Дело № 2-1513/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

13 июня 2017 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Максимова А.Е.,

при секретаре Еникеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МКК ООО «Уральское Кредитное Бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

МКК ООО «Уральское Кредитное Бюро» (далее – МКК ООО «УКБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 121 946,57 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 3 639 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между МКК ООО «УКБ» и ответчиком заключен договор о предоставлении потребительского займа №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства для использования в личных потребительских целях в сумме 15 000 руб. на срок 20 календарных дней. Процентная ставка составила 1% за каждый календарный день фактического пользования денежными средствами, или 292% годовых. Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, в то время как ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности не поступают (л.д.4-5). 

Представитель истца МКК ООО «УКБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал (л.д.26). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила (л.д.27).

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования МКК ООО «УКБ» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода или качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 808 ГК определено, что договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между МКК ООО «УКБ» и ФИО1 был заключен договор займа № (л.д.9-10), в соответствии с которым ФИО1 предоставлен заем в сумме 15 000 руб. (п.1). 

Договор заключен на срок 20 дней. Окончание срока действия договора не влечет за собой прекращение обязательств сторон. Возврат суммы займа производится в порядке и в сроки, определяемые согласно п.6 индивидуальных условий (п.2). 

Полная стоимость займа составила 292% годовых (указана в рамке в правом верхнем углу). 

Процентная ставка по договору составила 0,80% в каждый день фактического пользования денежными средствами, полученными по настоящему договору. В случае, указанном в п.4.1 настоящего договора, проценты за пользование микрозаймом начисляются из расчета 730% годовых (2% в день) (п.4). 

Согласно п. 4.1 заемщик имеет право пользоваться суммой микрозайма по истечении срока, на который предоставлен микрозайм, указанного в п. 2 настоящего договора, в течение еще 6 дней, согласившись с порядком начисления процентов, указанным в п. 4 настоящего договора и повышенной процентной ставкой за пользование микрозаймом (730 % годовых (2% в день) от суммы микрозайма). Согласием заемщика с новыми условиями договора микрозайма является факт пользования суммой микрозайма по истечении первоначального установленного срока. 

В силу п. 4.2 займодавец в случае, указанном в п.4 настоящего договора, производит перерасчет полной стоимости микрозайма, и уведомляет об этом заемщика способом, указанным в п.16, в течение 3 рабочих дней со дня наступления срока возврата суммы микрозайма. Одновременно с указанным уведомлением заемщику направляется новый График платежей. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Факт исполнения МКК ООО «УКБ» своих обязательств подтверждается представленным в материалы дела расходным кассовым ордером (л.д.8). 

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом не исполняет. 

Как следует из представленных суду Правил предоставления и обслуживания потребительских займов МФО ООО «УКБ» (л.д.29-30), договор займа может быть продлен (неограниченное количество раз) с согласия общества на срок, равный сроку, на который был заключен договор. Продление договора оформляется составлением и подписанием нового графика платежей. Продление договора считается возможным только после уплаты клиентом начисленных процентов и других платежей (если таковые имеются на дату продления) предусмотренных договором на дату его окончания. В случае отказа клиента от уплаты процентов и других платежей договор не продлевается. Клиент обязан вернуть всю сумму микрозайма и выплатить проценты за пользование денежными средствами единовременно в срок, указанный в договоре (п.п.4.4.3-4.4.5). 

Согласно п.2.1.2 договора займа, займодавец вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить размер неустойки (пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (пеню), а также изменить общие условия договора при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору. Об изменении условий займодавец уведомляет заемщика не менее, чем за 5 календарных дней. В случае изменения размера предстоящих платежей информация о предстоящих платежах доводится до сведения заемщика посредством смс-сообщения, либо сообщения на адрес электронной почты заемщика, либо в письменной форме посредством почтового отправления или вручения лично заемщику или его представителю. 

Как следует из материалов дела, срок действия заключенного договора ФИО1 продлялся в порядке, установленном п.п. 4.4.3-4.4.5 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов. Продление срока действия договора оформлялось подписанием нового графика погашения задолженности. 

В соответствии графиком погашения задолженности, подписанном сторонами ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11), ФИО1 обязалась в срок до 07.03.2016 вернуть займодавцу 16 820 руб., в том числе: 14 500 руб. – сумма основного долга, и 2 320 руб. – сумма процентов за 20 дней пользования займом, по ставке 0,8% за каждый день фактического пользования (из расчета: 14 500 руб. х 0,8% х 20дн.). 

Истец, обращаясь в суд с настоящим иском, ссылается на нарушение указанных условий договора заемщиком, в связи с чем просит взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на 28.01.2017 по договору о предоставлении потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 946,57 руб., в том числе: 14 500 руб. – сумму основного долга, 96 106 руб. – проценты за пользование микрозаймом, 11 340,57 руб. – неустойка (расчет задолженности – л.д.12-18). 

Поскольку доказательств исполнения в установленные договором сроки обязательств по возврату денежных средств материалы дела не содержат, суд полагает доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, с размером взыскиваемой с ответчика задолженности, произведенной истцом, суд согласиться не может. 

Согласно ст.810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В соответствии со ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании ст.811 ГК если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором.

Согласно п.1 ст.395 ГК за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Следовательно, исходя из буквального толкования п.4.1 договора займа, заключенного между истцом и ответчиком, условие о повышении процента за пользование займом в случае нарушения срока возврата займа до 2 % в день от суммы долга является, по своей сути, неустойкой за нарушение обязательства о возврате денежных средств.

Из расчета задолженности, произведенного истцом (л.д.12-18) следует, что сумма процентов за пользование займом с нарушением сроков возврата составляет 96 106 рублей, при этом расчет процентов фактически произведен за период по 13.03.2016 года исходя из ставки 0,8% в день, а с 14.03.2016 года – исходя из ставки 2% в день. 

Вместе с тем, поскольку суд пришел к выводу о необснованности размера процентов, исчисленных истцом по основаниям, изложенным выше, суд полагает возможным произвести расчет процентов за весь период просрочки исполнения обязательств, в том числе с 14.03.2017 по 28.01.2017, исходя из ставки 0,8% в день. 

Из материалов дела следует, что за период с 05.01.2016 года по 16.02.2016 года ФИО1 в счет погашения задолженности было внесено 5 платежей на общую сумму 7 958,25 руб., из которых в счет погашения суммы основного долга направлено 500 руб., в счет погашения процентов по кредиту – 7 440 руб., в счет погашения штрафных санкций – 18,25 руб. (л.д.12). Очередность списания платежей соответствует условиям договора (п.3.2.1) и не противоречит п. 20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". 

Поскольку проценты за пользование суммой займа за период с 17.12.2015 по 16.02.2016, исходя из процентной ставки 0,8% в сумме 7 440 руб. (из расчета: 15 000 руб. (сумма основного долга) х 0,8% х 62 дн.) ФИО1 были погашены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с 17.02.2016 по 28.01.2017 в сумме 40 252 руб., исходя из следующего расчета: 14 500 руб. (сумма основного долга) х 0,8% х 347 дн. 

В соответствии с п.1 ст.330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 заключенного сторонами договора займа установлено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по уплате сумм, предусмотренных графиком платежей (суммы займа (ее части) и/или процентов), заемщик уплачивает займодавцу неустойку (пени) в размере 20% годовых от суммы долга за каждый день просрочки платежа (л.д.12). 

В силу п.9.2 Правил предоставления и обслуживания потребительских кредитов ООО «УКБ», подписанных ФИО1, проценты за пользование микрозаймом начисляются на не просроченный остаток суммы микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма и по дату полного возврата микрозайма включительно. 

Согласно п.21 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 09.03.2016 по 28.01.2017 в общей сумме 2 583,67 руб., исходя из следующего расчета:

за период с 09.03.2016 по 31.12.20016: 14 500 руб. х 20% : 366 дн. х 298 дн. = 2 361,20 руб. 

за период с 01.01.2017 по 28.01.2017: 14 500 руб. х 20% : 365 дн. х 28 дн. = 222,47 руб. 

Согласно ч.1 ст. 333 ГК если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности заёмщика перед истцом, период просрочки исполнения обязательств, суд полагает размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств, в связи с чем оснований для применения положений ст.333 ГК не усматривает. 

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 28.01.2016 в общей сумме 57 335,67 руб., в том числе: 14 500 руб. – сумма основного долга, 40 252 руб. – проценты за пользование займом, 2 583,67 руб. – неустойка. 

В удовлетворении остальной части требований истцу следует отказать. 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным судом требований в размере 1 710,33 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования МКК ООО «Уральское Кредитное Бюро» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу МКК ООО «Уральское Кредитное Бюро»:

задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 28 января 2017 в общем размере 57 335 рублей 67 копеек, в том числе: 14 500 рублей – сумма основного долга, 40 252 рублей – проценты за пользование займом, 2 583 рубля 67 копеек – неустойка;

расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 710 рублей 33 копейки, 

а всего 59 046 (пятьдесят девять тысяч сорок шесть) рублей 00 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа МКК ООО «Уральское Кредитное Бюро» отказать.

Ответчик ФИО1, не явившаяся в судебное заседание, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Е. Максимов

Решение в законную силу не вступило.