Дело № 2-1172/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2019 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

В лице председательствующего судьи Степченковой Е.А.

При секретаре Редченковой М.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие основания. 

ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, составными частями которого являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, направив ответчику заключительный счет с информацией о востребовании суммы задолженности. Заключительный счет о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., был направлен в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГг. и подлежал оплате им в течение 30 дней с даты формирования счета.

На основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГг. и акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГг. АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1 По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика перед Банком составляла 91 349 руб. 14 коп. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ФИО1 не производилось. 

Ссылаясь на положения ст. ст. 384, 309-310, 811, 819 ГК РФ, ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 91 349 руб. 14 коп, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2 940 руб. 47 коп. (л. д. 2-3).

Представитель истца, ООО «Феникс», в судебное заседание не явился, представив при подаче иска ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Одновременно указал, что в случае неявки ответчика в судебное заседание не возражает против рассмотрения дела в его отсутствие в порядке заочного производства (л. д. 6).

Представитель третьего лица, АО «Тинькофф Банк», своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений по существу заявленных истцом требований суду не представил. На основании части 3 статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Тинькофф Банк».

Ответчик ФИО1, неоднократно извещавшийся судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Судебные извещения, направленные по месту регистрации ответчика, возвращены в суд с отметкой об истечении срока их хранения в отделении связи. Исходя из положений пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, суд полагает извещение ответчика надлежащим, и с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 обратился в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк с заявлением-анкетой о заключении с ним договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания, с лимитом кредитования в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

При подаче заявления ФИО1 был согласен с тем, что данное заявление вместе с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами составляют между ним и Банком Универсальный договор кредитной карты. ФИО1 ознакомился и согласился с Общими условиями выпуска и обслуживания карт, а также Тарифами банка, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде, что подтверждается его подписью в указанном заявлении (л.д.36).

Согласно положениям раздела 1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее - Условия) договором кредитной карты признается заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). 

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее - Условия) предусмотрено, что минимальный платеж - сумма денежных средств, которую Клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный Банком срок.

Пунктом 2.2 Условий предусмотрено, что договор Кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете или заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активизации Банком Кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Согласно пункту 5.6 Условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за его неуплату согласно тарифному плану (пункт 5.11).

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12).

Согласно пункту 7.2.1 Условий Клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах и штрафах и о размере задолженности по Договору кредитной карты (пункт 9.1).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) с использованием продукта «Тинькофф Платинум» беспроцентный период кредитования составляет до 55 дней. Процентная ставка по Кредиту по операциям покупок и получения наличных денежных средств - 

<

данные изъяты>% годовых. Плата за обслуживание основной карты - 

<

данные изъяты> руб. Комиссия за выдачу наличных денежных средств - 

<

данные изъяты>% плюс 

<

данные изъяты> руб. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 

<

данные изъяты> руб., второй раз подряд - 

<

данные изъяты>% от задолженности плюс 

<

данные изъяты> руб.; третий и более раз подряд - 

<

данные изъяты>% от задолженности плюс 

<

данные изъяты> руб. Процентная ставка по Кредиту при неоплате минимального платежа - 

<

данные изъяты>% в день (л. д. 38).

Исследованные доказательства указывают на то, что поданное ФИО1 заявление о заключении договора кредитной карты в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в совокупности с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами, представляют собой кредитный договор, заключенный между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ответчиком, в соответствии с требованиями ст. ст. 432-438 ГК РФ, в том числе с соблюдением письменной формы договора.

В связи с неисполнением ФИО1 условий заключенного с ним договора, ЗАО «Тинькофф Банк» на основании вышеприведенных Условий комплексного банковского обслуживания сформировало и направило в адрес ответчика заключительный счет с указанием суммы задолженности по договору кредитной карты, которая на ДД.ММ.ГГГГг. составляла 100 894 руб. 05 коп. (включая кредитную задолженность в сумме 55 214 руб. 31 коп., проценты в сумме 33 274 руб. 47 коп., штрафы в размере 12 405 руб. 27 коп.). ФИО1 предложено в срок течение 30 дней с момента выставления заключительного счета полностью оплатить задолженность в указанном размере (л. д. 45).

Нарушение ответчиком обязательств по договору кредитной карты подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности по договору кредитной линии (л. д.30-34).

В судебном заседании также установлено, что на основании генерального соглашения № от ДД.ММ.ГГГГг. и дополнительных соглашений к нему от ДД.ММ.ГГГГ, 28 августа и ДД.ММ.ГГГГг., ДД.ММ.ГГГГг., ДД.ММ.ГГГГг. Банк уступил ООО «Феникс» права требования задолженностей по кредитным обязательствам, в том числе, по указанному кредитному договору (л.д.8,9-19).

АО «Тинькофф Банк» уведомило ФИО1 об уступке прав требования коллекторскому агентству ООО «Феникс» (л. д. 29).

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из положений статьи 388 ГК РФ следует, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Вместе с тем, признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума от 28 июня 2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из текста заявления-анкеты, поданной ФИО1 в ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» ДД.ММ.ГГГГг., а также из положений пункта 3.4.6 Условий комплексного обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому физическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования (л. д. 41).

Изложенное свидетельствует о том, что между сторонами такое условие было установлено договором, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По заявлению взыскателя мировым судьей судебного участка № в г. Смоленске ДД.ММ.ГГГГг. был выдан судебный приказ для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 100 544 руб. 05 коп., госпошлины в размере 1 605 руб. 44 коп., который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГг. в связи с возражениями должника относительно его исполнения (л. д. 43, оборотная сторона).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. сумма задолженности ФИО1 составляет 91 349 руб. 14 коп., что отражено в справке ООО «Феникс» от ДД.ММ.ГГГГг. (л. 

<

...>). 

Указанные обстоятельства подтверждены также клиентской выпиской по договору № (л.д.33-34).

Возражений по существу произведенного истцом расчета задолженности ответчиком, а равно доказательств несоразмерности размера требуемых истцом штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, ФИО1 суду не представлено.

Доказательств, подтверждающих факт добровольного исполнения требований кредитора на день вынесения решения суда, ответчиком суду также не представлено.

При изложенных обстоятельствах, суд находит требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредиту в размере 91 349 руб. 14 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ООО «Феникс» подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в 2 940 руб. 47 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ООО «Феникс» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 91 349 (девяносто одна тысяча триста сорок девять) рублей 14 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2 940 (две тысячи девятьсот сорок) рублей 47 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд города Смоленска в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий Е.А. Степченкова