Дело № 5-134/2024

УИД № 18MS0029-01-2024-004123-10

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

14 октября 2024 года г. Ижевск

Судья Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики Войтович В.В., при секретаре Дегтяревой М.Н., с участием старшего помощника прокурора 

<

адрес> Семеновой А.В., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного и проживающего по адресу: 

<

адрес>41, ИНН: №, 

установил:

Постановлением заместителя прокурора 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ за то, что он осуществлял деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имя права на ее осуществление.

В судебное заседание индивидуальный предприниматель ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте его проведения, не явился.

В судебном заседании старший помощник прокурора Семенова А.В. просила суд привлечь ИП ФИО1 к административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ. 

Выслушав объяснения старшего помощника прокурора, исследовав материалы дела, судья приходит к следующему.

Частью 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрено, что осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу части 2 статьи 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Осуществляемая ИП ФИО1 деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.

Из материалов дела следует, что прокуратурой 

<

адрес> проведена проверка индивидуального предпринимателя ФИО1 в части соблюдения законодательства при предоставлении займов.

В ходе проверки установлено, что ИП ФИО1 в комиссионном магазине по адресу: 

<

адрес>, под видом купли-продажи товаров занимается предоставлением краткосрочных потребительских займов под залог имущества, не имея статуса некредитной финансовой организации. Договоры, заключаемые с потребителями, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением предмета договора, цены договора. 

ФИО1 поставлен на учет в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основным видом экономической деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах, а также дополнительными видами экономической деятельности являются: торговля оптовая неспециализированная; торговля оптовая лесоматериалами, строительными материалами и санитарно- техническим оборудованием; торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах; торговля розничная компьютерами, периферийными устройствами к ним и программным обеспечением в специализированных магазинах; торговля розничная телекоммуникационным оборудованием, включая розничную торговлю мобильными телефонами, в специализированных магазинах; торговля розничная аудио- и видеотехникой в специализированных магазинах; торговля розничная бытовыми электротоварами в специализированных магазинах; торговля розничная прочими бывшими в употреблении товарами; торговля розничная по почте или по информационно-коммуникационной сети Интернет; деятельность автомобильного грузового транспорта; перевозка грузов неспециализированными автотранспортными средствами; предоставление услуг по перевозкам; деятельность по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов; деятельность по предоставлению услуг по размещению информации прочая; предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки; деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества; деятельность страховых агентов и брокеров; аренда и управление собственным или арендованным нежилым недвижимым имуществом; консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления; деятельность рекламная; деятельность по общей уборке зданий; деятельность по чистке и уборке прочая.

В материалах дела имеются договоры, заключенные ИП ФИО1:

- с ФИО2 договор комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ, расходный кассовый ордер к нему, приходные кассовые ордера и соглашение о расторжении договора комиссии;

- с ФИО3 договор комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ расходный кассовый ордер к нему, приходные кассовые ордера и соглашение о расторжении договора комиссии;

- с ФИО4 договор комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ расходный кассовый ордер к нему, приходные кассовые ордера и соглашение о расторжении договора комиссии;

- с ФИО5, договор комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ расходный кассовый ордер к нему, приходные кассовые ордера и соглашение о расторжении договора комиссии;

- с ФИО6 договор комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ расходный кассовый ордер к нему, приходные кассовые ордера и соглашение о расторжении договора комиссии;

- с ФИО7 договор комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ расходный кассовый ордер к нему, приходные кассовые ордера и соглашение о расторжении договора комиссии.

В соответствии с указанными договорами (договором комиссии) Комиссионер (ИП ФИО1) обязуется по поручению Комитента (физическое лицо) за вознаграждение совершать от своего имени, но за счет Комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьему лицу, за определенную денежную сумму.

Наименование, количество и стоимость товара указаны в пункте 1.1 данного договора. Согласно п. 1.3 договора, он вступает в силу с момента подписания сторонами и заключается на срок 30 календарных дней и продолжает действовать до полного исполнения сторонами своих обязательств.

При заключении договора комиссии клиентам выдаются денежные средства, что подтверждается расходными кассовыми ордерами.

Как следует из п. 1.5 договора комиссии, Комиссионером установлена плата за хранение товара (за сутки, в том числе при пролонгации договора). Также, при передаче товара Комитент обязан уплатить Комиссионеру вознаграждение, установленное в п. 1.10 данного договора.

В случае если договор не был исполнен по причинам, зависящим от Комитента, Комиссионер сохраняет право на комиссионное вознаграждение, а также на возмещение понесенных расходов, установленным в п.1.4 договора (п.1.10 договора комиссии).

Согласно п. 1.4 договора комиссии, в случае досрочного расторжения договора по инициативе Комитента, последний обязан возместить Комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения денежные средства (в размере, установленном п. 1.1 договора комиссии, что соответствует, стоимости при реализации товара) и комиссионное вознаграждение, установленное в п. 4.1 договора, после чего Комиссионер возвращает товар Комитенту.

В ходе проведенной прокуратурой 

<

адрес> проверки установлено, что ИП ФИО1 осуществляет по адресу: 

<

адрес>, деятельность по выдаче денежных займов под залог движимого имущества, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда (комиссионного магазина), что выражается в следующих признаках: суммой займа выступают денежные средства, переданные ИП ФИО1 клиенту за товар, предметом залога (обеспечение обязательств по возврату займа) - товар, сроком займа - срок, в течение которого клиент имеет право купить товар обратно, процентами за пользование займом - разница между ценой реализации товара, выплаченной клиенту в день заключения договора комиссии, согласно расходным кассовым ордерам, и суммой, выплачиваемой клиентами за хранение товара (за сутки) и комиссионное вознаграждение, согласно приходно-кассовым ордерам. ИП ФИО1 осуществлял передачу гражданам денежных средств в момент передачи ими в его адрес имущества, что согласуется с заключенными ИП ФИО1 договорами комиссии, согласно которым граждане для возврата переданного ранее ими товара, выплачивают ИП ФИО1 денежные средства в размере, превышающем ранее полученные от него денежные средства, что указывает на платность пользования предоставленными индивидуальным предпринимателем деньгами. При условии досрочного расторжения договора комиссии по инициативе клиента и получении ранее переданного им товара, последний обязан возместить ИП ФИО1 денежные средства в размере переданных ИП ФИО1 клиенту за товар, комиссионное вознаграждение и оплатить посуточное хранение.

Указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии у продавца (физического лица, клиента) намерения произвести отчуждение своего имущества и наличия у него интереса в сохранении данного имущества в своей собственности, что подтверждает его намерение получить заем под залог принадлежащего ему движимого имущества, а не заключить договор купли-продажи, а также о наличии у покупателя интереса вернуть товар продавцу при получении большего количества денежных средств обратно.

При этом, ИП ФИО1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо не кредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.

Указанные обстоятельства подтверждены собранными по делу доказательствами, в том числе: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ.; объяснениями ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ., о том что в конце ДД.ММ.ГГГГ года он обратился в комиссионный магазин ИП ФИО1 по адресу: 

<

адрес>, чтобы получить деньги в залог своего мобильного телефона. Он заключил договор комиссии, согласно которому при выкупе своего мобильного телефона ему необходимо вернуть всю сумму которую он получил на руки и проценты. Обращался он в данный комиссионный магазин с целью займа денежных средств в счет заложенного мобильного телефона; объяснениями ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ., которые дали аналогичные пояснения; выпиской из ЕГРИП; объяснением ФИО8, от ДД.ММ.ГГГГ о том, что он представляет интересы ИП ФИО1, пояснил, что действительно у ИП ФИО1 есть комиссионный магазин по адресу: 

<

адрес>, данный магазин осуществляет деятельность по скупке товаров путем оформления договора комиссии. Срок заключения согласно договора 30 дней, предусмотрено вознаграждение как от 10% так и 100 % от оценки товара. При расторжении договора, в том числе до истечения срока, клиент забирает свой товар и выплачивает аванс которые получил на руки и комиссионное вознаграждение, далее с ним оформляется соглашение о расторжении договора; выпиской из ЕГРИП, указанными выше договорами комиссии, расходными кассовыми ордера и приходно- кассовыми ордерами, соглашениями о расторжении договора комиссии и иными материалами дела, которым дана оценка на предмет допустимости, достоверности, достаточности в соответствии с требованиями статьи 26.11 КоАП РФ.

В связи с чем, доводы ФИО1 об обратном судом отклоняются.

Совокупность установленных фактических и правовых оснований позволяет прийти к выводу о том, что событие административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, установлены и доказаны на основании исследования доказательств, являющихся достаточными и согласующимися между собой.

При назначении наказания судья руководствуется общими правилами назначения наказания, предусмотренными статьей 4.1 КоАП РФ, учитывает характер совершенного правонарушения, личность виновного.

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность индивидуального предпринимателя ФИО1, не установлено.

Обстоятельством смягчающим административную ответственность является наличие на иждивении у ФИО1 двух малолетних детей.

На основании изложенного, руководствуясь ч. 1 ст. 14.56, ст. ст. 29.9 - 29.11 КоАП РФ, судья

постановил:

признать индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного и проживающего по адресу: 

<

адрес>, ИНН: №, ОГРНИП №, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 30000 руб. 

Штраф подлежит уплате по следующим реквизитам: Наименование получателя: УФК по Удмуртской Республике (УФССП по УР, л/с №, ИНН получателя №, КПП №, ОКТМО №, счет получателя №, корреспондентский счет банка получателя №, КБК №, наименование банка получателя Отделение-НБ Удмуртская 

<

адрес>//УФК по Удмуртской Республике 

<

адрес>, БИК №, УИН №).

Разъяснить, что в соответствии со статьей 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлечённым к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или рассрочки, предоставленных в соответствии со статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. При неуплате штрафа в указанный срок, штраф взыскивается в принудительном порядке, кроме этого лицо может быть привлечено к административной ответственности по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья В.В. Войтович