№ 

<

адрес> 09 июля 2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фроловский городской суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Андреева К.В.

с участием ответчика Бескровной О.В. 

при секретаре Илясовой Т.Ю.

рассмотрев ДД.ММ.ГГГГ в открытом судебном заседании в городе 

<

адрес> гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Бескровной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям предоставлены денежные средства в размере 40000 рублей. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с Общими правилами заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требовать по договору. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по договору перед банком составила 86575 рублей 72 копейки. Просил суд взыскать с Бескровной О.В. в пользу банка денежные средства в размере 86575 рублей 72 копейки, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2797 рублей 27 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. Информация о движении дела размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в связи с чем, в соответствии со ч.2.1 ст.113 ГПК РФ, сторона обязана самостоятельно предпринимать меры по получению дальнейшей информации о движении дела и считается извещенной надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, представила заявление о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, просил суд отказать в удовлетворении указанных требований в полном объеме применив к заявленным требования общий срок исковой давности, так как срок исковой давности начал истекать с сентября 2014 года и к моменту подачи искового заявления уже истек.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты /предложения заключить договор/ одной из сторон и её акцепта /принятия предложения/ другой стороной. 

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Из положений ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком для открытия счётов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

Согласно п.п.1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации. 

В силу положений ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Из ст.809 ГК РФ следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. 

По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, ограничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты. В заявлении-анкете содержались персональные данные ФИО2 и сведения о её месте жительства, и работы. Также в заявлении-анкете содержались просьба ФИО2 на заключение с ней договора на выпуск и обслуживание кредитной карты /л.д.43/.

Из заявления ответчика на получение кредитной карты следует, что она согласилась на заключение договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласилась с тем, что тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. В заявлении-анкете имеется подпись ответчика.

Таким образом, в заявлении - анкете указана вся существенная информация об условиях договора, которая была доведена до сведения ответчика, что подтверждается подписью в заявлении-анкете. В заявке на получение карты содержится подпись ответчика, которой удостоверяется то обстоятельство, что он ознакомлен с Общими Условиями и Тарифами и обязуется их соблюдать.

Следовательно, между ОАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк и ФИО2 был заключен договор кредитной карты, которому был присвоен № с установлением лимита задолженности в размере 40000 рублей.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Из выписки по номеру договора № следует, что кредитная карта была активирована ответчиком Бескровной О.В. ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено и не оспорено сторонами, что ФИО1 в период действия договора кредитной карты, неоднократно нарушала его условия и допускала просрочки внесения минимального платежа, в связи с чем, за ней образовалась задолженность перед банком в размере 86575 рублей 72 копеек, из которых: сумма основного долга — 32467 рублей 52 копейки; сумма процентов — 28235 рублей 52 копейки; сумма штрафов — 25 872 рубля 68 копеек /л.д.30/.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд приходит к выводу о том, что он произведен в соответствии с условиями договора и является арифметически правильным.

Пунктами 1 и 2 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии Общими правилами заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. 

Банком в адрес ответчика Бескровной О.В. был направлен заключительный счет с требованием уплаты задолженности по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 86575 рублей 72 копейки /л.д.30/.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк и ООО «Феникс» заключен договор уступки требования №, по которому ОАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк (цедент) передало, а ООО «Феникс» (цессионарий) приняло права требования цедента по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты, договорам о предоставлении потребительского кредита, договорам автокредитования в объеме и в соответствии с перечнем кредитных договоров /л.д. 11,12-19/.

Согласно акта приема-передачи к договору уступки прав (цессии) ЛС № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ по договору переданы права требования по кредитному договору, заключенному с Бескровной О.В. /л.д. 8/.

В соответствии с условиями договора уступки требования цедент обязан передать цессионарию все необходимые и имеющиеся у цедента документы, удостоверяющие уступку требования по всем кредитным договорам.

АО «Тинькофф Кредитные системы» Банк направило Бескровной О.В. уведомление о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору /л.д. 33/.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу ч.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с п. 13.8 раздела 13 Общих условий договора установлено право Банка полностью или частично передать свои права и обязанности по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что по договору уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Феникс» перешли права требования к Бескровной О.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам дела ответчиком Бескровной О.В. условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, последнее поступление на карту согласно сведениям по счету Бескровной О.В. произведено ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 34-36/.

На основании статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которую просит взыскать истец, составляет 86575 рублей 72 копеек, из которых: сумма основного долга — 32467 рублей 52 копейки; сумма процентов — 28235 рублей 52 копейки; сумма штрафов — 25 872 рубля 68 копеек /л.д.30/.

До настоящего времени ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Вместе с тем, в судебном заседании ответчиком Бескровной О.В. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности по настоящему спору.

Согласно ч.1 ст.107 ГПК РФ процессуальные действия совершаются в процессуальные сроки, установленные федеральным законом. 

Частью 1 статьи 108 ГПК РФ предусмотрено, что срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока. В случае, если окончание срока, исчисляемого месяцами, приходится на такой месяц, который соответствующего числа не имеет, срок истекает в последний день этого месяца.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ). Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п.1 ст.200 ГК РФ).

На основании п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с п.9 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" установленные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривалось в виде периодических ежемесячных минимальных платежей в соответствии с Общими условиями кредита (п.5.6 Общих условий). 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно выписке из лицевого счета следует, что последняя операция по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведена ответчиком Бескровной О.В. ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 рублей /л.д. 34-36/.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка №

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Бескровной О.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика Бескровной О.В.

Согласно п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " (далее – Пленум №), течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Пленума №).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки, а также по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами исчисляется отдельно по каждому платежу (п.25 Пленума №).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Проверив материалы дела в соответствии с вышеприведенными положениями законодательства, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа (п.18 Пленума №).

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, со дня обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ по день отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не тек. Исковое заявление, направленное представителем Банка заказным письмом, зарегистрировано в отделении почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами установленного ст.196 ГК РФ трехлетнего срока исковой давности окончившегося ДД.ММ.ГГГГ (6 месяцев с момента отмены судебного приказа (ч.3 ст.204 ГК РФ).

В силу п.1 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, о приостановлении или перерыве течения срока исковой давности в соответствии со ст.ст.202,203 ГК РФ суду истцом не представлено.

Судом установлен факт пропуска истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору займа без уважительных причин, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Исходя из положений ст.98 ГПК РФ понесённые истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4188 рублей 48 копеек не подлежат взысканию с ответчика, поскольку в удовлетворении исковых требований полностью отказано.

Между тем, ответчиком Бескровной О.В. ввиду отказа в удовлетворении исковых требований заявлены требования о взыскании с истца ООО «Феникс» судебных расходов в размере 3500 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, из содержания указанных норм следует, что возмещение судебных издержек осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда.

Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования, в связи с чем управомоченной на возмещение таких расходов будет являться сторона, в пользу которой состоялось решение суда: истец - при удовлетворении иска, ответчик - при отказе в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, сам факт отказа истцу в удовлетворении исковых требований является основанием для взыскания судебных расходов, понесенных ответчиком.

При рассмотрении дела ответчик ФИО1 понесла расходы, связанные с оплатой юридической консультацией, составление заявления о применении срока исковой давности и возражений на иск в сумме 3500 рублей, что подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от 29 мая 201 года /л.д.78,89,80/, которые подлежат взысканию с ООО «Феникс» в пользу Бескровной О.В.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Взыскать с ООО «Феникс» в пользу ФИО1 судебные расходы в размере 3500 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд 

<

адрес>.

Судья: К.В. Андреев

Мотивированное решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

№ 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ