Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2018 года с. Енотаевка 

Енотаевский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Савенковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 25.06.2013 в размере 176973 рублей 06 копеек, судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины при подаче в суд искового заявления в размере 4739 рублей 46 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, согласно представленному в суд заявлению просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просит их удовлетворить.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, согласно возражениям на исковое заявление просит отказать в удовлетворении исковых требованиях ПАО КБ «Восточный», применить срок исковой давности в соответствии со статьями 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В судебном заседании установлено, что 25.06.2013 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 101000 рублей сроком на 36 месяцев под 48,21 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Подписанием договора, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно статьям 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

Согласно части 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерным.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 18.05.2018 задолженность по договору составляет 176973 рубля 06 копеек (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых), в том числе: 

- задолженность по основному долгу 87242 рублей 50 копеек,

- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 47800 рублей 56 копеек;

- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 41930 рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 26.12.2013 по 18.05.2018.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. 

В своем возражении на исковое заявление ответчик ФИО1 просит применить срок исковой давности, поскольку последняя выплата по кредиту была произведена 26.12.2013, считает, что срок исковой давности истек 26.12.2016, в связи с чем просит отказать в удовлетворении иска.

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями заключенного 25.06.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 договора кредитования №, ответчику были предоставлены денежные средства по кредитной карте с установленным лимитом 101000 рублей под 48,21 % годовых, а также был определен порядок погашения долга путем уплаты ежемесячного минимальной части задолженности (периодических платежей) в размере части полной задолженности по кредиту, которую клиент должен перечислять в банк к установленной дате. Сумма минимального обязательного платежа включает 4,81% от суммы кредита, рассчитанную на конец расчетного периода, проценты за кредит, просроченную задолженность по кредиту и процентам, начисленные неустойки при их наличии.

Согласно представленному в материалах дела расчету по состоянию на 18.05.2018, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по уплате ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту в размере 176973 рублей 06 копеек, из которых просроченный основной долг 87242 рубля 50 копеек, просроченные проценты 47800 рублей 56 копеек, неустойка 41930 рублей.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается общий срок исковой давности в три года. 

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из условий кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется частями ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей. 

02.02.2015 ПАО КБ «Восточный экспресс банк» обратился в судебный участок №1 Енотаевского района Астраханской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, согласно отметке на конверте заявление было направлено 28.01.2015. 05.02.2015 мировым судьей судебного участка № 1 Енотаевского района Астраханской области вынесен судебный приказ, который на оснований возражений должника был отменен 20.02.2015, заявителю разъяснено, что свои требования он может предъявить в порядке искового производства. Копия данного определения суда получена ПАО «Восточный экспресс банк» 11.03.2015. 

05.06.2018 истец обратился в Енотаевский районный суд с иском. Следовательно, трехлетний срок до момента обращения в суд следует исчислять с 05.06.2015. 

При таких обстоятельствах сумма задолженности по кредиту составляет 111496 рублей 90 копеек, из которых сумма основного долга составляет 87242 рубля 50 копеек, проценты за пользование кредитными средствами 6254 рубля 40 копеек = 1279 рублей 14 копеек (с 26.06.2015 по 27.07.2015) + 1045 рублей 33 копейки (с 28.07.2015 по 25.08.2015) + 987 рублей 72 копейки (с 26.08.2015 по 25.09.2015) + 856 рублей 07 копеек (с 26.09.2015 по 26.10.2015) + 696 рублей 72 копейки (с 27.10.2015 по 25.11.2015) + 559 рублей 75 копеек (с 26.11.2015 по 25.12.2015) + 83 рубля 65 копеек (с 26.12.2015 по 31.12.2015) + 347 рублей 61 копейка (с 01.01.2016 по 25.01.2016) + 280 рублей 89 копеек (с 26.01.2016 по 25.02.2016) + 117 рублей 53 копейки (с 26.02.2016 по 25.03.2016), неустойка 18000 рублей = 1800 рублей (с 25.06.2015 по 25.06.2015) + 1800 рублей (с 27.07.2015 по 27.07.2015) + 1800 рублей (с 25.08.2015 по 25.08.2015) + 1800 рублей (с 25.09.2015 по 25.09.2015) + 1800 рублей (с 26.10.2015 по 26.10.2015) + 1800 рублей (с 25.11.2015 по 25.11.2015) + 1800 рублей (с 25.12.2015 по 25.12.2015) + 1800 рублей (с 25.01.2016 по 25.01.2016) + 1800 рублей (с 25.02.2016 по 25.02.2016) + 1800 рублей (с 25.03.2016 по 25.03.2016). 

Тогда как в отношении задолженности ответчика по остальным просроченным ответчиком платежам за период с 26.12.2013 по 26.05.2015 исковые требования истца заявлены по истечении трехгодичного срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, заявленные исковые требования в указанной части не подлежат удовлетворению.

Доводы представителя истца, изложенные в отзыве на возражение ответчика, ссылающегося на отсутствие оснований для применения срока исковой давности, в связи с обращением в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, который впоследствии был отменен, что явилось основанием для обращения с исковым заявлением, суд не находит состоятельными, поскольку они опровергаются письменными материалами дела, поскольку заявление о выдаче судебного приказа ПАО КБ «Восточный экспресс банк» было направлено в судебный участок № 1 Енотаевского района Астраханской области 28.01.2015. 20.02.2015 судебный приказ от 05.02.2015 отмен, и по истечении трех лет 05.06.2018 истец обратился в Енотаевский районный суд с иском. 

Доводы ответчика о том, что ПАО КБ «Восточный» не верно указало сумму внесенных ею денежных средств в размере 13757 рублей 52 копеек, тогда как она считает, что внесла 30716 рублей, суд не находит обоснованными, поскольку они опровергаются представленными в суд платежными документами на сумму 25716 рублей = 5000 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ) + 5000 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ) + 5316 рублей (чек по операции Сбербанк Онлайн от ДД.ММ.ГГГГ) + 5200 рублей (чек-ордер б/н от ДД.ММ.ГГГГ) + 300 рублей (чек-ордер б/н от ДД.ММ.ГГГГ) + 4900 рублей (чек-ордер б/н от ДД.ММ.ГГГГ). 

Кроме того, ежемесячные платежи по кредиту состоят из суммы основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, таким образом, 13757 рублей 52 копейки является суммой основного долга, погашенного ответчиком, а остальная часть из внесенных на счет денежных средств является процентами за пользование кредитными средствами.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина в размере 4739 рублей 46 копеек при цене иска 176973 рубля 06 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 

Принимая во внимание положения статей 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании суммы судебных расходов пропорционально размеру удовлетворенных требований, в связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3429 рублей 94 копеек. 

Письменные материалы подтверждают обстоятельства дела.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 309, 310, 810, 811, 819, Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по основному долгу 87242 рубля 50 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 6254 рубля 40 копеек, неустойка 18000 рублей, а всего в размере 111496 рублей 90 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы в размере 3429 рублей 94 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение 1 месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме через Енотаевский районный суд Астраханской области.

Судья Н.С. Кузнецова