Дело №2-835/2024 года 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.п. Анзорей Лескенского района КБР 27 июня 2024 года

Урванский районный суд Кабардино-Балкарской Республики (Постоянное судебное присутствие в с.п. Анзорей Лескенского района КБР) в составе:

председательствующего – судьи Жилова Х.В.,

при секретаре – Каровой З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере – 90397,04 руб., и судебных расходов, в размере – 2 911,91 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Договор кредита), ПАО «Восточный экспресс банк», (далее Банк) ФИО1 (далее Заёмщик) был выдан кредит в размере – 126697,00 руб., сроком на 120 месяцев, под 10,20% годовых. В свою очередь, Заёмщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора кредита. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства, надлежащим образом, предоставив кредитные средства Заёмщику по условиям Договора кредита, однако, Заёмщиком нарушаются условия Договора кредита по своевременному осуществлению необходимых платежей, в связи с чем, Банк обращался к Заёмщику с требованием об уплате всех причитающихся платежей, но ответчиком никаких мер предпринято не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, у Заёмщика образовалась задолженность, в размере – 90397,04 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 80949,43 руб.; просроченные проценты – 4696,48 руб.; иные комиссии – 4 751,13 руб. В связи с тем, что Заёмщик не исполняет своих обязательств по Договору кредита, ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, Банк обратился в суд с иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, но представил суду ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, но представил суду заявление о рассмотрении дела без его участия, в котором просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска в полном объёме.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направления им копий решения суда. 

На основании приведённой нормы гражданского процессуального права, суд считает возможным рассмотрение гражданского дела без участия представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Как следует из Договора кредита №19/1300/M0773/133117 от ДД.ММ.ГГГГ, между сторонами был заключен договор, в соответствии с требованиями ч.1 ст. 819 ГК РФ, по которому Банк (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с Договором кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику, кредит в размере – 126697,00 руб., сроком на 24 месяца, под 10,20% годовых, а Заёмщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора кредита. (п. п. 1, 2, 4).

Согласно п.6 Договора кредита, погашение кредита и уплата процентов производятся Заёмщиком ежемесячными платежами, в размере – 5861,00 руб., согласно графику погашения кредита. 

В соответствии с п.12 Договором кредита сторонами предусмотрена неустойка, в размере – 20 годовых.

На основании ст. 433 ГК РФ, договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта, каковым в соответствии с требованиями ст. 438 ГК РФ, признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом могут быть конклюдентные действия, направленные на исполнение договора.

Действия Банка по зачислению ДД.ММ.ГГГГ кредитных средств на банковский счёт ответчика являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им Заявления.

Согласно выписке по счёту ответчика, Банк открыл ответчику банковский счёт по кредиту, на который зачислил кредитные средства, чем совершил конклюдентные действия, направленные на исполнение договора и выполнил взятые на себя обязательства.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, при наличии у Заёмщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной Договором кредита в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом, обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия Договора кредита и наличия просроченной задолженности, у Заёмщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

Также, в соответствии с Договором кредита и Общими условиями договора потребительского кредита, в случае если Заёмщик не исполняет или ненадлежащим образом исполняет обязанности по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Договора, а Заёмщик, в свою очередь, обязан вернуть требуемую сумму.

Согласно представленному суду расчёту задолженности по Договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у Заёмщика образовалась задолженность, в размере – 90397,04 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 80949,43 руб.; просроченные проценты – 4696,48 руб.; иные комиссии – 4 751,13 руб.

Данный расчёт соответствует условиям предоставления кредита, фактическим обстоятельствам дела и является верным.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ от 14.02.2022.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. ст. 809-810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты на сумму займа в размере и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Вместе с тем, возражая против иска, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - Постановление Пленума) по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов гражданского дела, последний платеж по кредиту произведён ответчиком 26.02.2020, что подтверждается расчётом задолженности по договору кредита.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда российской Федерации, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) - пункт 18 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно Кредитному договору №19/1300/M0773/133117 от ДД.ММ.ГГГГ и приложенному к нему, Графику платежей, кредит предоставлен ответчику сроком по ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчиком должен был быть произведён последний платёж по кредиту, в связи с чем, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям учитывая, что иск подан ДД.ММ.ГГГГ, истек по платежам, подлежавшим оплате до ДД.ММ.ГГГГ, в случае отсутствия оснований для прерывания срока исковой давности.

Вместе с тем, с учётом прерывания срока исковой давности на один месяц двадцать один день, в период со дня обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ по день отмены судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ, на день обращения Банка в суд с иском, срок исковой давности истёк по платежам, подлежащим оплате до ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом указанных выше правовых позиций и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации о порядке исчисления срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению лишь в части, платежей подлежавших оплате в период с ДД.ММ.ГГГГ по день расчёта образовавшейся задолженности по кредитным платежам – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей и расчёту задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет – 23807,67 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 17 292,69 руб.; просроченные проценты – 1 763,85 руб.; иные комиссии – 4 751,13 руб.

Таким образом, руководствуясь порядком исчисления срока исковой давности, предусмотренным ст. 204 ГК РФ, принимая во внимание правовую позицию, изложенную в пунктах 17, 18, 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению лишь в части взыскания: просроченной ссудной задолженности - 17 292,69 руб.; просроченных процентов – 1 763,85 руб. и иных комиссий – 4 751,13 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ, требования истца о возмещении расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, при обращении с иском в суд, в размере – 2911,91 рублей, оплаченных по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, также подлежат удовлетворению частично, пропорционально удовлетворённым исковым требованиям, в размере – 742,82 руб., из расчёта: (25,51% от 2911,91 руб.) за частичное удовлетворение требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору № от 26.05.2019, за период с 22.03.2021 по 03.05.2024, в размере – 23807,67 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 17 292,69 руб.; просроченные проценты – 1 763,85 руб.; иные комиссии – 4 751,13 руб., а также судебные расходы, понесённые по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд, в размере – 742,82 руб., а всего – 24550,49 (двадцать четыре тысячи пятьсот пятьдесят) руб. 82 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР, через Урванский районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья - подпись

Копия верна:

Судья Урванского 

районного суда КБР Х.В. Жилов

Решение вступило в законную силу «____»________2024 года.

Судья Урванского 

районного суда КБР Х.В. Жилов