Дело № 2-921/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 апреля 2019 года г. Новосибирск

Калининский районный суд города Новосибирска 

в составе:

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.,

при секретаре Романовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 и с учетом уточнения требований в ходе судебного разбирательства, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере 2 155 285,29 руб., из которых: 2 139 016,11 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту, 16 269,18 руб. – задолженность по плановым процентам; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 62,0 кв.м., кадастровый номер: №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 2 104 000 руб.; расторгнуть кредитный договор №№., заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины 31 520, 45 руб.

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г. № ФИО1 Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обязался предоставить кредит в размере 2 400 000,00 рублей на срок 218 календарных месяца под 8,7% годовых для целевого использования, а именно для приобретения Квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 62,0 кв.м., в том числе жилой площадью 44,2 кв.м, стоимостью 3 300 000,00 рублей, приобретаемую за счет кредитных средств, а также за счет средств целевого жилищного займа, в собственность Заемщика. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Банком предоставлены денежные средства в сумме 2 400 000,00 рублей на текущий счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Кредитным договором Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 19 425,00 рублей в платежный период не ранее 02 числа и не позднее 19.00 час. 10 числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 5.1 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) Квартиры.

Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку ДД.ММ.ГГГГ. (далее «Закладная»). Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ приобретена в собственность ФИО1, залог (ипотека) зарегистрирован в пользу ВТБ 24 (ПАО) и Российской Федерации. В настоящее время владельцем Закладной является Истец.

Ответчик нарушает условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части погашения Кредита и процентов за пользование им, допускает систематические просрочки платежей, вносит платежи, недостаточные для погашения задолженности, начиная с марта 2018 г. ответчик вносил платежи в недостаточном объеме, несвоевременно, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 09.01.2019г.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с Кредитным договором в случае нарушения сроков возврата Кредита и уплаты начисленных по Кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (пеня) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 7.4.1 Кредитного договора, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ г., а также Заемщик был извещен о намерении Истца расторгнуть Кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ г. (Требование о досрочном истребовании задолженности). Однако указанное требование Заемщиком исполнено не было.

Кроме того, 06.12.2018г. Банком было направлено Уведомление Федеральному государственному казенному учреждению «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о намерении Банка инициировать судебное производство в отношении ответчика и обратить взыскание на залог.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.4.1 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по Кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность Ответчика по состоянию на «ДД.ММ.ГГГГ г. (включительно) составляет 2 155 285,29 руб., из которых: 2 139 016,11 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту, 16 269,18 руб. – задолженность по плановым процентам.

Принимая во внимание срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, истец считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Поскольку Заемщик не выполнил обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (Протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО). 01.01.2018 в Единый государственный реестр юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) внесена запись о прекращении деятельности ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Начиная с 01.01.2018 Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников. В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, таким образом, кредитором по указанному кредитному договору в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось с самостоятельным иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 2 165 336,19 руб. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по адресу: г

<

адрес>; при реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед кредитной организацией, а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека». Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что согласно п. 3 ст. 46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке) в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Ответчик является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, между ФГКУ «Росвоенипотека» и Ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа от №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся:

на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от № (далее - кредитный договор), предоставленного Банком ВТБ 24 (ПАО), для приобретения в собственность Ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: г

<

адрес>. общей площадью жилого помещения 62,0 кв.м, состоящего из 3 (трех) комнат, кадастровый (или условный) номер: № (далее - Квартира), за счет скоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 874 661, 73 руб.

на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 ФЗ об ипотеке, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации т 15 мая 2008 г. № 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у Банка ВТБ 24 (ЗАО) и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на Квартиру. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной Ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 26.03.2014 г. № 623/0240-0001258, является Публичное акционерное общество "Банк ВТБ-24" (далее - ПАО "Банк ВТБ").

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО "Банк ВТБ".

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области ДД.ММ.ГГГГ. за номером регистрации №

Право собственности на Квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия №

В соответствии с п.8 ст.5 Федерального закона накопления для жилищного обеспечения являются собственностью Российской Федерации. Право на использование накоплений наступает у участника НИС в случаях, предусмотренных ст.10 Федерального закона.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

По состоянию на 1 января 2019 г. сведений об исключении Ответчика из реестра участников НИС от регистрирующего органа не поступало, следовательно, права на использование накоплений для жилищного обеспечения у Ответчика не наступило.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ЦЖЗ ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту Ответчика 2 165 336, 19 руб., которые, в соответствии с действующим законодательством, подлежат возврату уполномоченному федеральному органу (ФГКУ «Росвоенипотека»), в том числе: 874 661, 73 руб. - сумма первоначального взноса по договору ЦЖЗ; 1 290 674, 46 руб. - сумма денежных средств, перечисленных ФГКУ Росвоенипотека» в счет исполнения обязательств по ипотечному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ

В связи с тем, что Банк ВТБ (ПАО) обращает взыскание на заложенную квартиру и учитывая, что данная квартира находится в обременении у Российской Федерации в ФГКУ «Росвоенипотека», требования залогодержателя удовлетворяются после удовлетворения требований залогодателя и денежные средства в размере перечисленных денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору Ответчика должны вернуться на его именной накопительный счет после продажи спорной квартиры с публичных торгов.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) – ФИО2 в судебном заседании поддержала заявленные истцом требования.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования истцов не признал, указал, что в настоящее время текущая задолженность им погашена, он вошел в график. Также указал, что задолженность возникла в связи со списанием денежных средств со счета судебным приставом, ему об этом не было известно.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика, изучив письменные доказательства по делу, руководствуясь законом, пришёл к следующему: 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Положения пункта 1 ст. 334 ГК РФ предоставляют сторонам кредитного договора обеспечить исполнение обязательств должника по нему залогом, по смыслу которого кредитор (залогодержатель) обладает преимущественным правом на удовлетворение своих требований к должнику из стоимости предмета залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства.

Залог недвижимого имущества (ипотека) осуществляется с учетом требований Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", а также общих правил обеспечения исполнения обязательству, установленных Гражданским кодексом РФ.

Как предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения из договоров займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено специальными правилами и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, в силу совокупного толкования указанных положений закона, в случае неисполнения заемщиком условий о возврате суммы кредита, обеспеченного залогом, кредитор вправе требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору за счет реализации предмета залога.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от № ФИО1 Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обязался предоставить кредит в размере 2 400 000,00 рублей на срок 218 календарных месяца под 8,7% годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 62,0 кв.м., в том числе жилой площадью 44,2 кв.м, стоимостью 3 300 000,00 рублей, приобретаемую за счет кредитных средств, а также за счет средств целевого жилищного займа, в собственность Заемщика. 

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ. Банком предоставлены денежные средства в сумме 2 400 000,00 рублей на текущий счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером ДД.ММ.ГГГГ. и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 приобрел квартиру по договору купли продажи по ул

<

адрес> по цене 3 300 000 рублей, за счет собственных средств, средств целевого жилищного займа в размере 874 661,73 руб. и кредитных средств в размере 2 400 000 рублей.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю – Банк ВТБ 24 (ЗАО). Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец – Банк ВТБ (ПАО), что подтверждается закладной.

По условиям кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных Процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 45 календарных дней, в случае если Заемщик является Участником НИС на дату предъявления Кредитором Заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору (п.7.4.1.10.1).

ДД.ММ.ГГГГ. истец направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности в связи с нарушением условий кредитного договора. Однако требования банка ответчиком были проигнорированы, задолженность по кредиту в полном объеме не погашена.

Истцом представлен расчет задолженности ответчиков, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма долга ответчика перед истцом составляет 2 155 285,29 руб., из которых 2 139 016, 11 руб. остаток ссудной задолженности по кредиту, 16 269, 18 руб. – задолженность по плановым процентам.

Согласно выписки по счету, ФИО1 ДДД.ММ.ГГГГ. была оплачена сумма в размере 54 918, 65 руб., денежные средства списаны со счета в счет погашения просроченных процентов.

Таким образом, судом установлено, что просроченная задолженность на момент рассмотрения дела у ответчика отсутствует, ответчик восстановлен в график платежей и на момент рассмотрения дела у ответчика отсутствует просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов.

Как следует из разъяснений Конституционного Суда Российской Федерации, изложенных в определении от 15 января 2009 г. N 243-О-О, нарушение сроков возврата кредита не является само по себе безусловным основанием для удовлетворения требований кредитора о досрочном возврате кредита. Предусмотренное п. 2 ст. 811 ГК РФ правило хотя и имеет императивный характер, однако не является безусловным и подлежит применению не во всех без исключения случаях нарушения заемщиком установленных кредитным договором сроков для возврата очередной части кредита. При разрешении спора, связанного с применением положений указанной выше нормы материального права, в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (ст. 19 Конституции РФ) паритетность в отношениях между сторонами. К их числу относятся наличие и уважительность причин допущенных нарушений, период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон.

Принимая во внимание, что к моменту рассмотрения дела в суде ответчик не имеет просроченной задолженности, вошел в график платежей, восстановив право кредитора на получение суммы кредита и процентов за пользование кредитом, а имеющиеся у ответчика просрочки по оплате платежей на момент подачи иска не являются безусловным основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании досрочно задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что оснований для досрочного исполнения обязательств по кредитному договору не имеется.

В связи с чем, суд отзывает в удовлетворении требований истца Банк ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

При этом суд также учитывает то обстоятельство, что просрочка платежа возникла в связи со списанием денежных средств со счета судебным приставом-исполнителем.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требований истца, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ оснований для взыскания судебных расходов не имеется.

Что касается требований ФГКУ «Росвоенипотека», то суд приходит к следующему:

Судебным разбирательством установлено, что на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», между ФГКУ «Росвоенипотека» и Ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа от №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся:

на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от № (далее - кредитный договор), предоставленного Банком ВТБ 24 (ПАО), для приобретения в собственность Ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>. общей площадью жилого помещения 62,0 кв.м, состоящего из 3 (трех) комнат, кадастровый (или условный) номер: № (далее - Квартира), за счет скоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 874 661, 73 руб.

на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. сведений об исключении Ответчика из реестра участников НИС от регистрирующего органа не поступало, следовательно, права на использование накоплений для жилищного обеспечения у Ответчика не наступило.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. по Договору ЦЖЗ ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту Ответчика 2 165 336, 19 руб., которые, в соответствии с действующим законодательством, подлежат возврату уполномоченному федеральному органу (ФГКУ «Росвоенипотека»), в том числе: 874 661, 73 руб. - сумма первоначального взноса по договору ЦЖЗ; 1 290 674, 46 руб. - сумма денежных средств, перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» в счет исполнения обязательств по ипотечному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» заявлены в связи с тем, что Банк ВТБ (ПАО) обращает взыскание на заложенную квартиру и учитывая, что данная квартира находится в обременении у Российской Федерации в ФГКУ «Росвоенипотека», требования залогодержателя удовлетворяются после удовлетворения требований залогодателя и денежные средства в размере перечисленных денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору Ответчика должны вернуться на его именной накопительный счет после продажи спорной квартиры с публичных торгов.

По состоянию на 1 января 2019 г. сведений об исключении Ответчика из реестра участников НИС от регистрирующего органа не поступало, следовательно, права на использование накоплений для жилищного обеспечения у Ответчика не наступило.

Поскольку в удовлетворении требований Банка ВТБ (ПАО) судом отказано, в настоящее время права ФГКУ «Росвоенипотека» не нарушаются, основания для удовлетворения требований отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) – отказать.

В удовлетворении исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» -отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения судом, путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 29 апреля 2019г.

Судья (подпись)

подлинник решения находится в материалах дела № 2-921/2019 Калининского районного суда г. Новосибирска.

54RS0004-01-2019-000352-51

Решение не вступило в законную силу: «___»____________201___ г.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь: Романова А.М.

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу « »___________201____ г.

Судья: М.Н. Мяленко