Дело № 2-2322/2023

22RS0011-02-2023-001801-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Рубцовск 09 августа 2023 года

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Т.И.,

при секретаре Дегтяревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Резерв» (далее по тексту - КПК «Резерв») обратился с указанным иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО4, в котором просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу КПК «Резерв» сумму займа в размере 68 463 руб., проценты за пользование займом в размере 10 776 руб. за период с *** по ***, проценты за пользование займом исходя из 22 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с *** по день исполнения обязательства по возврату суммы займа, пеню за просрочку в размере 1 145 руб. за период с *** по ***, государственную пошлину в сумме 2 612 руб., судебные издержки, связанные с отправлением почтовой корреспонденции в сумме 727 руб. 45 коп.

В обоснование требований указано, что *** между истцом КПК «Резерв» и ответчиками ФИО1, ФИО4, солидарными заемщиками был заключен договор потребительского займа . Выполняя условия договора займа, истец передал ответчику ФИО1 денежные средства в сумме 106 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от *** . Заем предоставлен на срок 48 (сорок восемь) месяцев, и действует до полного возврата суммы займа и уплаты процентов. Срок возврата последней части займа и уплаты процентов устанавливается не позднее ***. Процентная ставка за пользование займом составляет 22 % годовых. Согласно п. 6. Индивидуальных условий договора займа количество платежей по договору займа составляет 48, размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/48 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно; периодичность платежей - ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. Истец также указал, что за период с *** по настоящее время ответчики уплатили: *** сумму займа в размере 2 219 руб., проценты за пользование займом в размере 1 853 руб.; *** сумму займа в размере 2 208 руб., проценты за пользование займом в размере 2 189 руб. пеня в размере 4 руб.; *** сумму займа в размере 2 220 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 652 руб.; *** сумму займа в размере 2 231 руб.; проценты за пользование займом в размере 2 037 руб. пеня в размере 4 руб.; *** сумму займа в размере 2 162 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 640 руб.; пеня в размере 1 руб.; *** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 660 руб.; *** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 845 руб.; *** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 582 руб.; *** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 597 руб.; *** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 2 024 руб., пеня в размере 9 руб.; *** сумму займа в размере 2 209 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 113 руб.; *** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 427 руб.; *** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 630 руб., пеня в размере 3 руб.; *** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 351 руб.; *** сумму займа в размере 2 207 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 492 руб., пеня в размере 4 руб.; *** сумму займа в размере 2 209 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 232 руб.; *** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 491 руб., пеня в размере 7 руб. В дальнейшем ответчики не произвели возврата частей займа в сроки, предусмотренные графиком. Таким образом, ответчики не исполнили свои обязанности, предусмотренные ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 6 Индивидуальных условий договора займа, графиком платежей. В обоснование требований истец ссылается на нормы ст. 309, ст. 807, ст. 809, ст. 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 2 ст. 14, с ч.21 ст.5 Федерального закона от *** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» 

Представитель истца КПК «Резерв» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором исковые требования поддержал в полном объеме, просил о рассмотрении гражданского дела без участия представителя КПК «Резерв».

Ответчики ФИО1, ФИО4 в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме, представили заявления о признании заявленных исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представил.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, рассматривая иск, в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** между КПК «Резерв», с одной стороны, и ФИО1, ФИО4, с другой стороны, был заключен договор потребительского займа , по условиям которого КПК «Резерв» передал ответчикам денежные средства в сумме 106 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от *** . Заем ответчикам предоставлен на срок 48 месяцев. Настоящий договор действует с момента его подписания до полного возврата суммы займа и уплаты процентов. Срок возврата займа *** (п. 2. Индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий договора займа процентная ставка за пользование займом составляет 22 % годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем фактического займа, по день полного исполнения обязательств по возврату суммы займа включительно. При возврате части займа, проценты начисляются на остаток суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и согласно п. 6. Индивидуальных условий договора займа количество платежей по договору займа составляет 48; размер платежей - 1/48 часть суммы займа и проценты, начисленные за фактический срок пользования займом; последний платеж - остаток основного долга по займу и проценты, начисленные по дату фактического возврата займа; периодичность платежей - ежемесячно в соответствии с графиком платежей (приложение к настоящему договору). Условия по внесению платежей могут быть изменены после подписания нового графика без заключения дополнительного соглашения к настоящему договору.

В нарушение условий указанного договора ответчики ненадлежащим образом выполняли обязанность по погашению займа.

За период с *** по настоящее время ответчики уплатили: 

*** сумму займа в размере 2 219 руб., проценты за пользование займом в размере 1 853 руб.; 

*** сумму займа в размере 2 208 руб., проценты за пользование займом в размере 2 189 руб. пеня в размере 4 руб.; 

*** сумму займа в размере 2 220 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 652 руб.; 

*** сумму займа в размере 2 231 руб.; проценты за пользование займом в размере 2 037 руб. пеня в размере 4 руб.; 

*** сумму займа в размере 2 162 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 640 руб.; пеня в размере 1 руб.; 

*** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 660 руб.;

*** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 845 руб.;

*** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 582 руб.; 

*** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 597 руб.;

*** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 2 024 руб., пеня в размере 9 руб.;

*** сумму займа в размере 2 209 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 113 руб.;

*** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 427 руб.; 

*** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 630 руб., пеня в размере 3 руб.; 

*** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 351 руб.; 

*** сумму займа в размере 2 207 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 492 руб., пеня в размере 4 руб.; 

*** сумму займа в размере 2 209 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 232 руб.;

*** сумму займа в размере 2 208 руб.; проценты за пользование займом в размере 1 491 руб., пеня в размере 7 руб.

В дальнейшем ответчики не производили возврат частей займа в сроки, предусмотренные графиком. Таким образом, ответчики не исполнили свои обязанности, предусмотренные ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 6 Индивидуальных условий договора займа, графиком платежей (Приложение к договору займа). 

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Обязательства по договору займа от *** были обеспечены договором поручительства.

Исходя из п. 1.1. договора поручительства к договору потребительского займа от ***, ФИО2 обязался отвечать за исполнение ФИО1, ФИО4 всех обязательств, возникших из договора займа, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, при том, как полностью, так и в части долга. Поручителю хорошо известны все условия договора займа (п. 1.2).

Согласно п. 1.4 Договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа займодавец имеет право взыскать соответствующую сумму с поручителя (п. 2.2).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа и уплаты процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по возврату займа и уплате процентов по договору. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.Таким образом, факт нарушения заемщиками условий договора займа доказан, в связи с чем, у истца в силу ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации возникло право требовать возврата всей оставшейся суммы займа и причитающихся процентов. 

Суд, проверив расчет, представленный истцом, приходит к выводу, что задолженность ответчиков по договору займа от *** составляет: сумма займа в размере 68 463 руб., проценты за пользование займом в размере 10 776 руб. за период с *** по ***. Данный расчет ответчиками не оспорен, является обоснованным и принят судом за основу при определении подлежащих взысканию сумм.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков пени за просрочку в размере 1 145 руб. за период с *** по ***.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа, на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05 % за каждый день просрочки, при этом начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательства.

Долг по оплате пени за просрочку уплаты кредита составил: 1 145 руб., что подтверждается расчетом, представленным истцом. Однако, данные требования истца подлежат частичному удовлетворению, в силу следующего.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Названный мораторий действует в отношении неустоек (пеней, штрафов), подлежавших начислению за период просрочки с *** до ***, независимо от расчетного периода (месяца), по оплате которой допущена просрочка, в том числе, если сумма основного долга образовалась до ***, если законом или правовым актом не будет установлен иной срок окончания моратория.

Поскольку расчет начисления пени за просрочку произведен истцом за период с *** по *** суд считает необходимым применить вышеуказанный мораторий, при определении размера пени.

Таким образом, в пользу истца КПК «Резерв» подлежит частичному взысканию сумма пени за просрочку уплаты кредита, предусмотренная п. 12 Договора потребительского займа , с учетом действия моратория, введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от *** , за период с *** по *** в размере 1 113 руб.

Солидарная обязанность (ответственность) в силу статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации возникает, если она предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

Согласно договору займа ответчики отвечают перед кредитором в солидарном порядке.

В соответствии со статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников Кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как, полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. 

В связи с чем, суд взыскивает сумму задолженности по кредитному договору, начисленные проценты с ответчиков в солидарном порядке.

С учетом вышеуказанных норм права, установленных обстоятельств с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа от ***, а именно: сумма займа в размере 68 463 руб.; проценты за пользование займом в размере 10 776 руб. за период с *** по ***, пеня за просрочку в размере 1 113 руб. за период с *** по ***.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что неустойка (пеня) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Суд приходит к выводу, что размер пени соответствует объему нарушенного права истца и не подлежит снижению, поскольку ее размер является разумным, исходя из объема неисполненных обязательств, а также периода их неисполнения. Также суд учитывает, что со стороны ответчика не поступало ходатайство о снижении размера пени, не заявлялись, ходатайства о несогласии с ее размером, а также с размером задолженности.

Также истцом заявлены ко взысканию проценты за пользование займом исходя из 22 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с *** по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий договора займа процентная ставка за пользование займом составляет 22 % годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, по день полного исполнения обязательств по возврату суммы займа включительно. При возврате части займа проценты начисляются на остаток суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат начислению проценты за пользование кредитом, исходя из 22 % годовых, подлежащих начислению на сумму долга по договору за период с *** по день исполнения обязательств по возврату суммы долга.

В силу положений ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса. 

Таким образом, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует взыскать с ответчиков в пользу КПК «Резерв» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 612 руб., что подтверждается платежным поручением от ***.

Кроме того истец просит взыскать, понесенные истцом, почтовые расходы за направление ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случаях, когда законом либо договором предусмотрен претензионный или иной обязательный досудебный порядок урегулирования спора, расходы, вызванные соблюдением такого порядка (например, издержки на направление претензии контрагенту, на подготовку отчета об оценке недвижимости при оспаривании и результатов определения кадастровой стоимости объекта недвижимости юридическим лицом, на обжалование в вышестоящий налоговый орган актов налоговых органов ненормативного характера, действий или бездействия их должностных лиц), в том числе расходы по оплате юридических услуг, признаются судебными издержками и подлежат возмещению исходя из того, что у истца отсутствовала возможность реализовать право на обращение в суд без несения таких издержек (статьи 94, 135 ГПК РФ).

Таким образом, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что несение почтовых расходов необходимо было для обращения в суд с настоящим заявлением, с ответчиков в пользу истца КПК «Резерв» подлежат взысканию почтовые расходы в размере 727 руб. 45 коп. В подтверждение несения указанных расходов представлены копия кассового чека от *** на сумму 242 руб. 51 коп., копия описи вложения; копия кассового чека от *** на сумму 242 руб. 47 коп., копия описи вложения; копия кассового чека от *** на сумму 242 руб. 47 коп., копия описи вложения. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Резерв» удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке со ФИО1 ФИО5 ФИО6 Н.Ф. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв» (ИНН ) задолженность по договору потребительского займа от *** в размере 68 463 руб. - сумму займа, 10 776 руб. - проценты за пользование займом за период с *** по ***, 1 113 руб. - пеню за просрочку за период с *** по ***, 2 612 руб. - государственную пошлину, 727 руб. 45 руб. - почтовые расходы.

Определить к взысканию в солидарном порядке со ФИО1 ФИО5 ФИО6 Н.Ф. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв» проценты за пользование займом исходя из 22 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с *** по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края

Председательствующий Т.И. Журавлева

Мотивированное решение составлено 09.08.2023