №, установить начальную продажную цену заложенного имущества для реализации его на торгах в размере 4 270 400 руб.;

Исходя из условий кредитного договора и договора целевого жилищного займа денежные средства, вырученные от реализации квартиры, находящейся по адресу: Балашиха, пр-кт Ленина, 

<

адрес>Г, 

<

адрес>, кадастровый № направить вначале на погашение требований ПАО «Промсвязьбанк», а оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца, через Балашихинский городской суд, с даты изготовления мотивированного решения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ 

Федеральный судья П.А. Дошин

КОПИЯ ВЕРНА

Решение не вступило в законную силу 

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела 

в производстве Балашихинского городского суда

Судья

Секретарь