Дело № 2-224/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2019 года Читинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего Сандановой Д.Б. при секретаре Болтушенко Т.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чита гражданское дело 

по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства:

Между ответчиком и Связным Банком (АО) был заключен договор специального карточного счета (СКС) № S LN 5000 168598 от 28.02.2012г. в соответствии с которым открыт СКС № и выпущена банковская карта №,№. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000 Дуал-карт Тариф «С-лайн 5000 v1103» со следующими условиями кредитования: лимит кредитования 80000 рублей, расчетный период 30 дней, минимальный платеж 5000 рублей, дата платежа – 10 число каждого месяца, льготный период до 60 дней, процентная ставка 33% годовых.

В соответствии с заявлением от 10.12.2013г. ответчик присоединился с Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО).

До настоящего времени обязательства по возврату суммы задолженности по кредиту ответчиком не исполнены. 

На момент составления искового заявления задолженность по договору составляет 164 943 руб. 45 коп., в том числе сумма просроченных платежей по основному долгу 129 667 руб.24 коп., сумма просроченных платежей по процентам 27 993 руб. 21 коп., сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800 руб., комиссии по кредитной части 1 483 руб.

11.11.2016г. определением мирового судьи судебного участка № 33 Читинского района вынесен приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту в размере 164 943, 45 рублей

3.11.2017г. судебный приказ отменен в соответствии со ст.129 ГПК РФ. 

Приказом Банка России от 24.11.2015г. № )Д-3290 у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016г. по делу № А40-231488/2015 банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Связной банк (АО) в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от 11.12.2017г., по условиям которого «Связной Банк» АО передало ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору.

ООО «Т-Капитал» передал требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от 12.12.2017г. Таким образом, на день подачи иска в суд, кредитором (истцом) по указанному выше кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредитФинанс».

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 164 943,45 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 4 498,87 рублей.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» ФИО2 надлежаще извещенная, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1, надлежаще извещенная в судебное заседание не явилась. Ранее заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для подачи указанного иска в суд.

Представитель третьего лица ООО «Т-Капитал» надлежаще извещенный, в судебное заседание не явился. Ходатайств об отложении дела, возражений по существу иска не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности п. 1. ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случает, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ.)

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору потребовать от заемщика возвратить досрочно всю сумму кредита, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Судом установлено, что между ФИО1 и Связным Банком (АО) был заключен договор специального карточного счета (СКС) № S LN 5000 168598 от 28.02.2012г. в соответствии с которым открыт СКС № и выпущена банковская карта №,№. 

В соответствии с заявлением от 28.02.2012г. ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО).

Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000 Дуал-карт Тариф «С-лайн 5000 v1103 » со следующими условиями кредитования: лимит кредитования 80000 рублей, расчетный период 30 дней, минимальный платеж 5000 рублей, дата платежа – 10 число каждого месяца, льготный период до 60 дней, процентная ставка 33% годовых.

Подписывая заявление на получение кредитной карты, ФИО1 подтвердила, что с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной банк и Тарифами по банковскому обслуживанию связной Банк (ЗАО) ознакомлена и согласна, тем самым взяв на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора,

Факт открытия специального карточного счета и выпуска банковской карты, и использования ответчиком денежных средств в соответствии с представленным заявлением сторонами не оспаривался.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства специального карточного счета и выпуска банковской карты надлежащим образом.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Судом установлено, что заключенный между сторонами договор является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора оказания услуг.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

По смыслу закона, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из представленных документов, Приказом Банка России от 24.11.2015г. № Д-3290 у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016г. по делу № А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Связной банк (АО) в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от 11.12.2017г., по условиям которого «Связной Банк» АО передало ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору.

ООО «Т-Капитал» передал требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от 12.12.2017г. 

Согласно представленным документам, общий долг ФИО1 составляет 164 943 руб. 45 коп., в том числе сумма просроченных платежей по основному долгу 129 667 руб.24 коп., сумма просроченных платежей по процентам 27 993 руб. 21 коп., сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800 руб., комиссии по кредитной части 1 483 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 33 Читинского района от 03.11.2017г. судебный приказ № 2-3077/2016 от 11.10.2016г. о взыскании с ФИО1 в пользу «Связной Банк» (АО) сумму задолженности по кредиту в размере 164 943,45 рублей по заявлению должника.

При этом, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд считает обоснованными. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения - пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, последний платеж в счет погашения кредита ответчицей внесен 08.12.2014г. (л.д.16). 

В данном случае право требования возврата денежных средств у истца возникло после 08.12.2014г. даты внесения последнего платежа в счет погашения кредита

Срок исковой давности начинает течь с 9.12.2014г. и заканчивается 9.12.2017г.

Течение срока исковой давности было прервано выдачей судебного приказа. В указанный период времени 28.10.2016г. истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору в размере 164 943,45 рублей. 

Мировым судьей участка № 33 Читинского района выдан судебный приказ от 11.11.2016г. о взыскании указанной задолженности с ответчика. Определением мирового судьи участка № 33 Читинского района от 03.11.2017г. судебный приказ был отменен, следовательно, период с 28.10.2016г. (день подачи заявления о выдаче судебного приказа) до 03.11.2017г. (вынесения определения об отмене судебного приказа) подлежит исключению из периода срока исковой давности. 

Таким образом, на день обращения в суд 20.12.2018г. (дата отправления искового заявления, согласно штемпеля на почтовом конверте) срок исковой давности истек, что является основанием для отказа в удовлетворении иска.

На основании ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в связи с отказом в иске возмещению за счет ответчика не подлежат. 

Руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.

Председательствующий: Санданова Д.Б.