Дело № 2- 426/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

02 мая 2017 года город Ирбит

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Прытковой Н.Н., 

при секретаре судебного заседания Лисицыной К.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» «Сбербанк России» (далее-Банк) обратилось в Ирбитский районный суд к ФИО1 с вышеуказанным иском, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Заемщик получил кредитную карту №

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением – анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии – договор. В соответствии с Условиями для отражения операций Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по чету карты (ссудному счету) держателя.

В соответствии с Условиями Держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись Держателю, по адресу указанному в заявлении на получение кредитной карты.

Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. 

Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. 

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату ее полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности Держателем карты в добровольном порядке не произведена.

В нарушение Условий обязанности Держателем карты не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Задолженность по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб. Просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № № в размере 

<

данные изъяты> в том числе: 

<

данные изъяты> – неустойку, начисленную до даты, указанной в расчете цены иска; 

<

данные изъяты> проценты за кредит; 

<

данные изъяты> просроченный основной долг, и расходы по уплате государственной пошлине в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Дело в порядке ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса рассмотрено в отсутствие представителя истца ФИО2 л.д. 2 обратная сторона), а также в отсутствие ответчика ФИО1, просившей рассмотреть дело в ее отсутствие, применить срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ снизить размер неустойки (л.д. 31-32, 37-38).

Изучив письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные договором займа.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ч.1 Общих положений Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия) Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее – Тарифы Банка), «Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее – Памятка Держателя), «Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее – Заявление), «Руководством по использованию «Сбербанк Онлайн» являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с п. 1.3 Условий Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с настоящим Договором. Образец подписи Держателя карты имеется на оборотной стороне карты.

Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 года с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. На сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) да даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумму неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (п.п. 3.1, 3,5, 3.9 Условий).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты 

<

данные изъяты> на условиях, указанных в настоящем заявлении, условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д. 5). 

Согласно Условий кредитный лимит Заемщику представлен в размере 

<

данные изъяты> срок кредита 

<

данные изъяты>, длительность льготного периода составляет 

<

данные изъяты>, процентная ставка по кредиту - 

<

данные изъяты> годовых. Полная стоимость кредита 

<

данные изъяты> годовых. 

Экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» получен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 6).

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года заключён между Банком и ответчиком ФИО8 в соответствии с положениями ст. ст. 432-434 Гражданского кодекса Российской Федерации, присвоен № №.

Как видно, заемщик ФИО1 воспользовалась кредитной картой в сумме предоставленного лимита и вместе с тем не исполняет обязанности по своевременному и полному внесению платежей по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ что следует из расчета задолженности. (л.д. 7-11). 

Таким образом, Заёмщик имеет систематические просрочки платежа, следовательно, нарушила условия кредитного договора.

Учитывая наличие со стороны Заёмщика нарушений условий кредитного договора, которые носят систематический характер, у кредитора в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора возникло право требования досрочного взыскания суммы задолженности по кредиту. У заёмщика в свою очередь возникла обязанность по их выплате.

За пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты в размере 

<

данные изъяты>. На сумму основного долга начисляются проценты по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) да даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. 

Поскольку ответчик не выполнил свои обязательства, истец правомерно произвел начисление суммы процентов в размере 

<

данные изъяты>

Учитывая представленные суду доказательства, суд находит требование истца о взыскании с ответчика просроченного основного долга в размере 

<

данные изъяты> просроченных процентов в размере 

<

данные изъяты> законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению (ст. ст. 307, 309, 310, 408, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). Расчёты истца в данной части рассмотрены, признаны объективными и приняты судом. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору денежную сумму – неустойку (штраф, пени), что регламентировано ч.1 ст. 330 Гражданского кодека Российской Федерации. Из смысла нормы закона следует, что неустойка применяется за просрочку исполнения обязательства, она направлена на стимулирование своевременного исполнения обязательства, которая начисляется за каждый день просрочки возврата суммы займа, может начисляться в процентах. 

Поскольку ответчик нарушил сроки возврата кредита и процентов за пользование чужими денежными средствами он обязан уплатить банку сумму неустойки, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (п.п. 3.1, 3,5, 3.9 Условий).

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. 

Оценивая данные требования, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п.1 ст. 333 Гражданского кодека Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Кроме того, одним из принципов гражданского законодательства согласно п.1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации является принцип обеспечения восстановления нарушенных прав и их судебной защиты, а также принцип соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям правонарушения с учётом вины. В соответствии с данными принципами предусмотренные законодательством меры воздействия, применяемые при нарушении гражданских прав, в том числе уплата неустойки, имеют целью восстановление имущественного положения потерпевшего лица, при этом применяемые судом меры за нарушение договорных обязательств не должны носить карательный характер. 

Возложение законодателем на суд решения вопроса об уменьшении размера неустойки при её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданским и политических правах 1966 года). 

Согласно правовой позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 года № 263-О, Определение Конституционного Суда РФ от 14.10.2004 № 293-О суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. 

Поэтому, с учётом обстоятельств данного дела, реализации ч.3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, учитывая чрезмерно высокий процент неустойки, длительное не обращение истца в суд за защитой нарушенного права (с ноября 2013 года), тем самым увеличивая размер взыскиваемого долга, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, в силу разумности и справедливости соразмерности последствий неисполнения денежного обязательства, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой суммы до 

<

данные изъяты> 

При рассмотрении заявления ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к следующему. 

Пунктом 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Из разъяснения, данного в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 года N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из правового анализа приведенных норм следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела видно, что ответчиком по кредитному договору произведен последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, срок исковой давности начинает течь с даты первой неуплаты по кредиту, в рассматриваемом случае с ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Сбербанк России» о выдаче судебного приказа 

<

данные изъяты> взыскана задолженность по кредитному договору № № в размере 

<

данные изъяты>., и расходы по оплате государственной пошлины в размере ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ связи с обращением ФИО1 судебный приказ отменен (л.д. 23). 

Учитывая, что ПАО «Сбербанк России» первоначально обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в ДД.ММ.ГГГГ, о чем было известно ответчику, общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, не истек, в связи с чем оснований для удовлетворения заявления ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности не имеется.

В соответствии со ст. 88, ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 

<

данные изъяты>. (л.д. 3,4).

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца, со дня изготовления решения суда в окончательной форме, путём подачи жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 10.05.2017 года.

Председательствующий /подпись/

Решение не вступило в законную силу.

Судья Н.Н. Прыткова

Секретарь судебного заседания К.Ю. Лисицына

Подлинник решения находится в деле № 2-426/2017 на л.д. 39-42 в производстве Ирбитского районного суда.