Дело № 2- 2112/2020

16RS0045-01-2020-005379-59 подлинник

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 ноября 2020 года город Казань

Авиастроительный районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи С.Р.Гафуровой,

при секретаре судебного заседания М.М.Гайнутдинове,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу КБ «УБРИР» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась с иском к ответчику возложить обязанность на ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» изменить условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и ПАО Уральский банк реконструкции и развития» путем списания суммы долга (реструктуризация договора), увеличения срока действия договора, уменьшения размера ежемесячных платежей и снижения процентной ставки, освобождения от штрафов; о возложении обязанности на ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» выдать новый график платежей с учетом изменения условий договора кредитования; о взыскании с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей 00 копеек; о взыскании расходов по оплате юридических услуг в размере 30 320 рублей 00 копеек.

В обоснование требований указано, что между ФИО2 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ «УБРиР») заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 999 800 рублей 00 копеек, под 10, 00 процентов годовых, сроком на 84 месяца. В момент заключения договора кредитования истец находилась на шестом месяце беременности. Определенное время до мая 2019 года, истец в установленные сроки оплачивала ежемесячные платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору, однако финансовое положение истца изменилось в худшую сторону. У истца родился ребенок, в настоящее время находится в декретном отпуске, с супругом связь не поддерживает. На текущий момент истец не может ежемесячно оплачивать сумму в размере 21 018 рублей 00 копеек в счет погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Банк с заявлением о предоставлении отсрочки платежа, Банком предоставлены кредитные каникулы до 90 дней. ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратилась в Банк с заявлением на реструктуризацию задолженности, банк предоставил кредитные каникулы до 90 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Но в настоящий момент финансовое положение истца не изменилось (не улучшилось), истец находится в отпуске, у нее нет возможности оплачивать платежи по кредиту. Пособие по уходу за ребенком истец больше не получает, бывший супруг алименты на ребенка не оплачивает. Истец обращалась в банк с заявлением об изменении условий договора, но получила отказ. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца с настоящим иском в суд. 

Истец в судебное заседание не явилась, имеется заявление о рассмотрении требований без ее участия, требования поддерживает.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с заявлением в банк о предоставлении кредита в размере 100 000 рублей 00 копеек, сроком на 84 месяца, под 18,00 процентов годовых. 

Между ФИО2 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ «УБРиР») заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек, под 18,00 процентов годовых, сроком на 84 месяца.

Как следует из письменных пояснений истца, определенное время до мая 2019 года, истец в установленные сроки оплачивала ежемесячные платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору, однако финансовое положение истца изменилось в худшую сторону. У истца родился ребенок, в настоящее время находится в декретном отпуске, с супругом связь не поддерживает. На текущий момент истец не может ежемесячно оплачивать сумму в размере 21 018 рублей 00 копеек в счет погашения кредита. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ «УБРиР») заключено дополнительное соглашение, согласно которому процентная ставка снижена до 10,00 процентов годовых, сумма кредита определена в размере 999 800 рублей 00 копеек. 

Согласно графику платежей ежемесячный платеж по договору равен 17 078 рублей 00 копеек.

Кроме того, согласно условиям дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлены кредитные каникулы с ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 06 календарных месяцев, тем самым срок кредитного договора продлен на 17 месяцев.

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного платежа установлена в размере 16 849 рублей 00 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обращалась в банк с заявлением об изменении условий кредитного договора в связи с изменившимся материальным положением, однако получила отказ. 

Как следует из материалов дела, банк своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, что не оспаривается сторонами.

Из заявления о предоставлении кредита следует, что ответчик ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать являющиеся составными неотъемлемыми частями договора Условия предоставления кредита.

В соответствии с условиями предоставления кредита заемщик взял на себя обязательство возвратить кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Требования истца об изменении условий договора, а так же о списании задолженности и освобождении от штрафных санкций, суд находит необоснованным, поскольку стороной истца не приведены обстоятельства, на которых основаны данные требования. 

Учитывая предоставленное в силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации законодателем право кредитора на начисление неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, наличие у него права на неустойку в виде штрафных санкций по условиям заключенного с истцом кредитного договора, предусматривающего их размер, а также выраженное согласие заемщика на заключение договора на указанных условиях и отсутствие доказательств заблуждения в них, суд не находит оснований для признания оспариваемых условий кредитного договора недействительными.

Заявляя требование о реструктуризации задолженности по кредитному договору, в качестве существенного изменения обстоятельств истец указывает на изменившееся материальное положение, которое в настоящее время не позволяет ему надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору.

Согласно пункту 1 и пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В силу пункта 4 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Проанализировав положения статьи 420, 421, 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд исходит из того, что изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истец, как заемщик несет при заключении кредитного договора, что не является существенным изменением обстоятельств, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для изменения условий кредитного договора: реструктуризации долга, снижения процентной ставки по кредиту и прекращения начисления штрафных санкций.

Поскольку требования об изменении условия кредитного договора путем списания суммы долга (реструктуризация договора), увеличения срока действия договора, уменьшения размера ежемесячных платежей и снижения процентной ставки, освобождения от штрафов подлежат отклонению, соответственно, и производные требования о возложении обязанности на ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» выдать новый график платежей с учетом изменения условий договора кредитования; взыскании с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей 00 копеек; взыскании расходов по оплате юридических услуг в размере 30 320 рублей 00 копеек, удовлетворению не подлежат.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат отклонению в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска ФИО1 к публичному акционерному обществу КБ «УБРИР» о защите прав потребителей, а именно: об изменении условия кредитного договора (реструктуризация договора), об увеличении срока действия договора, об уменьшении размера ежемесячных платежей, о снижении процентной ставки, об освобождении от штрафов; о возложении обязанности выдать новый график платежей с учетом изменения условий договора кредитования; о взыскании компенсации морального вреда, расходов по оплате юридических услуг - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: С.Р.Гафурова.