№2-575/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2018 года г.Новозыбков 

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Корбан А.В.,

при секретаре судебного заседания Мейлюс Н.А., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований указал, что 22 августа 2011 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты>. Составными частями заключенного договора являются: подписанное ответчиком заявление-анкета, тарифный план, общее условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Ответчик свои обязательства по возврату кредита нарушил. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Также общими условиями предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Заключительный счет о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 07 октября 2013 года по 13 мая 2014 года, был направлен в адрес ответчика 13 мая 2014 года. 29 декабря 2014 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым все права требования по данному кредитному договору переданы истцу. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Учитывая изложенное, просил взыскать с ответчика образовавшуюся за период с 07 октября 2013 года по 13 мая 2014 года задолженность в сумме 

<

данные изъяты>., него причиненного у 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> также возместить за счет ответчика расходы, понесенные истцом в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ определил гражданское дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

ФИО1 в судебном заседании иск признала.

Исследовав материалы дела, изучив доводы истца, с учетом позиции ответчика суд приходит к следующему.

Согласно п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что ФИО1 заполнила заявление на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором предложила банку заключить с ней договор кредитной карты на определенных предложением условиях, в рамках которого банк выпустит на её имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком (л.д.18). Договор считается заключенным с момента активации карты и/или поступления в банк первого реестра платежей. 

Банк установил ответчику кредитный лимит в сумме 

<

данные изъяты>.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. При подписании заявления на оформление кредитной карты ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями и тарифами банка (л.д.18).

Факт получения и использования ответчиком денежных средств никем не оспорен и подтвержден выпиской по номеру договора (л.д.12-16).

На основании вышеизложенного суд считает, что банк исполнил свои обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе. 

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений частей 1 и 3 ст.861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением №266-П об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года (далее Положение).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Общие условия) договор кредитной карты считается заключенным с момента активации карты и/или поступления в банк первого реестра платежей. 

Исходя из положений п.3 ст.421 ГК РФ, заключенный между сторонами договор является смешанным, поскольку с одной стороны является договором кредитной линии с лимитом задолженности (кредитный договор), с другой - содержит в себе условия договора оказания услуг (договор выдачи банковской карты), и регулируется как нормами главы 42 ГК РФ, так и нормами главы 39 ГК РФ о возмездном оказании услуг. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре. 

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 8.1 установлены беспроцентный период (до 55 дней), процентная ставка по кредиту (по операциям покупок - 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 32,9% годовых), плата за обслуживание (основной карты - 

<

данные изъяты>., дополнительной карты - 

<

данные изъяты>.), плата за приостановление операций по карте в случае утери/порчи карты/ПИН-кода (

<

данные изъяты>.), комиссия за выдачу наличных денежных средств (2,9% плюс 

<

данные изъяты> плата за предоставление услуги «СМС-банк» (

<

данные изъяты> минимальный платеж (6% от задолженности мин. 

<

данные изъяты>.), штрафы за неуплату минимального платежа (первый раз - 

<

данные изъяты>., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 

<

данные изъяты>., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 

<

данные изъяты>.), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа (0,2% в день), плата за включение в программу страховой защиты (0,89% от задолженности), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности (

<

данные изъяты>.), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях (2,9% плюс 

<

данные изъяты>.), также другие условия (л.д.20). 

Тарифы, установленные банком и принятые ответчиком при заключении договора относительно взыскиваемых сумм, не противоречат нормам действующего законодательства, в частности, положениям Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей» и нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем признаются судом законными.

Выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую Банк по условиям договора взимает комиссию.

В соответствии с п.7.2 Общих условий клиент соглашается, что банк предоставляет ему кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

Из заявления на получение кредитной карты следует, что заемщик согласился заключить с банком договор кредитной карты, а также с тем, что тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п.п.5.1, 5.5 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет заемщику счет-выписку о числе месяца, в которое формируется счет-выписка; При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела выписка по номеру договора № за период с 16 июня 2011 года по 29 декабря 2014 года (л.д.12-16) и справке о размере задолженности (л.д.8). Нарушение ответчиком условий договора о порядке и сроках внесения минимальных платежей повлекло применение к нему штрафных санкций, предусмотренных договором. 

Согласно п.11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом обязательств по договору, заблокировав все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направив клиенту заключительный счет.

Ввиду невыполнения заемщиком своих обязательств по договору кредитной карты, ответчику банком 13 мая 2014 года был выставлен заключительный счет на сумму 

<

данные изъяты>. с требованием оплатить задолженность (л.д.30), которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Установлено также, что 29 декабря 2014 года между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ООО «Феникс» был заключен договор уступки требования (цессии) №№, в соответствии с которым все права требования по указанному кредитному договору переданы ООО «Феникс» (л.д.6-8). 

При этом в соответствии со ст.ст.382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Из содержания п.13.8 Общих условий банк был вправе уступить право требования по договору третьему лицу без получения на то согласия заемщика.

Установленные судом обстоятельства позволяют удовлетворить исковые требования истца.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика 

<

данные изъяты>., из которых: 

<

данные изъяты>. - сумма основного долга, 

<

данные изъяты>. - проценты, 

<

данные изъяты>. - комиссии и штрафы.

Заявленная ко взысканию сумма в размере 

<

данные изъяты>. определена истцом по состоянию на 29 декабря 2014 года. Обоснованность заявленного требования подтверждена представленной выпиской по номеру договора № за период с 16 июня 2011 года по 29 декабря 2014 года (л.д.12-16) и справкой о размере задолженности (л.д.8), с которыми суд соглашается, находя их верными, поскольку они подтверждены материалами дела и согласуются с условиями заключенного между сторонами договора.

Кроме того, судом учитывается то, что ответчик иск в заявленном размере признал, что не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ суд не усматривает. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. (л.д.4-5), которые подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» 

<

данные изъяты>.), из которых:

- 

<

данные изъяты> - кредитная задолженность,

- 

<

данные изъяты>.) - в счет возмещения расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины.

Решение может быть в апелляционном порядке обжаловано в Брянский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья А.В. Корбан