Дело № 2-393/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2018 года город Нижний Тагил 

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего Сорокиной Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Федотовой Е.О.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, встречному иску ФИО1 к Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» признании неправомерными действий по начислению процентов по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «УБРиР», через своего представителя Г., действующую по доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать сумму задолженности по кредитному соглашению № 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104687 рублей 09 копеек, в том числе: 74832 рубля 26 копеек – сумма основного долга; 29854 рубля 83 копейки – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3293 рубля 74 копейки.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что между банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключено кредитное соглашение № 

<

№>. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором истец открыл ответчику счет в рублях, осуществил эмиссию банковской карты и передал ее ответчику и предоставил ответчику денежные средства в виде кредита 163825 рублей 14 копеек. Заемщик принял на себя обязательства по погашению основного долга и оплате процентов за пользование кредитом из расчета 23,99 процентов годовых. Кроме того, предусмотрена сниженная процентная ставка из расчета 18,99 процентов годовых, если выполнено условие установления сниженной процентной ставки в силу п. 6.2 кредитного соглашения. В настоящее время ответчиком обязательства по оплате кредита не исполняются. В связи с чем, истец просит взыскать задолженность по кредиту с ответчика, рассчитывая сумму задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, и составившую 104687 рублей 09 копеек, из которых: 74832 рубля 26 копеек – сумма основного долга, 29854 рубля 83 копейки – проценты.

Определением суда от 26 апреля 2018 года принято встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании неправомерными действий по начислению процентов по кредитному соглашению. 

В обоснование встречных исковых требований указано, что просит признать действия по начислению процентов по кредиту неправомерными, поскольку банк перестал производить списание денежных средств по неизвестной ей причине. 

Представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства по гражданскому делу был извещен надлежащим образом. В исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.2-3).

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, на встречных требованиях настаивала. Суду пояснила, что она оплачивала кредит путем снятия денежных средств с ее зарплатной карты. Осенью 2015 года списания прекратились, в связи с чем она подумала, что выплатила полностью кредит. Самостоятельно в банк не обращалась, не интересовалась о наличии задолженности в банке, полагая, что он погашен. Через год им поменяли зарплатные карты. Полагает, что неправомерные действия банка в связи с тем, что они не производили списание и привели к начислению процентов за кредит. Размер задолженности основного долга и процентов не оспаривает. 

Огласив исковые заявления, заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (2) и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ФИО1 и ОАО «УБРиР» ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании 

<

№>, в соответствии с которым ответчик получил денежные средства в размере 163825 рублей 14 копеек, сроком 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Данный факт не оспорен ответчиком и подтверждается представленной суду копией заявления (л.д.14,15), кредитным соглашением (л.д. 16,17), графиком погашения, расчетом полной стоимости кредита.

Заемщик принял на себя обязательства по погашению основного долга и оплате процентов за пользование кредитом из расчета 23,99 процентов годовых. Кроме того, предусмотрена сниженная процентная ставка из расчета 18,99 процентов годовых, если выполнено условие установления сниженной процентной ставки в силу п. 6.2 кредитного соглашения. 

26 сентября 2014 года внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в Единый государственный реестр юридических лиц, согласно которым изменено наименование юридического лица на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития».

Факт выполнения банком условий договора по предоставлению кредита в указанной сумме подтвержден выпиской по счету (л.д.10-13). Кроме того, ответчиком факт получения денежных средств не оспаривался.

В соответствие с историей всех погашений клиента по кредитному соглашению, ФИО1 не соблюдались условия погашения обязательства и уплаты процентов по нему, поскольку последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, однако кредит был предоставлен сроком до ДД.ММ.ГГГГ.. 

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения кредитного обязательства не представлено, в то время как бремя доказывания данного обстоятельства возложено на нее.

Таким образом, у кредитора возникло право взыскания всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 104687 рублей 09 копеек, из которых: 74832 рубля 26 копеек – сумма основного долга, 29854 рубля 83 копейки – проценты. 

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного соглашения, проверен судом, ответчиком не оспорен, является математически правильным. 

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «УБРиР» суд приходит к следующему.

Согласно статьям 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Как следует из представленных материалов, кредитное соглашение и анкета подписаны ФИО1. Согласно пунктам 3.3, 3.4 за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета процентной ставки, указанной в п.6.2 соглашения, а также определен порядок образования процентного периода. Заемщик принял на себя обязательства по погашению основного долга и оплате процентов за пользование кредитом из расчета 23,99 процентов годовых. Кроме того, предусмотрена сниженная процентная ставка из расчета 18,99 процентов годовых, если выполнено условие установления сниженной процентной ставки в силу п. 6.2 кредитного соглашения.

Суд исходит из условий заключенного между сторонами кредитного договора, действующего на момент рассмотрения спора и не признанного в установленном порядке недействительным. Требования о признании договора недействительным в части оспаривания размера процентов ответчик не заявляет, подтвердив, что денежные средства были взяты с оплатой процентов за пользование. При подписании вышеперечисленных документов и заключении договора ФИО1 была согласна с его условиями, с которыми была ознакомлена, о чем имеется ее подпись в договоре, графике платежей, а также согласна с расчетом полной стоимости кредита.

Согласно условиям кредитного договора ФИО1 предоставила банку право безакцептного списания денежных средств в погашение кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом, а также начисленной неустойки согласно условий договора со всех счетов заемщика, открытых в банке, в размере, необходимом для погашения указанной задолженности (в том числе и по мере поступления денежных средств на указанные счета).

Указанные во встречном иске обстоятельства, что банк перестал производить списание денежных средств с зарплатной карты по неизвестной ей причине, не позволяет признать действия банка по начислению процентов по кредиту неправомерными. Между тем, таких обстоятельств, указанных ответчиком, судом не установлено. Кроме того, доказательств наличия денежных средств, достаточных для производства ежемесячных платежей, ФИО1. не представлено. 

Более того, ФИО1 указано, что в дальнейшем в 2016 году была заменена зарплатная карта, что препятствовало банку произвести списание платежей. Самостоятельно ФИО1 не приняла никаких мер по внесению предусмотренных договором платежей, сообщению банку иных реквизитов счета, посчитав кредит исполненным, однако согласно графику платежей должна была производить оплату ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований для освобождения ответчика ФИО1 от уплаты процентов не имеется. При этом согласно п. 6.4, 6.5 кредитного соглашения заемщик обязался при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредита уплачивать банку пени из расчета по 45% годовых за каждое, однако банком никаких штрафных санкций за неисполнение условий договора к ответчику не начислено и не предъявлено.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения встречного иска не имеется.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Факт оплаты истцом государственной пошлины в размере 3293 рубля 74 копейки подтверждается платежным поручением; указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по соглашению о кредитовании в общей сумме 104687 рублей 09 копеек, в том числе: 74832 рубля 26 копеек – сумма основного долга, 29854 рубля 83 копейки – проценты, начисленные за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3293 рубля 74 копейка.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» признании неправомерными действий по начислению процентов по кредитному соглашению отказать. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Дзержинский районный суд города Нижнего Тагила в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.Ю. Сорокина