Дело № 2-552/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2019 года г. Киров

Первомайский районный суд г.Кирова Кировской области 

в составе председательствующего судьи Марушевской Н.В.,

при секретаре Бушковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором указало, что согласно договору займа № 660566016 от 04.10.2017 ООО МФК «Е заем» предоставило ответчику денежные средства в размере 30000 рублей на срок 30 календарных дней с уплатой процентов в размере 299,3% годовых. Обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнены. 10.05.2018 ООО МФК «Е заем» уступило право требования долга с заемщика по договору займа № 660566016 от 04.10.2017 истцу. 

Просит взыскать задолженность в размере 86430 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2793 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, сведений о причинах неявки не предоставила.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы и оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, пришел к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридическиелица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лицасвободны в заключении договора. Условия договора определяются поусмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующегоусловия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу части 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (часть 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (часть 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ). Аналогичное условие содержится в части 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что 04.10.2017 г. между ООО «МФК «Е заем» и ФИО1 путем акцепта ответчиком Индивидуальных условий договора микрозайма с помощью подписания договора посредством аналога собственноручной подписи (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении) между сторонами заключен договор займа, по которому ООО МФК «Е заем» предоставило ответчику денежные средства в размере 30000 рублей, на срок 30 дней с даты предоставления микрозайма с уплатой процентов за пользование займом в размере 299,3% годовых (п.п. 1-4 Индивидуальных условий договора микрозайма, л.д. 13, 35-37).

Согласно п. 2.8 Общих условий потенциальный клиент/Клиент для подачи в Общество заявки на предоставление микрозайма получения от Общества Индивидуальных условий должен совершить одно из следующих действий: - заполнить Заявку, размещенную на веб-сайте Общества в сети «Интернет» по адресу «www.ezaem.ru», указав все данные помеченные в Заявке в качестве обязательных для указания (п. 2.8.1 Общих условий); отправить заявку в формате смс-сообщения, содержащего слова, определяющие сумму Микрозайма и срок его возврата, а также Постоянный пароль Клиента в формате «EZAEM сумма срок постоянный пароль bank (либо qiwi, либо contact, либо card» в пять слов через пробел, где слова bank, qiwi, contact, card означают желаемый способ получения микрозайма: на банковский счет клиента по указанным клиентом реквизитам, в QIWI Кошелек, на имя клиента в рамках платежной системы CONTACT, на банковскую карту клиента по реквизитам такой карты, указанной Клиентом; - сообщить оператору контакт-центра Общества по телефону: номер мобильного телефона, указанного при регистрации, сумму и срок микрозайма, постоянный пароль, один из способов микрозайма, указанных в п. 3.1 Общих условий (п. 2.8.3 Общих условий).

Согласно пункту 2.14 Общих условий договора микрозайма потенциальный клиент/Клиент, получивший индивидуальные условия вправе в течение 7 рабочих дней акцептовать их путем совершения указанных в них действий, а именно: - при подаче заявке способом, указанным в п. 2.8.1 настоящих Общих условий – ввод на веб-сайте Общества по адресу www.ezaem.ru Аутентификационных Данных клиента: имени учетной записи Клиента, пароля от учетной записи Клиента, одноразового пароля, направляемого в смс-сообщении на номер мобильного телефона, указанных Клиентом в Заявке; - при подаче заявки способами, указанными в п.п. 2.8.2, 2.8.3 Общих условий – отправка сообщения формата «EZAEM OK» в два слова через пробел.

Стороны согласовали, что в соответствии с положениями ч. 2 ст. 160 ГК РФ оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 7 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет оферту одним из указанных выше способов. 

Таким образом, из содержания договора следует, что заемщик понимает и соглашается с тем, что подписанный им договор путем применения аналога собственноручной подписи (имени учетной записи, пароля от учетной записи, одноразового кода в SMS-сообщении), в силу части 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ и части 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания настоящего договора равными по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью (п.п. 2.15, 2.16 Общих условий). 

Доказательством принятия заемщиком выше указанного условия заключения настоящего договора является факт получения заемщиком микрозайма в порядке, установленном в пункте 3.1 Общих условий договора (перечисление суммы займа на банковскую карту, указанную заемщиком в заявке в день подписания договора), что также подтверждается выпиской коммуникации с клиентом (л.д. 14-31).

Как следует из справки о заявке на предоставление займа по договору № 660566016 и выписки коммуникаций с клиентом денежные средства в размере 30000 руб. 04.10.2017 были перечислены ответчику на банковскую карту (л.д. 13-31).

Согласно договору уступки от 10.05.2018 право требования долга, возникшее в результате ненадлежащего исполнения условий договора займа от 04.10.2017 № 660566016 ООО МФК «Е заем» уступило истцу (л.д. 52). 

В соответствии со ст. 384 ГК РФ права первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно договору цессии и положениям ст. 384 ГК РФ кредитору переданы все права по договору микрозайма, в том числе право на получение платы за пользование займом (проценты), а также применения договорных мер обеспечения исполнения обязательств - неустойки.

Срок возврата денежных средств истек, однако до настоящего времени обязанность по возврату денежных средств ответчиком не исполнена и денежные средства истцу не возвращены. Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Поскольку обязательства по возврату суммы займа ответчиком надлежащим образом не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания суммы основного долга по договору в размере 30000 руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу части 11 статьи 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. По информации официального сайта Банка России для заключаемых в 4 квартале 2017 года микрофинансовыми организациями договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 30 дней на сумму до 30000 руб. включительно установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов в размере 596,727 %, предельное значение в размере 795,636 %.

Установленный заключенным между сторонами договором микрозайма от 04.10.2017 года размер процентов (299,3% годовых) не превышает вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) по потребительским микрозаймам.

Размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В договоре имеется указание о недопустимости начисления заемщику процентов и иных платежей по договору потребительского кредита, за исключением неустойки (штрафа и пени), если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа в соответствии с ограничениями, определенными федеральным законодательством, действующим на момент заключения договора потребительского займа (л.д. 35).

Размер процентов за пользование займом, заявленный истцом не превышает двукратного размера суммы займа 50430 руб. 

Таким образом, поскольку доказательств возврата займа ответчиком не представлено, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 50430 руб.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств можетобеспечиваться, помимо прочего, неустойкой, которой в соответствии спунктом 1 статьи 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Индивидуальными условиями заключенного договора (п. 12) предусмотрено начисление однократного штрафа в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшегося на по состоянию на последний день срока возврата Микрозайма, установленного п. 2 индивидуальных условий.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательства по договору микрозайма нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 6000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2793 руб.

Руководствуясь ст. 194-198,235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № 660566016 от 04.10.2017 в размере 86430 руб., в том числе: 30000 руб. – основной долг, 50430 руб. – проценты, 6000 руб. - неустойка; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2793 руб. 

Ответчик вправе подать заявление в Первомайский районный суд г. Кирова об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока для подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Марушевская Н.В.