№ 2-441/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

...> 10 ноября 2017 года 

Ребрихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Серожеевой Г.Ф., 

при секретаре Оробей Ю.В., 

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований (с учетом уточнения) истец ссылается на то, что 

<

дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, на основании которого ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом 30 000 руб., на срок 36 месяцев под 52,14 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с кредитным договором ответчик принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9 000 руб. Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Заемщику было направлено уведомление о погашении задолженности, однако, до настоящего времени обязательства заемщиком по кредитному договору не исполнены. По состоянию на 11.08.2017 общая задолженность ответчика перед банком составляет 117 544,02 руб., в том числе просроченная ссуда 29 997 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 10 353,1 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 77 193,92 руб. Со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 117 544,02 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 3 550,88 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, согласно исковому заявлению требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в его отсутствие. В отзыве на заявление ответчика о применении срока исковой давности, представитель истца указывает на то, что кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям, соответственно течение срока давности начинается в отношении каждой отдельной части.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признал, полагает что истцом был пропущен срок исковой давности, просит отказать в иске в полном объеме. Не отрицает, что приобретал товары в рассрочку, где кредитором выступал истец, последний также выдал ему кредитную карту на 30 000 руб., которую он в мае 2012 обналичил, подтверждает, что оплатил в счет возврата кредита 9 000 руб., последний платеж был осуществлен 29.03.2013.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованны и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Истец, в соответствии с нормами действующего ГПК РФ, 31.08.2017 (направил почтовой связью) обратился в Ребрихинский районный суд после отмены 04.07.2017 мировым судьей судебного участка Ребрихинского района Алтайского края судебного приказа вынесенного по аналогичным требованиям (л.д.15).

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Правоотношение, возникшее между истцом и ответчиком, регулируется нормами ГК РФ, дополнительным соглашением от 12.10.2011.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (пар.2 Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договором может быть предусмотрено исполнение обязательства о возврате суммы займа по частям - в рассрочку (ст. 311 ГК РФ).

Согласно п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из положений ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом в силу положений ч.3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Как следует из дополнительного соглашения от 12.10.2011 (к заявлению-оферте от 04.10.2010), ответчик просит истца предоставить овердрафтный кредит путем зачисления банком денежных средств на банковский счет клиента под 52,14 % годовых, размер установленного банком лимита сообщается клиенту любым доступным способом, срок овердрафтного кредита составляет 36 месяцев. Срок пользования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется периодом с даты следующей за датой выдачи кредита (части кредита) по дату окончания действия кредитного договора. 

Согласно разделу 5 дополнительного соглашения, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита (уплате процентов) за каждый календарный день просрочки. 

Каждая страница дополнительного соглашения удостоверена подписью ФИО1

На основании указанного дополнительного соглашения, ФИО1 воспользовался кредитной картой путём снятия 24.05.2012 наличных в размере 29 997 руб., при указанной сумме (раздел 2 дополнительного соглашения), минимальный ежемесячный платеж (в пределах суммарной фактической задолженности) составляет 3 000 руб. + просроченная задолженность (при наличии), пени, штрафы, неустойки (при наличии). 

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а также по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права в соответствии с ч.1 ст.9 ГК РФ.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Доказательств оспаривания дополнительного соглашения от 12.10.2011, либо признания его условий (договора в целом) недействительными, сторонами не представлено.

Оснований для применения последствий недействительности ничтожной сделки (условий сделки) по своей инициативе, суд также не находит (п.4 ст.166 ГК РФ).

Согласно выписке по счету и расчету задолженности ответчик выплаты по предоставленному кредиту производил нерегулярно и не в полном объеме предусмотренного платежа до 29.03.2013, более суммы в счет оплаты кредита от него не поступали. Доказательств оплаты сумм по кредиту в более поздние сроки ответчиком не предоставлено.

Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), и в судебном заседании установлено, что обязательства по договору ответчиком не исполняются, требования истца о взыскании суммы кредита, причитающихся процентов и штрафных санкций являются правомерными.

Согласно исковому заявлению сумма задолженности по состоянию на 11.08.2017 составляет 117 544,02 руб., в том числе просроченная ссуда 29 997 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 10 353,1 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 77 193,92 руб. 

Из приложенного к иску расчета следует, что проценты за пользование начислены истцом до 30.07.2013, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (начисленных до 30.07.2013) - с 13.08.2013 до 25.09.2015.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности. 

В силу ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки также исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 243 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»). 

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

По рассматриваемому случаю, ПАО «Совкомбанк» по аналогичным требованиям 30.01.2017 обратился к мировому судье судебного участка Ребрихинского района Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании возражений должника, 04.07.2017 судебный приказ от 07.02.2017 был отменен. 

Учитывая, что по спорному обязательству ответчик должен был вносить ежемесячные платежи по уплате основного долга и процентов в размере 3 000 руб. не позднее 12 числа каждого месяца и срок кредита составлял период до 13.10.2014, на основании заявления ответчика суд считает необходимым применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности предшествующего подаче заявления мировому судье 30.01.2017.

Таким образом, возможно взыскание ежемесячных платежей за период с февраля 2014 по октябрь 2014 (срок кредита) включительно. При этом, сумму ежемесячного платежа в размере 3 000 руб. суд полностью относит на сумму основного долга, поскольку истец производил начисление процентов только до 30.07.2013 и в отношении требований о взыскании процентов в размере 10 353,1 руб. срок исковой давности истек.

Исходя из смысла п.26 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 № 243, п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по требованию о взыскании просроченных процентов за пользование, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительному требованию – неустойке на проценты, в том числе возникшему после начала течения срока исковой давности по требованию о взыскании процентов.

Расчет процентов и неустойки определен самостоятельно представителем истца, на основании заявления ответчика о пропуске срока исковой давности дополнительный расчет банком также не представлен, в силу положений ч.3 ст.196 ГК РФ суд в данном случае не может выйти за пределы исковых требований и считает необходимым в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы процентов и штрафных санкций отказать за истечением срока исковой давности.

Сумма основного просроченного долга подлежащая взысканию составляет 27 000 руб. (3 000 руб. * 9 ежемесячных платежных периода (период с февраля по октябрь 2014 включительно)).

В соответствии с ч.1 ст.55 ГПК РФ суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств. Статьей 56 ГПК РФ установлена обязанность сторон доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются, как на основания своих требований и возражений.

В данном случае ответчик не предоставил документов, свидетельствующих об оплате задолженности, соответственно, исходя из принципа состязательности сторон и изучив все имеющиеся материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в установленных судом размерах. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика сумма госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований (23%) в размере 816,7 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 12.10.2011 № 95362250 в размере 27 000 руб., в том числе: просроченная ссуда 27 000 руб., а также судебные расходы в размере 816,7 руб. Всего: 27 816 (двадцать семь тысяч восемьсот шестнадцать) руб. 70 коп. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Ребрихинский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Серожеева Г.Ф.