дело № 2-1608/2020

УИД: 67RS0001-01-2020-003346-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

18 ноября 2020 года г. Смоленск

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе: 

председательствующего судьи Граф Я.Ю.,

при секретаре Макаркиной Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

открытое акционерное общество АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице КУ ГК «АСВ»/Банк/истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 (далее - заемщик/ответчик/должник) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № от ДД.ММ.ГГГГ года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее-КУ ГК «АСВ»). 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 15000 рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами, которые были перечислены ФИО1, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 43,92 % годовых. Согласно условиям кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 126567 руб. 98 коп., из которой: сумма основного долга - 10913 руб. 92 коп., сумма процентов - 55935 руб. 23 коп., штрафные санкции - 59718 руб. 83 коп.

Истец на этапе подачи искового заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 27111 руб. 54 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. 

Таким образом, Банк заявляет к взысканию с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 93960 руб. 69 коп., из которой: - 10913 руб. 92 коп., сумма процентов - 55935 руб. 23 коп., штрафные санкции - 27111 руб. 54 коп. 

На имя ФИО1 направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако требование осталось без исполнения.

На основании изложенного открытое акционерное общество АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 93960 руб. 69 коп., а также расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере 3018 руб. 82 коп. (л.д. 4-7).

Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в соответствии в свое отсутствии.

В дополнительных письменных пояснениях представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице КУ ГК «АСВ» указал, что требование истца о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №, направленное ответчику ДД.ММ.ГГГГ, осталось без удовлетворения. Ответчиком представлены в материалы дела платежные документы о зачислении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет (до востребования) №. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (который является основанием для взыскания по настоящему делу) открыт счет кредитной карты №. После поступления средств на расчетный счет № в установленные правилами пользования кредитной картой сроки производилось погашение задолженности по счету кредитной карты № путем перечисления средств на карту. Поступления и списания отражены в представленных в материалы дела выписках по указанным счетам. Поступления ДД.ММ.ГГГГ - 6000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 5545 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 1550 руб. не были перечислены с расчетного счета на счет кредитной карты, а были списаны в счет погашенияиного потребительского кредита. Таким образом, все платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (который является основанием для взыскания по настоящему делу) учтены в полном объеме.При подаче искового заявления в суд истец самостоятельно снизил начисленные штрафные санкции до суммы, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Ответчиком было заявлено ходатайство о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. Правовых оснований для применения ст. 333 ГК РФ к штрафным санкциям по заключенному между сторонами кредитному договору нет в связи с их законностью и соразмерностью нарушенным обязательствам.

Отзыв на возражение ответчика, содержащее заявление о применении срока исковой давности, истец не представил.

Ответчик ФИО1 указала, что исковые требования не признает, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствии представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, приняв на обозрение материалы гражданского дела № (судебный участок мирового судьи № Заднепровского района г. Смоленска), суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 51-52). 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 15000 руб. со сроком погашения - 36 месяцев, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами, которые были перечислены ФИО1, что подтверждается выписками по лицевым счетам. 

Размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 43,92 % годовых. 

Согласно условиям кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 126567 руб. 98 коп., из которой: сумма основного долга - 10913 руб. 92 коп., сумма процентов - 55935 руб. 23 коп., штрафные санкции - 59718 руб. 83 коп.

Истец на этапе подачи искового заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 27111 руб. 54 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. 

Таким образом, Банк заявляет к взысканию с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 93960 руб. 69 коп., из которой: сумма основного долга - 10913 руб. 92 коп., сумма процентов - 55935 руб. 23 коп., штрафные санкции - 27111 руб. 54 коп. 

На имя ФИО1 направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако требование осталось без исполнения. 

В подтверждение заключения кредитного договора и передачи ответчику денежных средств, представитель истца ссылался на следующие доказательства: выписку по счету (л.д. 33-36), расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-16). 

Факт наличия задолженности ответчиком не опровергнут, однако указано на пропуск истцом срока исковой давности.

Обращаясь с иском в суд, представитель банка сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 15000 рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем в ходе рассмотрения дела установлено, что кредит заключен на 36 месяцев, то есть срок его погашения - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 и в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу с момента его неуплаты ответчиком. 

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

Изначально за защитой нарушенного права истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ (заявление направлено посредством почтовой корреспонденции), судебный приказ был вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению ответчика отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. 

Иск о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов был направлен представителем ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице КУ ГК «АСВ» в Заднепровский районный суд г. Смоленска ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68), то есть в пределах 6 месяцев с момента отмены судебного приказа. 

Следовательно, в данном случае трехлетний срок исковой давности начинает исчисляться со дня обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. 

Вместе с тем, поскольку обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа имело место за пределами трехлетнего срока исковой давности по просроченным платежам, в том числе по последнему просроченному платежу - до ДД.ММ.ГГГГ, оснований для взыскания задолженности за весь заявленный истцом период по смыслу ст. ст. 196, 199, 200, 204 Гражданского кодекса РФ у суда не имеется.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования удовлетворению не подлежат. В связи с отказом в удовлетворении иска, понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Смоленской областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Срок изготовления мотивированного решения - 24 ноября 2020 года. 

Председательствующий судья Я.Ю. Граф