Дело № 2-2252/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июня 2018 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Захаровой О.В.

при секретаре Власовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (далее – истец, Банк) обратился в районный суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.07.2015 г. в размере 53 344,92 руб., по состоянию на 05.04.2018 г., из них задолженность по основному долгу составляет 52 179,21 руб., начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом составляют 647,17 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 218,54 руб., с последующей уплатой процентов в размере 32 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы долга до дня фактического исполнения должником своего обязательства. 

В обоснование заявленных требований истцом указано, что в соответствии с кредитным договором № от 04.07.2015 г., заключенным между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере **** руб. с лимитом кредитования **** руб. сроком на 12 месяцев г., по ставке 32 % годовых, с учетом штрафа и неустойки за несвоевременную оплату ежемесячного платежа. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, согласно тексту искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями согласился частично, не согласился с размером взыскиваемой задолженности, предоставив оригиналы платежных поручений по внесению платежей по кредитному договору в счет погашения задолженности от 31.05.2018 г. на сумму 1 700 руб. и 14 500 руб.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности, что подтверждается лицензией на осуществление банковских операций.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка от 02.06.2015 г. фирменное наименование банка было изменено с ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» на ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк», о чем 26.07.2017 г. внесена запись о регистрации в ЕГРЮЛ. 

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

В судебном заседании установлено, что 04.07.2015 г. между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении револьверного кредита №. Согласно условиям, предусмотренным вышеуказанным кредитным договором, банк предоставляет клиенту займ с лимитом кредитования **** рублей, на срок 12 мес., с процентной ставкой 32 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 31,98 % годовых.

В соответствии с Условиями договора платежным периодом является срок равный одному месяцу, следующий за расчетным периодом, в течение которого заемщик обязан осуществить минимальный ежемесячный платеж. Счет-выписку Банк ежемесячно формирует заемщику за каждый расчетный период. 

Заемщик обязуется ежемесячно, выплачивать сумму не меньше суммы минимального ежемесячного платежа, указанной в счет-выписке за предшествующий расчетный период, не позднее даты окончания платежного периода, указанную в отчете (п.6 договора).

Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Минимальная сумма ежемесячного платежа определяется тарифами банка и доводится до заемщика в ежемесячной счет-выписке (п.6 договора).

Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 32 % годовых, полная стоимость кредита составляет 31,98 % годовых; начисление процентов за пользование кредитом производится на фактический остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня фактического погашения задолженности по ссудному счету включительно. Заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитов, в соответствие с условиями п.6 договора, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором произошла выдача кредита. Окончательная уплата процентов производится одновременно с окончательным погашением кредита.

На сумму просроченного основного долга начисляются повышенные проценты в размере 38 % годовых от суммы просроченного основного долга (п. 12 договора).

Кроме того, установлено, что ответчик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования, что также подтверждается выпиской по расчетному счету № за период с 04.07.2015 г. по 25.04.2018 г., задолженность по кредиту составляет 53 344,92 руб.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, продавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с читающимися процентами. 

Судом установлено, что в нарушение закона и кредитного договора заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом.

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность по состоянию по состоянию на 05.04.2018 г. составляет 53 344,92 руб., из них задолженность по основному долгу составляет 52 179,21 руб., начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом составляют 647,17 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 218,54 руб.

По состоянию на 26.06.2018 г. истцом представлен уточнённый расчет, с учетом внесенных ответчиком сумм 31.05.2018 г. в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 14 500 руб. и 1 700 руб., согласно которому задолженность по кредитному договору составляет 40 164,14 руб., из них задолженность по основному долгу составляет 37 756,27 руб., начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом составляют 1825,51 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 582,36 руб. 

Представленный истцом уточненный письменный расчет задолженности, образовавшийся у ответчика, согласуется с представленной выпиской по счету и судом под сомнение не ставится.

Ответчиком возражений на произведенный расчет задолженности, либо контррасчет, суду представлено не было.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

При рассмотрении требований истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно п. 2 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом, либо соглашением. 

Данная правовая позиция также изложена в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», из которого следует, что проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими денежными средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Из приведенных положений закона и договора следует, что названный кредитный договор будет считаться исполненным в момент поступления денежных средств, причитающихся банку в счет оплаты суммы кредита на соответствующий банковский счет. Соответственно, до исполнения решения суда в указанной части данный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

Исходя из системного толкования приведенных выше положений закона и кредитного договора, а также, установив факт нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов по кредитному договору № от 04.07.2015 г. в размере 32 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы долга до дня фактического исполнения должником своего обязательства.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 04.07.2015 г. в размере 40 164,14 руб., в том числе, задолженность по основному долгу – 37 756,27 руб., начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом – 1 825,51 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 582,36 руб., а также проценты за пользование кредитом, начисляемые ежемесячно на остаток суммы долга из расчета 32 % годовых, начиная с 27.06.2018 г. по день фактического исполнения должником своего обязательства. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, пп.1 п. 1 ст.333.19 НК РФ, в пользу истца подлежит взысканию также компенсация расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 800,35 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору № от 04.09.2015 г. в размере 40 164,14 руб., а также компенсацию расходов по оплате госпошлины в размере 1 800,35 руб., всего 41 964 рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые ежемесячно на остаток суммы долга из расчета 32 % годовых, начиная с 27 июня 2018 года по день фактического исполнения должником своего обязательства.

В остальной части заявленных требований ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.В.Захарова