УИД 28RS0017-01-2023-003006-68

Дело № 2 –247/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 января 2024 г. г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сиваевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Голубцовой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере -- рублей, судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 24 474 руб. 31 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - -- года выпуска, государственный регистрационный знак --, путем продажи с публичных торгов, мотивируя тем, что -- между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) --, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1755000 руб. под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства «LEXUS GX», 2010 года выпуска, № шасси (рамы): --. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. В результате чего просроченная задолженность по ссуде возникла -- и на -- суммарная продолжительность просрочки составила 161 дней, просроченная задолженность по процентам возникла -- и на -- суммарная продолжительность просрочки составила 151 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 60088,51 руб. По состоянию на -- общая задолженность ответчика перед банком составляет 2054861,04 руб. из которых: комиссия за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии 15606,82 руб., просроченные проценты 262418,71 руб., просроченная ссудная задолженность 1750800,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 9969,65 руб., неустойка на просроченную ссуду 7354,62 руб., неустойка на просроченные проценты 7966,24 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору -- от -- 1:00:00 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством «LEXUS GX», 2010 года выпуска, № шасси (рамы): --. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества». Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ. 

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 20,14 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 1677089,45 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд:

- взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с -- по -- в размере 2054861,04 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 24474,31 рублей;

- обратить взыскание, на предмет залога - транспортное средство «-- года выпуска, № шасси (рамы): --, установив начальную продажную цену в размере 1677089,45 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. Суд предпринял меры к уведомлению ответчика, направив ему судебное извещение по адресу регистрации, которое вернулось в адрес суда с отметкой сотрудника ОПС «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 113, 115, 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, ст. 233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства, в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе равноправия и состязательности сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч. 1).

Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела (ч. 2).

Суд распределял между сторонами бремя доказывания, предлагал сторонам представлять суду любые дополнительные доказательства, которые, по их мнению, будут достаточными для отстаивания своих позиций.

В настоящем судебном заседании суд рассмотрел дело по имеющимся в нём доказательствам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом установлено и следует из материалов дела, что -- между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) -- (подписан электронной подписью), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1755000 руб. под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства «LEXUS GX», 2010 года выпуска, № шасси (рамы): --, принадлежащего ответчику. 

Согласно графику платежей погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами 10 числа каждого месяца по 56791,18 руб., последний платеж -- в сумме 56790,22 руб. Свои обязанности по договору истец исполнил надлежащим образом, перечислив на счет, открытый на имя ответчика денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

В свою очередь ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать досрочного возврата долга при нарушении сроков возврата задолженности по кредиту более чем 60 дней в течение последних 180 дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла -- и на -- суммарная продолжительность просрочки составила 161 день, просроченная задолженность по процентам возникла -- и на -- суммарная продолжительность просрочки составила 151 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 60088,51 руб. 

По состоянию на -- общая задолженность ответчика перед банком составляет 2054861,04 руб. из которых: комиссия за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии 15606,82 руб., просроченные проценты 262418,71 руб., просроченная ссудная задолженность 1750800.00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 9969,65 руб., неустойка на просроченную ссуду 7354,62 руб., неустойка на просроченные проценты 7966,24 руб.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (абз. 1 ст. 331 ГК РФ).

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита договором предусмотрена неустойка в размере 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита). 

13.09.2023 ПАО "Совкомбанк" направил ФИО2 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое в установленный срок (30 дней с момента его отправления) исполнено не было.

В целях защиты своих прав ПАО "Совкомбанк" обратился с рассматриваемым иском в суд.

Представленный истцом расчет суммы долга проверен судом, является арифметически верным, соответствует положениям договора и подтвержден соответствующими доказательствами.

Расчет сумм комиссий и неустойки произведен исходя из условий договора, которые недействительными не признаны и стороной ответчика не оспорены. Правовые основания к уменьшению суммы процентов, неустойки отсутствуют. 

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО2 в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, судом в ходе рассмотрения дела не установлено. Заключая кредитный договор, ответчик не мог не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, и должен был рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с его стороны исполнением договора.

В свою очередь, нарушение заемщиком условий кредитного договора дает истцу право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, а также неустойки и комиссий, предусмотренных договором.

Принимая во внимание изложенное, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита -- обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка «LEXUS GX», 2010 года выпуска, № шасси (рамы): --, регистрационный знак --, залоговая стоимость которого определена сторонами в заявлении о предоставлении транша в размере 2 100 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору от --, за которое он отвечает, установлен в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истец приобрел право обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, пункты 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не отменяя закрепленного в пункте 1 этой статьи Гражданского кодекса Российской Федерации общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Общую сумму неисполненного ответчиком ФИО2 обязательства составляет долг в размере 2054861 руб. 04 коп., что составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, в связи с чем, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, поскольку судом установлена существенность допущенного ответчиком нарушения, обеспеченного залогом обязательства, такие как размер просроченной задолженности и систематичность нарушения сроков внесения периодических платежей.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ответчику были полностью разъяснены условия договора о залоге, содержащиеся в Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства, о чем свидетельствует электронная подпись, исполненная ответчиком в заявлении о предоставлении транша, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, анкете-соглашении на предоставление кредита и других документах.

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору -- от --, в обеспечение которых передан в залог автомобиль, собственником которого, согласно регистрационным сведениям, в настоящее время является ответчик ФИО2, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное автотранспортное средство.

Способ реализации имущества, на которое обращено взыскание, должен быть определен в виде публичных торгов, при этом начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, составляют 24 474 руб. 31 коп., подтверждены соответствующим платежным поручением от -- и подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт -- выдан -- отделом по вопросам миграции МО МВД России «Свободненский» УМВД России по --) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН -- задолженность по кредитному договору -- от -- в размере 2054861 руб. 04 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 24474 руб. 31 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору -- от -- - автомобиль марки «LEXUS GX», 2010 года выпуска, № шасси (рамы): --, регистрационный знак --, определив способ реализации имущества, - путем его продажи с публичных торгов. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись О.А. Сиваева 

В окончательной форме решение принято 1 февраля 2024 г.

Копия верна

Судья Свободненского

городского суда Амурской области О.А. Сиваева