№ 2-1661/2023 

№ 18RS0009-01-2023-001037-53 (уникальный идентификатор дела)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2023 года г. Воткинск 

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М., 

при секретаре Орловой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Коммерческий банк «Пойдём!» к П.Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика,

ус т а н о в и л:

АО КБ «Пойдём!» (далее - истец, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу П.Б.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору №***ф от 

<

дата> в размере в размере 68 994 руб. 66 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 269 руб. 84 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором №***ф от 

<

дата>, заключенным между АО КБ «Пойдём!» и П.Б.Л. путем присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и «Общим условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!» на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитов выдачи), истец предоставил П.Б.Л. лимит кредитования в размере 80 001 руб. 00 коп. Срок возврата кредита 36 месяцев. Процентная ставка 23,8% годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20,00% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 27 числа каждого месяца. 

П.Б.Л. свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. 

По состоянию на 

<

дата> за период начисления с 

<

дата> по 

<

дата> задолженность П.Б.Л. перед истцом составляет 68 994 руб. 66 коп., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита – 66 272 руб. 45 коп., просроченная задолженность по уплате процентов – 2 643 руб. 62 коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 39 руб. 19 коп., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 32 руб. 93 коп., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 6 руб. 47 коп.

В августе 2022 года истцу стало известно о смерти П.Б.Л. По сведениям реестра наследственных дел, после смерти П.Б.Л. заведено наследственное дело №*** нотариусом Б.Е.У.

Протокольным определением суда от 

<

дата> произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества П.Б.Л. на надлежащего – П.Н.М., в порядке статьи 41 ГПК РФ.

Представитель истца АО КБ «Пойдём!», будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился. Исковое заявление содержит ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. На основании пункта 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик П.Н.М. надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовала, причину неявки не сообщила, в связи с чем, в соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Изучив материалы гражданского дела, и, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В соответствии с положениями статей 807, 808 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу положений статей 809, 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 

<

дата> между АО КБ «Пойдём!» и П.Б.Л. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита №***ф (далее – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредитования в размере 80 001 руб. 00 коп., сроком доступности лимита кредитования – 12 месяцев с даты заключения договора потребительского кредита, под 23,8% годовых (пункты 1 - 4 кредитного договора).

Согласно пункту 6 кредитного договора заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа погашать задолженность по договору потребительского кредита в сумме не менее минимального платежа, в последний день срока возврата кредита погасить задолженность в полном объеме. Минимальный платеж является фиксированным и составляет 4 230 руб. и включает в себя: сумму в погашение процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту по состоянию на отчетную дату; сумму, в погашение части основного долга в размере разницы между минимальным платежом и процентами, начисленными на отчетную дату. В последний день срока возврата кредита заемщик должен погасить задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме. 

При несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период дод даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. 

Обязательство по предоставлению П.Б.Л. кредита исполнено истцом в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №***, мемориальными ордерами №***, №*** от 

<

дата>.

Также по заявлению ответчика на выпуск кредитной карты от 

<

дата>, П.Б.Л. поручил Банку выпустить банковскую карту Visa Classic Unembossed Credit (contactless) к карточному счету №*** по договору потребительского кредита с лимитом кредитования №***ф от 

<

дата> с общим лимитом на все типы расходных операций – 240 003 руб. в месяц. Заемщик выразила свое согласие с тарифами АО КБ «Пойдём!», обязался оплачивать услуги Банка в соответствии с Тарифами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Судом установлено, что П.Б.Л. умер 

<

дата> в 

<

*****> что подтверждается свидетельством о его смерти.

В силу статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со статьей 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что ответчик П.Н.М. является супругой наследодателя П.Б.Л., что подтверждается свидетельством о заключении брака между П.Б.Л. и П.А.Н.М. имеющимся в материалах дела.

Таким образом, ответчик является наследником П.Б.Л. первой очереди по закону.

В силу разъяснений, изложенных в пункте 60 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из наследственного дела №***, представленного нотариусом нотариальной палаты Удмуртской Республики нотариального округа «город Воткинск Удмуртской Республики» Б.Е.У., судом установлено и не оспорено сторонами то обстоятельство, что при жизни наследодателю П.Б.Л. принадлежало следующее имущество: 

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, площадью 38,2 кв.м, назначение: жилое помещение с кадастровым номером 18:27:050014:507, расположенную по адресу: 

<

*****>.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании части 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). 

Способы принятия наследства регламентированы статьей 1153 ГК РФ.

В силу подлежащих применению в данном деле статей 1110, 1112, 1152, 1175 ГК РФ в состав наследственного имущества входят, как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (часть 1 статьи 1153 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Указанный перечень не является исчерпывающим, и факт принятия имущества разрешается судом в каждом отдельном случае по фактическим обстоятельствам дела.

Основным способом опровержения презумпции фактического принятия наследства, регламентированного законом, является оформление у нотариуса заявления об отказе от наследства (статья 1159 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается представленными по запросу суда материалами наследственного дела, что с заявлением о вступлении в наследство после смерти П.Б.Л. обратилась ответчик П.Н.М., что, в данном случае, свидетельствует о принятии последней, согласно части 1 статьи 1153 ГК РФ, наследства П.Б.Л. Сыновьями наследодателя – П.П.Б., П.Е.Б. оформлены и удостоверены нотариусом заявления об отказа от наследства П.Б.Л.

Данные обстоятельства истцом надлежащими способами доказывания не опровергнуты.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик П.Н.М., являясь наследником П.Б.Л. по закону первой очереди, не отказавшись от наследства, в силу универсального правопреемства должна исполнять обязательства П.Б.Л. по погашению кредита, уплате процентов и неустойки в соответствии с кредитным договором.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абзац 2 пункта 61).

Из материалов дела усматривается, что на день смерти у П.Б.Л. имелись обязательства перед истцом по уплате основного долга, процентов.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитному договору за период с 

<

дата> по 

<

дата> составляет 68 994 руб. 66 коп., в том числе: по основному долгу – 66 272 руб. 45 коп., процентам по основному долгу – 2 643 руб. 62 коп., процентов за пользование просроченным основным долгом – 39 руб. 19 коп., пени по основному долгу – 32 руб. 93 коп., пени по процентам на основной долг – 6 руб. 47 коп.

Указанный расчет проверен судом, найден арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, в силу разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. Совершенно иную правовую природу имеют такие гражданско-правовые санкции как неустойка за нарушение срока возврата кредита или штрафные проценты за нарушение денежного обязательства, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неустойка не была предусмотрена договором.

По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Между тем, из представленного истцом расчета следует, что истец, извещенный о смерти заемщика, в нарушение приведенных выше положений законодательства осуществлял начисление неустойки после смерти заемщика (

<

дата>) и до истечения 6-ти месячного срока, установленного для принятия наследства (

<

дата>).

В связи с этим неправомерно начисленная сумма неустойки за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 39,40 руб. (32,93 руб. + 6,47 руб.) подлежит исключению из суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При определении стоимости перешедших к наследнику имущественных прав, ограничивающих размер ответственности ответчика по обязательствам наследодателя, суд, в частности, руководствуется имеющейся в материалах дела выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости по адресу: Удмуртская Республика, 

<

*****> кадастровым номером №***, содержащей сведения о кадастровой стоимости объекта недвижимости в размере 1 174 337 руб. 14 коп., т.е. о стоимости наследственной 1/2 доли – 587 168 руб. 57 коп. (1 174337,14 / 2).

Данные обстоятельства сторонами не оспорены, ходатайств о проведении независимой оценочной экспертизы заявлено не было, поэтому суд находит возможным принять вышеуказанную выписку в качестве допустимого доказательства по делу.

С учетом цены иска, учитывая, что стоимость наследственного имущества превышает размер неисполненных наследодателем кредитных обязательств, что, в рамках предъявленных истцом требований не противоречит положениям статьи 1175 ГК РФ, предусматривающей обязанность наследников отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд считает необходимым взыскать с П.Н.М. в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность наследодателя П.Б.Л. по кредитному договору №***ф от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата>, за период с 

<

дата> по 

<

дата>, в размере 68 955 руб. 26 коп.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом уплачена платежными поручениями №*** от 

<

дата>, №*** от 

<

дата> государственная пошлина в сумме 2 269 руб. 84 коп., соответствующая требованиям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ.

Требования истца удовлетворены на 99,94% от заявленных, поэтому возмещению подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 268 руб. 47 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 268 руб. 47 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск акционерного общества Коммерческий банк «Пойдём!» к П.Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, удовлетворить частично.

Взыскать с П.Н.М., 

<

дата> года рождения (паспорт №***, выдан 

<

дата> УВД гор. Воткинска Удмуртской Республики, код подразделения 182-006) в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Пойдём!» задолженность наследодателя П.Б.Л. по кредитному договору №***ф от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата>, за период с 

<

дата> по 

<

дата>, в размере 68 955 руб. 26 коп., в том числе: просроченную задолженность по возврату кредита – 66 272 руб. 45 коп., просроченную задолженность по уплате процентов – 2 643 руб. 62 коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 39 руб. 19 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 268 руб. 47 коп.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества Коммерческий банк «Пойдём!» к П.Н.М. о взыскании неустойки (пени) по кредитному договору №***ф от 

<

дата>, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.М. Бушмакина

Решение в окончательной форме изготовлено 02 ноября 2023 года.