Дело № 2-1268/17

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2017 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе: 

председательствующего судьи Высоцкой А.В., 

при секретаре Лазаревой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, судебных расходов, указав в обоснование следующее.

ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 01.10.2012, в соответствии с которым истец, в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению должника, а также для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) предоставил должнику денежные средства в размере 74 915 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями договора должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 13.02.2017 задолженность по договору составляет 179 351,16 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе: 74 915 руб. – ссудная задолженность; 501,98 руб. - задолженность по процентам; 42 390 руб. - задолженность по неустойке; 20 544,18 руб. - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой кампании. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 28.11.2012 по 13.02.2017.

ПАО «Восточный Экспресс Банк» обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако мировым судьей судебный приказ отменен.

Между взыскателем и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен Агентский договор № от 09.02.2017, в соответствии с которым Банк дает Агенту поручения о судебном взыскании задолженности с должников на условиях, определенных настоящим договором.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от 01.10.2012 в сумме 179 351,16 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4787,02 руб. 

Представитель истца ПАО «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен, в ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что не оспаривает факт заключения договора о предоставлении кредита № от 01.10.2012 и размер задолженности, заявленный истцом к взысканию. При этом указал, что последняя операция по договору о предоставлении кредита была осуществлена им 19.10.2012, что подтверждается выпиской по лицевому счету, Банк же обратился в суд с настоящим иском только в 2017 г., после истечения срока исковой давности, установленного ГК РФ. Просил суд применить по требованиям ПАО «Восточный Экспресс Банк» срок исковой давности, в иске отказать.

С учетом мнения ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Восточный Экспресс Банк», в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Положениями ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 01.10.2012 между ПАО «Восточный Экспресс Банк» (ранее ОАО «Восточный Экспресс Банк») и ФИО1 на основании заявления последнего был заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета №, в соответствии с которым заемщику был установлен лимит кредитования в размере 75 000 руб., годовая процентная ставка – 33%, вид кредита – кредитная карта. Согласно условиям договора, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов; суммы просроченных процентов; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита; суммы начисленных штрафов. Дата платежа – согласно счет-выписке. 

В заявлении ответчик выразил согласие с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться им путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода, который составляет 25 дней. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествовавшего расчетного периода.

Выпиской из лицевого счета, открытого на имя заемщика ФИО1, за период с 01.01.2007 по 13.02.2017 подтверждается, что кредитная карта была активирована 02.10.2012, 19.10.2012 имела место последняя операция по карте. Всего по карте было совершено оборотов на сумму 74 915 руб.

Согласно Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между сторонами, порядок погашения кредита и начисленных процентов – ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в Разделе «данные о кредите» Заявления клиента, последний вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

Согласно разделу 2 Условий, по окончании каждого расчетного периода Банк направляет клиенту счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроке его погашения почтовым отправлением либо путем направления смс-уведомления на контактный телефон клиента. С целью полного погашения задолженности клиентом Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемый клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении.

Таким образом, договор о предоставлении кредита заключен сторонами в порядке ст. 428 ГК РФ посредством акцепта Банком оферты ФИО1, выраженной в его заявлении. Существенные условия кредитного договора согласованы сторонами и отражены в заявлении-оферте заемщика.

Как следует из иска, должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 13.02.2017 задолженность по договору составляет 179 351,16 руб., в том числе: 74 915 руб. – ссудная задолженность; 501,98 руб. - задолженность по процентам; 42 390 руб. - задолженность по неустойке; 20 544,18 руб. - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой кампании, которая образовалась в период с 28.11.2012 по 13.02.2017.

В ходе рассмотрения дела, не оспаривая заявленные исковые требования по существу, ответчиком было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчика, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Данная позиция согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условий договора, заключенного на неопределенный срок, ФИО1 принял на себя обязательство ежемесячно осуществлять минимальный обязательный платеж в погашение кредита в течение платежного периода, который составляет 25 дней в соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

Выпиской из лицевого счета, открытого на имя заемщика ФИО1, объективно подтверждается, что кредитная карта была активирована 02.10.2012, 19.10.2012 имела место последняя операция по карте, с указанной даты ежемесячные минимальные обязательные платежи в погашение кредита заемщиком не вносились. ПАО «Восточный Экспресс Банк» 15.08.2016 обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Иск предъявлен 31.03.2017.

Таким образом, доводы ответчика о пропуске ПАО «Восточный Экспресс Банк» срока исковой давности по предъявленным требованиям по настоящему иску нашли свое подтверждение. Задолженность по договору о предоставлении кредита от 01.10.2012 установлена и предъявлена истцом к взысканию за пределами трехлетнего срока исковой давности, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При этом, каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не приведено, а судом не установлено. 

В силу п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом вышеприведенных положений закона, установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении ПАО «Восточный Экспресс Банк» исковых требований к ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в размере 179 351,16 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 787,02 руб., - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Высоцкая