Дело № 2-668/2018г. 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2018 года

г. Кондопога

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе: 

председательствующего судьи Сысоевой О.В., 

при секретаре Шишулиной Е.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с названным иском по следующим основаниям. 27.01.2016 между сторонами был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 570 667 рублей сроком на 60 месяцев. Ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 31.01.2018 составляет 860 070,25 рублей (560 845,33 рублей – основной долг, 256 724,92 рублей – задолженность по процентам, 42 500 рублей – неустойка). Со ссылкой на ст.ст. 307, 309, 310, 330, 810, 811, 819 ГК РФ ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в указанной сумме, определить подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 24,9% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 860 070,25 рублей, начиная с 31.01.2018 по дату вступления в силу решения суда и расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 800,70 рублей. 

Истец ПАО КБ «Восточный» извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, иск поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил представителя ФИО1, которая пояснила, что сумму задолженности по основному долгу не оспаривает, просила снизить размер процентов до суммы 239 264,37 рублей согласно графика погашения кредита с 28.03.2016 по 29.01.2018; снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ до суммы 35 264,83 рублей согласно представленному расчету, исходя из размера штрафа 1000, 1500, 2000 рублей в соответствии с п. 12 кредитного договора, но не более 20% от просроченной суммы текущего платежа. С суммы основного долга были переведены 3000 рублей на юридическую консультацию, которой ответчик не воспользовался, данная услуга была навязана по получении кредита.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений пп. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что 27 января 2016 года ФИО2 подписал заявление о заключении договора кредитования № ... в ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму кредита 570 667 рублей сроком на 60 месяцев под 24,9% годовых, в размере ежемесячного взноса – 16 715 рублей, с датой ежемесячного платежа – 27 числа каждого месяца. Таким образом, своими действиями истец в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ выразил согласие на заключение с ответчиком смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора, а ответчик согласился со всеми сроками и условиями предоставления и возврата кредита, включая начисление процентов, неустоек, штрафных санкций.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск ПАО КБ «Восточный» подлежащим частичному удовлетворению. Указанные в исковом заявлении обстоятельства - факт выдачи кредита ответчику и нарушения последним своих обязательств подтверждается представленными суду доказательствами – заявлением на получение кредита № ... от 27.01.2016, анкетой заявителя, выпиской/справкой по счету, Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. В силу ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства возникают из договора, они должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ). 

Судом также установлено, что обязательства по договору в полном объеме ФИО2 не выполнялись в установленные сроки. Согласно представленному ПАО КБ «Восточный» расчету общая сумма задолженности по упомянутому кредитному договору составляет 860 070,25 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 560 845,33 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 256 724,92 рублей, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 42 500 рублей. 

Согласно возражений и пояснений представителя ответчика ФИО1, сумму задолженности по основному долгу ФИО2 не оспаривает, но просит снизить размер процентов до суммы 239 264,37 рублей в соответствии с расчетом согласно графику погашения кредита с 28.03.2016 по 29.01.2018; а также снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ до суммы 35 264,83 рублей согласно представленному расчету. 

Суд не соглашается с возражениями в части снижения размера процентов до суммы 239 264,37 рублей. Исковые требования заявлены в связи с несоблюдением ответчиком графика погашения кредита, в связи с чем не может быть применен расчет процентов, основанный на соблюдении графика. Расчет процентов на сумму 256 724,92 рублей является правильным, соответствующим условиям договора и фактически сложившемуся порядку его исполнения. 

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В отношении неустойки заявленной истцом к взысканию за период с 27.04.2016 по 29.01.2018 в размере 42 500 рублей ответчиком заявлено о несогласии с ее размером. 

Суд считает возможным согласиться с данными возражениями, которые основаны на правильном применении п. 12 кредитного договора, и снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ до суммы 35 264,83 рублей согласно представленному расчету, исходя из размера штрафа 1000, 1500, 2000 рублей в соответствии с п. 12 кредитного договора, но не более 20% от просроченной суммы текущего платежа.

Доводы о неправомерности перевода с суммы основного долга 3000 рублей на юридическую консультацию, поскольку данная услуга была навязана по получении кредита, ответчик ею не воспользовался, следует признать несостоятельными, не подтверждающимися какими-либо доказательствами.

Исходя из вышеизложенного, заявленные исковые требования являются правомерными, обоснованными, подлежащими удовлетворению, с учетом указанных обстоятельств. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность в общем размере 852 835,08 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 560 845,33 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 256 724,92 рублей, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 35 264,83 рублей.

ПАО КБ «Восточный» также заявлено требование определить подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 24,9% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 860 070,25 рублей, начиная с 31.01.2018 по дату вступления в силу решения суда.

Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что обязательства ответчиком до настоящего времени не исполнены, соглашение о расторжении договора кредитования сторонами не заключалось, истец имеет право на взыскание процентов за пользование суммой займа до дня вступления в силу решения суда.

В то же время, с учетом вышеприведенного законодательства, суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 24,9% годовых, начиная с 31.01.2018 по дату вступления в силу решения суда на остаток задолженности по основному долгу в размере 560 854,33 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 800,70 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» 852 835 (восемьсот пятьдесят две тысячи восемьсот тридцать пять) рублей 08 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 560 845 (пятьсот шестьдесят тысяч восемьсот сорок пять) рублей 33 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом –256 724 (двести пятьдесят шесть тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 92 копейки, неустойку за несвоевременное исполнение обязательств по оплате основного долга – 35 264 (тридцать пять тысяч двести шестьдесят четыре) рубля 83 копейки, расходы по государственной пошлине – 11 800 (одиннадцать тысяч восемьсот) рублей 70 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемым по ставке 24,9% годовых, начиная с 31.01.2018, по дату вступления в силу решения суда на остаток задолженности по основному долгу в размере 560 845,33 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кондопожский городской суд Республики Карелия.

Судья

О.В. Сысоева

Решение в окончательной форме изготовлено 13.06.2018 (10-12.06.2018 – выходные дни)