ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2017 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В.,

при секретаре Шестеровой О.М.,

в отсутствии сторон, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2768/2017 по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению, расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Россельхозбанк» (далее по тексту - Банк, АО «Россельхозбанк») в лице Иркутского регионального филиала обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала сумму долга по соглашению № *** от 15 сентября 2015 года в размере 96 508,39 руб., в том числе: просроченный основной долг – 67 855,51 руб.; проценты за пользование кредитом- 22 140,22 руб., пени за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов- 6 512,66 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 095,25 руб.; расторгнуть соглашение № *** от 15 сентября 2015 с 06.06.2017 года. 

В обоснование предъявленного иска истец указал, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № *** от 15 сентября 2015, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 75 000 руб. на срок до 17 сентября 2018 года, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых. 

Для учета, выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению заемщику был открыт ссудный счет № ***.

Кредитор выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером № *** от 15.09.2015г. и выписками по счету. Заемщик, в нарушение условий соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с 05.02.2016 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в полном объеме не вносились. 

По состоянию на 06.06.2017 задолженность по соглашению № *** от 15 сентября 2015 составляет 96 508,39 руб., в том числе: просроченный основной долг – 67 855,51 руб.; проценты за пользование кредитом – 22 140,22 руб., пени за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов - 6 512,66 руб..

22.03.2017 в адрес заемщика направлены письма о досрочном возврате задолженности по кредиту и процентам по кредитному договору в срок до 24.04.2017 г. Однако требование кредитора не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание было направлено судом по месту жительства; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено. 

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Как следует из ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, судом из письменных материалов дела установлено, что 15.09.2015 года между Банком АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и заемщиком ФИО1 было заключено соглашение № ***, на следующих индивидуальных условиях кредитования. 

Сумма кредита: 75 000 руб. (п.1). Срок действия договора- до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного возврата кредита- не позднее 17 сентября 2018 (п. 2). Процентная ставка за пользование кредитом – 24,5% годовых (п. 4). Дата платежа: 5-го числа каждого месяца (п. 6). 

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12).

В соответствии с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, настоящие Правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения по следующим продуктам: «Потребительский кредит без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк», а также устанавливают права и обязанности клиента и банка, возникающие у них в связи с заключением договора (п. 2.1).

Договор заключается путем присоединения клиента к настоящим Правилам посредством подписания соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора (п. 2.2).

Кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет (п. 3.1).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (п. 4.1).

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (п. 4.2.1).

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно (п. 4.2.2).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа (п. 4.4).

Стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором (п. 4.7).

Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате нестойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей (п. 6.1).

Оценивая письменное соглашение № *** от 15.09.2015, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно, главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, общим положениям об обязательствах. При этом, законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора (оферты), так же как не установлен запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора, включая условия об оплате процентов, неустойки. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор на условиях, указанных в соглашении и Правилах кредитования физических лиц. Ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора и выдачи ему кредита в сумме 75 000 руб. не оспаривает. 

Кредитный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. 

Представленным в материалы дела банковским ордером № *** от 15.09.2015 подтверждается, что ФИО1 был выдан кредит в сумме 75 000 руб. по договору № 1566101/0448 от 15.09.2015.

В нарушение указанных выше условий кредитного договора № *** от 15.09.2015 ответчик обязательства по возврату кредита не исполняет. В адрес ответчика ФИО1 было направлено требование от 22.03.2017 о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, в котором ему предложено досрочно уплатить сумму задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, начисленные пени в срок до 24.04.2017 в общем размере 85 759,88 руб.. 

Условиями кредитного договора № *** от 15.09.2015 предусматривается право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Судом из представленных доказательств установлено и ответчиком не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № *** от 15.09.2015. 

Согласно детальному расчету задолженности по кредитному договору № *** от 15.09.2015, выписки по счету, задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 06.06.2017 составляет в общем размере 96 508,39 руб., в том числе: просроченный основной долг – 67 855,51 руб.; проценты за пользование кредитом – 22 140,22 руб., пени за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов - 6 512,66 руб.. 

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком срока возврата кредита по кредитному договору № *** от 15.09.2015, а также уплаты процентов за пользование кредитом, учитывая также, что условиями договора предусмотрено начисление неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, суд полагает, что требования истца о взыскании суммы просроченного основного долга в размере 67 855,51 руб., просроченной задолженности по процентам в сумме 22 140,22 руб., пени в сумме 6 512,66 руб., подлежат удовлетворению. Суд соглашается с расчетом данных сумм истца, поскольку он арифметически является правильным, ответчиком не оспаривается, суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса, в том числе при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, о снижении размера неустойки не заявлено, доказательств наличия явной несоразмерности размера заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства суду представлено не было.

Согласно копии требования от 22.03.2017 о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, оно было направлено банком в адрес ответчика, однако он на него не ответил, задолженность не погасил.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, который подлежит расторжению с 06.06.2017. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в общем размере 9 095,25 руб. (96 508,39 руб. - 20000 руб.)х 3% + 800= 3095,25 руб. (за требование о взыскании задолженности) + 6000 руб. (за требование о расторжении кредитного соглашения)), подтвержденные платежным поручением № 797 от 13.06.2017 на указанную сумму. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала удовлетворить. 

Расторгнуть с 06 июня 2017 года соглашение № *** от 15 сентября 2015 года, заключенное между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность соглашению № *** от 15 сентября 2015 года в сумме 96 508 руб. 39 коп., в том числе: просроченный основной долг – 67 855руб. 51 коп., проценты за пользование кредитом – 22 140руб. 22 коп., пени за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов - 6 512 руб. 66 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 095руб. 25 коп.. 

Ответчик вправе подать в Братский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Вершинина