РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2021 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе: 

председательствующего судьи Поляковой Н.В.,

при помощнике судьи Котовой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между ним и ФИО1 заключен кредитный договор №... от 08.08.2019 в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере *** руб. на срок до 20.01.2025 года включительно с уплатой 9,5 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договор сумма кредита перечислена банком на счет заемщика №.... Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 19-го числа каждого текущего календарного месяца в размере *** руб. В нарушение условий кредитного договора, ответчиком не производилось погашение кредита и не производилась уплата процентов, в связи с чем было выставлено заключительное требование о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в размере 636 547,40 руб. Указанное требование исполнено не было. Просит суд расторгнуть кредитный договор №... от 08.08.2019 года с даты вступления решения в законную силу, взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.03.2021г. в размере 636 547,40 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 565,47 руб., пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 11.03.2021 года по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что не возражает против вынесения решения суда в порядке заочного производства. С учетом представленных ответчиком сведений о частичном погашении задолженности представили сведения о сумме задолженности по состоянию на 11.06.2021г. в размере 669 281,58 руб., в том числе по просроченному основному долгу в размере 582 746,72 руб., по просроченным процентам в размере 15 992,66 руб., по процентам на просроченный основной долг в размере 790,98 руб., по пеням на просроченный основной долг в размере 66 367,18 руб., по пеням на просроченные проценты в размере 3384,04 руб.

Ответчик в судебное заседание не явился, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, ранее в судебном заседании исковые требования не признал, факт заключения кредитного договора не оспаривал, при этом сослался на наличие стечения ряда жизненных обстоятельств, в силу которых был лишен возможности производить погашение задолженности в плановом режиме. Дополнил, что в настоящее время трудоустроен, производит погашение задолженности по спорному кредитному договору, которая истцом не учтена при расчете задолженности.

Суд, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1.2 и п. 2.13 Общих условий предоставления потребительских кредитов (далее-Общие условия) кредитный договор состоит из общих условий и индивидуальных условий потребительского кредита, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условия предусмотренных таким договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение донного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательств.

Из материалов дела следует, что АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... от 08.08.2019, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере *** руб. на срок до 20.01.2025 года включительно с уплатой 9,5 % годовых. 

В соответствии с условиями кредитного договор сумма кредита перечислена банком на счет заемщика №.... 

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 19-го числа каждого текущего календарного месяца в размере 13 715 руб. 

В силу статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), помимо прочего, у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случаях, предусмотренных настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела, договор потребительского кредита заключен между банком и заемщиком 08.08.2019 на срок до 20.01.2025 года (включительно).

По состоянию на 10.03.2021 года заемщиком обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не выполнена, то есть обязательства заемщика по кредитному договору не в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов нарушены в течении более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

В виду указанных обстоятельств, 22.01.2021 года кредитор направил по почтовому адресу ответчика, указанному в кредитном договоре, требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 24.02.2021 года с указанием на требование банка о расторжении кредитного договора.

Суд полагает, что условия, предусмотренные в статье 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», соблюдены истцом и требования о досрочном возврате оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и расторжении договора потребительского кредита заявлены законно, обоснованно и подлежат удовлетворению.

В случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, банк вправе потребовать уплаты пеней в размере 20 % от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Истцом представлен уточненный расчет задолженности, в соответствии с которым по состоянию на 11.06.2021 года у ответчика образовалась задолженность, которая состоит из: 582 746,72 руб. – просроченный основной долг, 15 992,66 руб. – проценты за пользование кредитом, 790,98 руб. – проценты на просроченный основной долг, 66 367,18 руб. - пени на просроченный основной долг, 3 384,04 руб. - пени на просроченные проценты.

Суд принимает во внимание расчет банка, представленный по состоянию на 11.06.2021г. поскольку он является арифметически верным и основанным на условиях заключенного кредитного договора, а также сумм, поступающих на расчетный счет ответчика в рамках погашения основного долга, расчет ответчиком в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорен, контррасчет не представлен. При этом суд полагает возможным рассмотреть требования истца, с учетом представленного расчета задолженности по состоянию на 11.06.2021г., полагая, что данное обстоятельство не является выходом за пределы заявленных требований.

Вместе с тем, суд считает заявленный истцом размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 66 367,18 руб. завышенным и явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства и с учетом принципов разумности, справедливости и соразмерности, руководствуясь позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21.12.2000 № 263-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО2 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ, с учетом положений ч. 6 ст. 395 ГК РФ и снизить размер до 20 000 руб.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2 ст. 450 ГК РФ).

Допущенное заемщиком нарушение сроков погашения кредита суд признает существенным нарушением условий кредитного договора, что дает кредитору право требовать расторжения договора в судебном порядке, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора №... от дата.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.п. 65, 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки. По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

На основании изложенного, истец вправе требовать от ответчика уплаты пени за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов по кредиту до даты расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом п. 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 21 января 2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 565,47 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерного общества) удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита №... от дата.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №...-№... от дата по состоянию на 11.06.2021г. в размере 622 914,40 руб., из которых: 582 746,72 руб. – просроченный основной долг, 15 992,66 руб. – проценты за пользование кредитом, 790,98 руб. – проценты на просроченный основной долг, 20 000 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3384,04 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 565,47 руб., а всего взыскать 638 479 (Шестьсот тридцать восемь тысяч четыреста семьдесят девять) рублей 87 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» за период с 12.06.2021г. по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 14 июля 2021 года.

Судья подпись Полякова Н.В.

Копия верна

Судья:

Секретарь: