РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

 

Дело № 2-5519/2018

г. Абакан

25 сентября 2018 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Булавиной Т.Э.,

при секретаре Сандыковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, мотивируя требования тем, что 25.09.2013 между истцом и ответчиком заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 (заемщик) денежные средства в размере 284 915 руб. сроком на 39 месяцев, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 09.07.2018 задолженность ответчика перед Банком составила 262 307,40 руб., в том числе: 197 966,89 руб. – задолженность по основному долгу, 64 340,51 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, Банк просит взыскать в ответчика ФИО1 задолженность по договору кредитования № от 25.09.2013 в вышеуказанном размере, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 823,07 руб.

Истец ПАО КБ «Восточный» своего представителя в судебное заседание не направил, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении. Представитель Банка ФИО2, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1, ее представитель ФИО3, действующая в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, исковые требования в части основного долга признали, дополнительно указали, что последний платеж в счет погашения кредита произведен ФИО1 27.04.2015, а не в 2014 году, как указано ответчиком. После потери работы ФИО1 производить платежи по кредиту не смогла и обратилась в Банк за рассрочкой выплаты долга, в чем ей было отказано. 05.06.2015 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о расторжении кредитного договора, однако данное заявление было оставлено Банком без внимания. В настоящее время ФИО1 не может трудоустроиться в силу возраста, ее доход составляет только пенсия. Кроме того, ФИО1 имеет другие кредитные обязательства, у нее на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, над которым она оформила опеку. Просили в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

13.10.2014 Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» переименовано в Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный». 

ПАО КБ «Восточный» входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и генеральной лицензии, выданной Центральным банком России.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 25.09.2013 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о заключении договора кредитования № (далее – заявление), в котором указала, что настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) Банку заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее – договор кредитования) на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт (далее – Правила) и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просила установить ей следующие индивидуальные условия кредитования: вид кредита – Второй кредит ПК; номер счета №; срок возврата кредита – 36 месяцев; сумма кредита 284 915 - руб.; процентная ставка – 32,5% годовых; дата выдачи кредита – 25.09.2013; окончательная дата погашения – 25.09.2016; дата платежа – 25 число каждого месяца; размер ежемесячного взноса – 12 489 руб. 

В заявлении ФИО1 просила Банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть ей текущий банковский счет (БСС) в выбранной валюте; зачислить сумму кредита на открытый ей БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит). 

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, а также просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Банк акцептовал оферту заемщика, зачислив 25.09.2013 на счет №, открытый на имя ФИО1, кредит в сумме 284 915 руб., которые в тот же день (25.09.2013) были выданы со счета, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2010 по 09.07.2018. 

Тем самым между сторонами заключен договор кредитования № от 25.09.2013, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по договору, выдав ответчику кредит.

Согласно графику гашения кредита, указанному в заявлении, начиная с 25.10.2013 по 25.08.2016, ежемесячная сумма платежа по кредиту составляет 12 489 руб., последний платеж 26.09.2016 – 12 457,26 руб. 

Из представленной Банком выписки по счету № за период с 01.01.2010 по 09.07.2018 усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита в размере, предусмотренном графиком платежей, произведен ФИО1 25.12.2014, в последующем, 24.01.2015, 24.02.2015, 23.03.2015 ФИО1 внесла в счет погашения кредита 5 500 руб., 5 500 руб., 5 000 руб., соответственно, которые пошлин на погашение процентов за пользование кредитом; указанных сумм было недостаточно для погашения части основного долга по кредиту, так как графиком платежей предусмотрен ежемесячный платеж, включающий в себя часть основного долга по кредиту и проценты, в размере 12 489 руб. 27.04.2015 со счета ФИО1 было списано 301,39 руб., которые также пошли на погашение процентов по договору. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат. Аналогичная информация содержится в представленном Банком расчете задолженности.

Таким образом, довод стороны ответчика о том, что Банком при расчете задолженности не учтены платежи, произведенные ФИО1 в 2015 году, опровергается материалами дела.

В связи с нарушением ФИО1 обязательств по вышеуказанному кредитному договору, Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа.

26.04.2018 мировым судьей судебного участка № 1 г. Абакана выдан судебный приказ № 2-1-544/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от 25.09.2013. Определением мирового судьи от 23.05.2018 указанный судебный приказ отменен.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 25.09.2013 по состоянию на 09.07.2018 составляет 262 307,40 руб., из них: задолженность по основному долгу – 197 966,89 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 64 340,51 руб. 

Проверив предоставленный истцом расчет, суд не обнаружил в нем неточностей и ошибок, в связи с чем, учитывая, что указанный расчет ответчиком не оспорен, полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка указанную задолженность в полном объеме.

При этом тяжелое материальное положение заемщика и наличие других кредитных обязательств не может служить основанием для освобождения его от исполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору, поскольку данные обстоятельства относятся к факторам экономического риска, которые заемщик должен учитывать при заключении кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 5 823,07 руб. подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № от 23.07.2018.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 823,07 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 25 сентября 2013 года, образовавшуюся по состоянию на 09 июля 2018 года, в следующем размере: задолженность по основному долгу – 197 966 руб. 89 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 64 340 руб. 51 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 823 руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Абаканский городской суд.

Председательствующий Т.Э. Булавина

Мотивированное решение изготовлено и подписано 03 октября 2018 г.

Судья Т.Э. Булавина