Дело № 2-493/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ейск 03 августа 2023 года

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Авилова А.В.,

при секретаре Линец А.И.,

с участием: ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (в лице Краснодарского ГОСБ №) к наследникам умершего заемщика ФИО1 - ФИО3 и ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Представитель публичного акционерного общества «Сбербанк России» обратился в суд с вышеуказанными требованиями и, уточняя исковые требования, просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества задолженность по кредитному договору № от 22.01.2022 за период с 24.10.2022 по 16.06.2023 (включительно) в размере 254 006,41 руб., в том числе: -просроченные проценты - 27 475,19 руб.; - просроченный основной долг - 226 531,22 руб.; - судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 740,06 руб. Расторгнуть кредитный договор № от 22.01.2022 г.

Свои требования мотивирует тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 22.01.2022г. выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 250 000,00 руб. на срок 60 мес. под 16,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. 

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); - в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

22.01.2022г. в 11:38 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) 22.01.2022 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 250 000,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 24.10.2022 по 16.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 254 006,41 руб., в том числе: -просроченные проценты - 27 475,19 руб.; просроченный основной долг - 226 531,22 руб.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик – умер. Заемщик застрахован не был. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО6 за №. Действующее законодательство предусматривает солидарную ответственность наследников. В связи с чем, Банк обратился с настоящим иском в суд.

Истец – Публичное акционерное общество «Сбербанк России», представитель ФИО5 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени заседания уведомлен надлежащим образом. 

Ответчик – ФИО3, в судебное заседание не явилась, уведомлена судом надлежащим образом.

Ответчик – ФИО2 в судебном заседании не возражала против удовлетворения уточненных исковых требований. 

Принимая во внимание надлежащее уведомление сторон о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, положения ст.167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО3

Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, считает уточненные исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащим удовлетворению. 

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ч.1 ст.425 ГК РФ).

Согласно, ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, основная обязанность заемщика - возвратить сумму кредита и предусмотренных процентов в соответствие с условиями договора. 

Согласно, ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 22.01.2022г. выдало кредит ФИО1 в сумме 250 000,00 руб. на срок 60 мес. под 16,9% годовых (л.д.15).

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. 

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); - в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

22.01.2022г. в 11:38 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) 22.01.2022 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 250 000,00 руб.(л.д.20). 

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 возвращение кредита следует производить в порядке очередности: 1 ежемесячный аннуитетный платеж в размере 4 821,58 рублей; 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 1777,40 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 22 число месяца. Первый платеж 22 февраля 2022 года(л.д.15).

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 и ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом в соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 22-33), а ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет.

Согласно предоставленному Банком расчету, по состоянию на 16.06.2023 г. за период с 24.10.2022г. по 16.06.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 254 006,41 руб., в том числе: -просроченные проценты - 27 475,19 руб.; просроченный основной долг - 226 531,22 руб. (л.д.21).

Согласно свидетельству о смерти, выданному Отделом ЗАГС 

<

адрес> Управления ЗАГС 

<

адрес> Российской Федерации от 04.10.2022г. VI-АГ №, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27).

Вместе с тем, имевшаяся задолженность по кредитному договору, заемщиком погашена не была.

В соответствии с ч.2 ст.17 ГК РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В соответствии со ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Согласно ст.1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди являются по закону дети, супруг, родители наследодателя.

Согласно ст.32 ГК РФ, опекуны являются представителями подопечных в силу закона и совершают от их имени и в их интересах все необходимые сделки.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ч.2 ст.1153 ГК РФ).

При наследовании по закону, если наследственное имущество переходит к двум или нескольким наследникам, и при наследовании по завещанию, если оно завещано двум или нескольким наследникам без указания наследуемого каждым из них конкретного имущества, наследственное имущество поступает со дня открытия наследства в общую долевую собственность наследников (ст.1164 ГК РФ).

Как следует из ответа на запрос суда нотариальной конторы нотариуса Ейского нотариального округа ФИО6 от 04.07.2023г. после смерти ФИО1 заведено наследственное дело №. Наследство после ФИО1, путем подачи заявления на наследство по завещанию приняли: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; сын наследодателя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: 

<

адрес>, отказался от причитающейся ему доли в наследстве.

Других наследников, подавших заявление о принятии наследства нет.

Наследникам выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на земельный участок и домовладение, находящиеся по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес>.; на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, АО "Почта Банк", АО "Тинькофф Банк".

Информации о другом имуществе, входящем в наследственную массу, в наследственное дело не поступало(л.д.53).

Как указывает истец до настоящего времени обязательства заемщика ФИО1 в полном объеме перед Банком не исполнены.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с требованиями ч.ч.1,2 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств и никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Доказательств исполнения обязательств заемщика перед Банком суду не представлено.

По смыслу гражданско-процессуального законодательства наследники, наследодателя, отвечают по его долгам в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Как следует из Выписки из ЕГРН о правах отдельного лица – ФИО1 № № от 03.07.2023г.(л.д.49-52), правообладателю ФИО1., по состоянию на дату его смерти - ДД.ММ.ГГГГ принадлежат следующие объекты недвижимости: 

земельный участок, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; 

здание с кадастровым номером №, расположенное по адресу: 

<

адрес>.

Как следует из ответа МРЭО ГИБДД (по обслуживанию Ейского, Щербиновского и Староминского районов) от 04.05.2021 г. на запрос суда, согласно учетным данным ФИС ГИБДД-М по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим ДД.ММ.ГГГГ, транспортные средства зарегистрированными не значились.

Кадастровая стоимость объекта недвижимости с кадастровым номером №, согласно Выписке из ЕГРН № № от 03.07.2023 года составляет 548 176,58 рублей.

Кадастровая стоимость объекта недвижимости с кадастровым номером № согласно Выписке из ЕГРН № № от 03.07.2023 года составляет 598 598 рублей.

Таким образом, исходя из объема наследственной массы, требования кредитора возможно удовлетворить из стоимости наследственного имущества.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Данное требование банком выполнено, что подтверждается требованием (претензией) от 18 марта 2023г., в котором содержится требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.11).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные судебные расходы, пропорционально удовлетворенных исковых требований.

Истцом уплачена государственная пошлина в доход государства в сумме 5 740,06 рублей, что подтверждается платежным поручением от 23.06.2023г. № (л.д.5).

С учетом удовлетворения уточненных исковых требований, с ответчиков солидарно также подлежит взысканию сумма госпошлины в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (в лице Краснодарского ГОСБ №) наследникам умершего заемщика ФИО1 - ФИО3 и ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.01.2022г.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес> края, гражданство: Российская Федерация, паспорт №, выданный отделом Управления Федеральной миграционной службы по 

<

адрес> в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, зарегистрированная по месту жительства по адресу: 

<

адрес> ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес> край, гражданство: Российская Федерация, паспорт №, выданный 

<

данные изъяты> 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, зарегистрированная по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 22.01.2022г. за период с 24.10.2022г. по 16.06.2023 г. (включительно) в размере 254 006,41 рублей, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу 226 531,22 рублей и задолженности по просроченным процентам 27 475,19 рублей, а также взыскать расходы Банка по уплате госпошлины в размере 5 740,06 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ейский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

При подаче апелляционной жалобы в соответствии со ст. 49 ГПК РФ адвокаты должны представить суду документы, удостоверяющие статус адвоката в соответствии с федеральным законом и их полномочия. Иные оказывающие юридическую помощь лица должны представить суду документы, удостоверяющие их полномочия, а также документы о своем высшем юридическом образовании или об ученой степени по юридической специальности.

Судья 

Ейского районного суда А.В.Авилов

Мотивированное решение вынесено 03.08.2023г.