Дело №2-228/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2017 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Тагильцева Р.В.,

при секретаре Гейнц Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк», ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором с учетом уточнений от ДД.ММ.ГГГГ просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., по процентам за пользование кредитом, начисляемым по ставке 

<

данные изъяты>% годовых на сумму основного долга 

<

данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м путем реализации на публичных торгах, определить начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты>. Истец также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>. и по оплате экспертизы в размере 

<

данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил в ОА «Газпромбанк» кредит на покупку квартиры в сумме 

<

данные изъяты>. Кредит был выдан на основании кредитного договора на покупку недвижимости (вторичный рынок) № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), процентная ставка за пользование кредитом 

<

данные изъяты>% годовых (

<

данные изъяты> кредитного договора).

Согласно п. 

<

данные изъяты> кредитного договора кредит предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> общей площадью 

<

данные изъяты>м, в собственность заемщика.

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику по договору целевого жилищного займа, а в случае исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы (НИС), за счет собственных средств (п. 

<

данные изъяты> кредитного договора).

Целевой жилищный займ предоставляется заемщику уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование НИС жилищного обеспечения военнослужащих – ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Учреждение, ФГКУ «Росвоенипотека») в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (п. 2.5 кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог указанной квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств и средств целевого жилищного займа (ипотека в силу закона). Права Банка как залогодержателя удостоверены закладной.

Квартира считается находящейся в залоге (ипотеке) у Банка и у Российской Федерации в лице Учреждения с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. При этом требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора – Банка (п. 

<

данные изъяты> кредитного договора).

Право собственности ответчика на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серии №.

Согласно п. 

<

данные изъяты> кредитного договора возврат кредита (сумма задолженности по основному долгу) и уплата процентов осуществляется ежемесячно в последний календарный день месяца в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Размер ежемесячного платежа на текущий и каждый последующий календарный год определяется как сумма 

<

данные изъяты> размера накопительного взноса заемщика, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год (п. 

<

данные изъяты> кредитного договора). 

За неисполнение заемщиком обязательств по оплате кредита Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 

<

данные изъяты>% от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п. 

<

данные изъяты> кредитного договора).

Стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ заемщик получил сумму кредита на счет, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ Банк получил уведомление от ФГКУ «Росвоенипотека» о прекращении перечислений средств в счет погашения кредита в связи с исключением заемщика из реестра участников НИС с ДД.ММ.ГГГГ

В ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, в связи с неисполнением обязательств (п. 

<

данные изъяты> кредитного договора).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила 

<

данные изъяты>., из которых: 

<

данные изъяты> – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 

<

данные изъяты>. – неустойка, начисленная на просроченный основной долг.

В ходе рассмотрения дела третьим лицом ФГКУ «Росвоенипотека» заявлены самостоятельные требования, в которых оно просит взыскать с ФИО1 денежные средства по договору целевого жилищного займа в размере 

<

данные изъяты>., в том числе: 

<

данные изъяты>. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 

<

данные изъяты>. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 

<

данные изъяты>% со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты>. – пени в размере 

<

данные изъяты>% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Учреждение также просит взыскать с ответчика проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 

<

данные изъяты>%. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований ФГКУ «Росвоенипотека» указало, что ФИО1 являлся военнослужащим – участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, которыми являются граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).

Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе (п. 8 ст. 3 Федерального закона №117-ФЗ). Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона №117-ФЗ).

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее – договор ЦЖЗ). Целевой жилищный заем предоставляется на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного ОАО «Газпромбанк» ответчику для покупки жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, состоящего из 

<

данные изъяты> комнат, кадастровый (или условный) номер: №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 

<

данные изъяты>

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и считается находящейся одновременно в залоге у ОАО «Газпромбанк» и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

В соответствии с пунктами 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона №117-ФЗ, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В силу п. 7 договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

На основании подп. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 

<

данные изъяты>% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07 ноября 2005 года №655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ответчика ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части – ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов ФИО1 был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

ФГКУ «Росвоенипотека» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней согласно графику погашения задолженности ответчик до настоящего времени не произвел. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 

<

данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца АО «Газпромбанк» по доверенности ФИО2 уточненные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, возражала против принятия судом оценки спорной квартиры, указанной в заключении эксперта 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку оно является немотивированным и не соответствует требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части суммы основного долга и процентов, просил снизить размер пени, поскольку считает его слишком завышенным. Просил установить начальную продажную стоимость квартиры с учетом экспертизы, проведенной ООО «СФ «РосЭкспрТ».

Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом мнения сторон и положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, изучив доводы исковых заявлений, исследовав представленные доказательства в совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. При этом статьей 809 настоящего Кодекса предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил в «Газпромбанк» (ОАО) кредит на покупку квартиры в сумме 

<

данные изъяты>. Кредит был выдан на основании кредитного договора на покупку недвижимости (вторичный рынок) № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), процентная ставка за пользование кредитом 

<

данные изъяты>% годовых (п. 

<

данные изъяты> кредитного договора).

Согласно п. 

<

данные изъяты> кредитного договора кредит предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, в собственность заемщика.

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику по договору целевого жилищного займа, а в случае исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы (НИС), за счет собственных средств (п. 

<

данные изъяты> кредитного договора).

Целевой жилищный займ предоставляется заемщику уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование НИС жилищного обеспечения военнослужащих – ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (п. 

<

данные изъяты> кредитного договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог указанной квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств и средств целевого жилищного займа (ипотека в силу закона).

Права Банка как залогодержателя удостоверены также закладной.

Квартира считается находящейся в залоге (ипотеке) у Банка и у Российской Федерации в лице Учреждения с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. При этом требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора – Банка (п. 

<

данные изъяты> кредитного договора).

Право собственности ответчика на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серии №

Согласно п. 

<

данные изъяты> кредитного договора возврат кредита (сумма задолженности по основному долгу) и уплата процентов осуществляется ежемесячно в последний календарный день месяца в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Размер ежемесячного платежа на текущий и каждый последующий календарный год определяется как сумма 

<

данные изъяты> накопительного взноса заемщика, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год (п. 

<

данные изъяты> кредитного договора).

За неисполнение заемщиком обязательств по оплате кредита Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 

<

данные изъяты>% от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п. 

<

данные изъяты> кредитного договора).

Стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 

<

данные изъяты> руб. (п. 

<

данные изъяты> кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик получил сумму кредита на счет, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ Банк получил уведомление от ФГКУ «Росвоенипотека» о прекращении перечислений средств в счет погашения кредита в связи с исключением заемщика из реестра участников НИС с ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п

<

данные изъяты> кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и пени) путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в разделе 

<

данные изъяты> кредитного договора, не позднее чем за 

<

данные изъяты> до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 

<

данные изъяты> кредитного договора обязательство прекращается надлежащим исполнением, то есть договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора в ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в связи с неисполнением обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила 

<

данные изъяты>., из которых: 

<

данные изъяты> – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 

<

данные изъяты>. – неустойка, начисленная на просроченный основной долг.

Указанный расчет задолженности судом проверен, ответчиком сумма задолженности не оспаривается, кроме пени.

В связи с тем, что ответчиком обязательства по своевременному возврату денежных средств по кредиту и уплате процентов не исполнены, кредитор в силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки. В соответствии с п. 1 ст. 333 настоящего Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Оценивая продолжительность периода просрочки, размер штрафных санкций, установленных условиями кредитного договора в размере 

<

данные изъяты>% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, размер заявленных кредитором ко взысканию сумм задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, просьбу ответчика о снижении суммы неустойки, а также учитывая имущественное положение ФИО1, суд снижает размер неустойки до 

<

данные изъяты>

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. (в том числе: основной долг – 

<

данные изъяты>.; проценты – 

<

данные изъяты>.; неустойка – 

<

данные изъяты>

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 3.1 кредитного договора кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. Процентная ставка установлена кредитным договором в размере 

<

данные изъяты>% годовых (за пользование кредитом).

Поэтому суд также взыскивает с ФИО1 в пользу Банка задолженность по процентам за пользование кредитом, начисляемым по ставке 

<

данные изъяты>% годовых на сумму основного долга 

<

данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга. 

Статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливают, что залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Как следует из статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, залогодержателем по данному залогу является банк.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в такой квартире, при условии, что такая квартира была заложена по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение квартиры (ч. 1 ст. 78 Закона).

Квартира, которая заложена по договору об ипотеке и на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ч. 2 ст. 78 Закона).

Как установлено при рассмотрении дела, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, состоящая из 

<

данные изъяты> комнат, кадастровый (или условный) номер: №

С учетом изложенного суд обращает взыскание на заложенное имущество, определяет способ его реализации в виде продажи с публичных торгов.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает первоначальную стоимость указанной квартиры равной 

<

данные изъяты>% рыночной стоимости, указанной в заключении эксперта 

<

данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ именно 

<

данные изъяты>

Суд не усматривает оснований ставить под сомнение достоверность данного заключения, поскольку экспертиза проведена компетентным экспертом ФИО3 в соответствии с профилем его деятельности и с требованиями Федерального закона от 31.05.2001 №73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», Федеральных стандартов оценки №

Экспертное заключение от ДД.ММ.ГГГГ № содержит подробное описание произведенных исследований, выводы и научно обоснованный ответ на поставленный вопрос, в обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие объективные данные, полученные из представленных в его распоряжение документов, указывает на применение методов исследований, анализ данных рынка недвижимости, которыми эксперт руководствовался при исследовании, основывается на исходных объективных данных, учитывая имеющуюся в совокупности документацию.

Судом не принимается во внимание заключение эксперта 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость спорной квартиры составляет 

<

данные изъяты>. по следующим основаниям.

В соответствии с частями 3 и 4 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении.

По смыслу положений ст. 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заключение судебной экспертизы является одним из самых важных видов доказательств по делу, поскольку оно отличается использованием специальных познаний и научными методами исследования, тем не менее, суд при наличии в материалах рассматриваемого дела заключения эксперта не может пренебрегать иными добытыми по делу доказательствами, в связи с чем, законодателем в статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено правило о том, что ни одно доказательство не имеет для суда заранее установленной силы, а в части 3 статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отмечено, что заключение эксперта для суда необязательно и оценивается наряду с другими доказательствами.

Согласно статьям 11, 12 Федерального закона от 29.07.1998 №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» отчет о величине рыночной стоимости объекта оценки не должен допускать неоднозначного толкования или вводить в заблуждение. Итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки, указанная в отчете, признается достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки.

В силу ст. 3 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства. Возможность отчуждения на открытом рынке означает, что объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов, при этом срок экспозиции объекта на рынке должен быть достаточным для привлечения внимания достаточного числа потенциальных покупателей (п. 6).

Проанализировав содержание заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что оно не в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статей 11, 12 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» в частности: в Приложении 

<

данные изъяты> заключения указано, что скидка на торг составляет 

<

данные изъяты>%, корректировка принята экспертом, 

<

данные изъяты>), однако обоснование выбранных корректировок отсутствует, ни диапазон, ни выбранное значение на данную скидку не обоснованы, в заключении отсутствует расчет или обоснование выбранных весовых коэффициентов для каждого из аналогов квартир, отсутствует поправка на внутреннюю отделку жилого помещения. В заключении приведены только аналоги квартир с повышенным качеством отделки/хорошим ремонтом, соответственно, с повышенной стоимостью.

В связи с чем возражения ответчика в указанной части не могут быть приняты судом во внимание.

Также материалами дела установлено и не оспаривается ответчиком, что ФИО1 являлся военнослужащим – участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Участники НИС – военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).

Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона №117-ФЗ).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона №117-ФЗ).

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного «Газпромбанк» (ОАО) ответчику жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 

<

данные изъяты>

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № п. 

<

данные изъяты> договора ЦЖЗ.

В соответствии с п. 6 договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом №117-ФЗ и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона №117-ФЗ, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В силу п. 7 договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

На основании подп. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 

<

данные изъяты>% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года №89, предусмотрено, что регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07 ноября 2005 года №655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ответчика ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части – ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ФИО1 был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 

<

данные изъяты> со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

Третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней согласно графику погашения задолженности ответчик до настоящего времени не производит. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 

<

данные изъяты>., а именно: первоначальный взнос по ипотечному кредиту – 

<

данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>., пени – 

<

данные изъяты>

В связи с тем, что ответчиком обязательства по своевременному возврату денежных средств по кредиту и уплате процентов не исполнены, кредитор в силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки. В соответствии с п. 1 ст. 333 настоящего Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая продолжительность периода просрочки, размер штрафных санкций, установленных условиями кредитного договора в размере 

<

данные изъяты>% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, размер заявленных кредитором ко взысканию сумм задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, просьбу ответчика о снижении суммы пени, а также учитывая имущественное положение ФИО1, суд снижает размер сумму пени до 

<

данные изъяты>.

Всего суд взыскивает с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. (в том числе: первоначальный взнос по ипотечному кредиту – 

<

данные изъяты>.; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> руб.; пени – 

<

данные изъяты> руб.).

Также суд взыскивает с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка России 

<

данные изъяты>%.

Суд считает необходимым произвести взыскание денежных средств с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем ее реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 

<

данные изъяты>. При реализации данной квартиры денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед АО «Газпромбанк», а оставшиеся денежные средства направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Газпромбанк» и ФГКУ «Росвоенипотека» суд отказывает.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу АО «Газпромбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, а также расходы за проведение оценочной экспертизы в сумме 

<

данные изъяты>.

На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ФИО1 в бюджет муниципального образования – г. Барнаул подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования АО «Газпромбанк», ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. (в том числе: основной долг – 

<

данные изъяты>.; проценты – 

<

данные изъяты> неустойка – 

<

данные изъяты>.), а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисляемым по ставке 

<

данные изъяты>% годовых на сумму основного долга 

<

данные изъяты> руб. за период с 

<

данные изъяты> по дату фактического погашения основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, путем ее реализации на публичных торгах. Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 

<

данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Газпромбанк» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. и оплате экспертизы в размере 

<

данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. (в том числе: первоначальный взнос по ипотечному кредиту – 

<

данные изъяты> проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>.; пени – 

<

данные изъяты>.), а также проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка России 

<

данные изъяты>%.

Взыскание денежных средств с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» произвести в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, путем ее реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 

<

данные изъяты>.

При реализации данной квартиры денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед АО «Газпромбанк», а оставшиеся денежные средства направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

В удовлетворении остальной части исковых требований ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета – муниципального образования г. Барнаул государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ

Судья Р.В. Тагильцев

Дело №2-228/2017