Дело № 2-127/2020

УИД 22RS0067-01-2019-004081-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 мая 2020 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Черемисиной О.С.

при секретаре Кимяевой Н.Я.,

с участием прокурора Антюхиной С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Центральное Общество» о взыскании страховой выплаты по договору страхования, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Центральное Общество» о взыскании страховой выплаты по договору страхования.

В обоснование исковых требований указал на то, что 27 апреля 2018 года между ним и ООО «Центральное Страховое Общество» (далее по тексту также - ООО «ЦСО») на основании его устного заявления и на условиях Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней ООО «ЦСО» от 25 мая 2016 года, являющихся неотъемлемой частью договора, заключен договор страхования, что подтверждается страховым полисом НСу № от 27 апреля 2018 года.

В соответствии с условиями договора установлена страховая сумма в размере 300 000,00 руб. по страховым рискам «Телесные повреждения, полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая», «Постоянная утрата застрахованным лицом трудоспособности в результате несчастного случая или заболевания», «Смерть застрахованного лица от несчастного случая» с размером страховой премии 3 500,00 руб., которая была оплачена им в полном объеме при заключении договора страхования.

02 августа 2018 года наступил страховой случай: в рамках празднования Дня воздушно-десантных войск при выполнении показательного прыжка с парашютом им получена травма 

<

данные изъяты>. 

Представитель страховой компании был незамедлительно поставлен в известность о страховом случае заведующей здравпунктом Барнаульского авиационно-спортивного клуба.

В связи с полученной травмой он был доставлен в КГБУЗ «Краевая клиническая больница скорой медицинской помощи», где ему была оказана первая медицинская помощь, поставлен предварительный диагноз 

<

данные изъяты>, 08 августа 2018 года была проведана реконструктивно-стабилизирующая операция 

<

данные изъяты>. До 28 августа 2018 года он находился на стационарном лечении, после чего до 21 декабря 2018 года проходил амбулаторное лечение в поликлинике КГБУЗ «Городская больница № 5, г. Барнаул». Общий срок временной нетрудоспособности составил 128 дней.

21 декабря 2018 года им был предоставлен представителю страховой компании в г. Барнауле ФИО2 полный пакет документов по страховому случаю. Одновременно представитель забрала у него оригинал страхового полиса.

Срок принятия решения по страховому случаю истек 15 января 2019 года, а срок выплаты - 06 февраля 2019 года.

Он вновь обратился к представителю страховщика ФИО2 по вопросу страхового возмещения, однако, вразумительного ответа не получил. Вместе с тем, в рамках проверки по его заявлению о возбуждении уголовного дела из пояснений ФИО2 было установлено, что заявление о страховой выплате с приложениями было направлено ею в ООО «Центральное Страховое Общество» еще в августе 2018 года.

До настоящего времени страховое возмещение ему не выплачено. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 13, 15, 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», ФИО1 с учетом уточнения исковых требований просит взыскать с ООО «Центральное Страховое Общество» сумму страхового возмещения в размере 300 000,00 руб., пеню за нарушение срока исполнения обязательств в размере 300 000,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 300 000,00 руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В судебном заседании истец ФИО1, представитель истца ФИО3 заявленные исковые требования поддержали.

Ответчик, третьи лица извещены о судебном заседании в установленном порядке, участия не принимали.

Суд с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, заслушав заключение прокурора об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ввиду прекращения договора страхования на момент получения телесных повреждений ФИО1, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в ходе рассмотрения дела судом, истец ФИО1 является членом Барнаульского авиационно-спортивного клуба ДОСААФ России.

02 августа 2018 года истец ФИО1, совершая показательный прыжок с парашютом на мероприятиях по поводу празднования Дня воздушно-десантных войск, получил травму 

<

данные изъяты>.

В связи с полученными повреждениями истец в тот же день был госпитализирован в КГБУЗ «Краевая клиническая больница скорой медицинской помощи», где ему был выставлен диагноз 

<

данные изъяты> проведена реконструктивно-стабилизирующая операция, оказана медицинская помощь в послеоперационном периоде.

На стационарном лечении истец находился в период со 02 по 17 августа 2018 года, затем был выписан на амбулаторное лечение в поликлинику по месту жительства, где проходил лечение, находясь на листке нетрудоспособности, по 21 декабря 2018 года включительно.

Полагая о наличии страховых правоотношений с ООО «Центральное Страховое Общество» по страхованию риска получения повреждений в результате несчастного случая, что, по мнению истца, подтверждалось выданным ему страховым полисом комплексного страхования от несчастных случаев от 27 апреля 2018 года, ФИО1 обратился в декабре 2018 года к представителю страховой компании в г. Барнауле ФИО2, координировавшей документооборот со страховщиком, с заявлением о страховой выплате.

В связи с неполучением страхового возмещения истец обратился в суд с настоящим иском.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ООО «Центральное Общество» (до реорганизации - ООО «Центральное Страховое Общество») был представлен письменный отзыв на иск, в котором ответчиком выражена позиция о том, что отсутствуют основания считать договор страхования между ФИО1 и обществом заключенным, поскольку на момент оплаты истцом страховой премии и оформления полиса страхования у общества было приостановлено действие лицензии на осуществление добровольного страхования, в последующем лицензия отозвана. Одновременно ответчиком приведена позиция о том, что обязательство по выплате страхового возмещения у общества не могло возникнуть, поскольку договор страхования с истцом на момент наступления события - травмы костей таза и тазобедренного сустава, - является прекращенным в силу положений ст. 32.8 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тесту – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.п. 1, 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Исходя из положений п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. 

Пунктом 1 ст. 957 ГК РФ определено, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу требований п. 5 ст. 8 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий.

Страховые агенты должны обладать информацией о деятельности страховщика, предусмотренной статьей 6 настоящего Закона, предоставлять ее страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов - юридических лиц), перечень оказываемых услуг, в том числе в электронной форме, и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения.

Как установлено по делу, на момент наступления события в виде получения травмы у ФИО1 имелся на руках подлинный полис комплексного страхования от несчастных случаев ООО «Центральное Страховое Общество» (бланк НСу №) от 27 апреля 2018 года.

Согласно содержанию преамбулы полиса, им подтверждается факт заключения договора страхования между ООО «Центральное Страховое Общество» (страховщик) и страхователем ФИО1 на основании устного заявления страхователя и на условиях Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней ООО «ЦСО» от 25 мая 2016 года, со сроком действия с 00 час. 00 мин. 28 апреля 2018 года по 24 час. 00 мин. 27 октября 2018 года. Страховая сумма определена в размере 300 000,00 руб., страховая премия - 3 500,00 руб.

Согласно квитанции, являющейся частью бланка страхового полиса, страховая премия в размере 3 500,00 руб. оплачена ФИО1 28 апреля 2018 года.

На бланке страхового полиса, а также квитанции проставлена печать ООО «ЦСО».

Приказом Центрального банка Российской Федерации от 27 апреля 2018 года № ОД-1105 приостановлено действие лицензий на осуществление страхования ООО «Центральное Страховое Общество», в том числе лицензии на осуществление добровольного личного страхования, на основании пунктов 4, 10 ст. 32.6 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в связи с неисполнением обществом надлежащим образом предписания Банка России от 17 апреля 2018 года. Приказом Банка России от того же числа № ОД-1107 назначена временная администрация общества.

Процедура, правовые последствия приостановления действия лицензии определены в ст. 32.6 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно п.п. 3, 6 указанной статьи Закона, приостановление действия лицензии субъекта страхового дела означает запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.

Решение органа страхового надзора об ограничении или о приостановлении действия лицензии подлежит размещению на официальном сайте органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на следующий день после принятия такого решения и вступает в силу со дня его размещения на официальном сайте органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Решение органа страхового надзора об ограничении или о приостановлении действия лицензии направляется субъекту страхового дела незамедлительно через личный кабинет субъекта страхового дела на официальном сайте органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", а также в письменной форме в течение пяти рабочих дней со дня принятия такого решения с указанием причин ограничения или приостановления действия лицензии.

В соответствии с поступившей на запрос суда информацией из Департамента страхового рынка Центрального банка Российской Федерации, приказ Банка России от 27 апреля 2018 года № ОД-1105 опубликован на официальном сайте Банка России 28 апреля 2018 года в 08 час. 58 мин. по московскому времени.

С учетом разницы в часовых поясах для Алтайского края данная информация стала доступна в 12 час. 58 мин.

Между тем, как следует из показаний допрошенного в ходе судебного заседания свидетеля Ц.В.В., предупрежденного об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, она, являясь работником медпункта Барнаульского авиационно-спортивного клуба, по просьбе непосредственного представителя страховой компании осуществляла заполнение заранее переданных ей бланков полисов страхования и квитанций к ним, принимала денежные средства от застраховавшихся лиц в качестве оплаты ими страховой премии, после чего выдавала им на руки полисы в подтверждение заключения договоров; в переданных ей незаполненных бланках полисов представителем страховой компании были заранее внесены сведения о страховой компании, также даны разъяснения проставлять одну дату заполнения полисов - 27 апреля 2018 года; в квитанции на получение страховой премии (взноса) ею проставлялась дата фактического принятия платежей в счет уплаты страховой премии: либо апрель, либо май-июнь; в отношении ФИО1 полис был полностью заполнен и вручен в день получения от него страховой премии - 28 апреля 2018 года; точное время получения страховой премии и оформления полиса истцу она не помнит; однако, данные события происходили в утреннее время; 28 апреля 2018 года являлось субботой, оформление полисов ею всегда производилось и производится с 8-00 час. до 10-00 час. до ухода на полигон к началу совершения прыжков парашютистами; в этот период времени ею были приняты денежные средства от истца и ему выдан полис; в последующем денежные средства ею передавались представителю страховой компании со вторыми экземплярами полисов и квитанций о приеме страховых премий; бланки полисов ООО «ЦСО» ею заполнялись до июня-июля 2018 года, после чего представителем страховой компании было ей сообщено о необходимости не заполнять бланки полисов ООО «ЦСО», сдать их, были выданы бланки полисов другой страховой компании; об отзыве лицензии у страховой компании до нее не доводилось.

Согласно постановлению участкового уполномоченного Отдела полиции по Центральному району УМВД России по г. Барнаулу об отказе в возбуждении уголовного дела от 06 августа 2019 года, в ходе проверки по заявлению ФИО1 была опрошена ФИО2, из пояснений которой установлено, что между ней и ООО «Центральное Страховое Общество» ранее был заключен субагентский договор на заключение договоров страхования; в связи с отзывом лицензии на осуществление страхования у ООО «ЦСО» субагентский договор между нею и обществом прекращен; относительно договора страхования между ФИО1 и ООО «ЦСО» пояснила о том, что такой договор был действительно заключен.

Кроме того, в поступивших в суд письменных возражениях на иск, дополнениях к ним ООО «ЦСО» первоначально была сформирована позиция, в соответствии с которой общество допускает наличие заключенного с истцом договора страхования, оспаривая в этой связи факт возникновения обязательства по выплате страхового возмещения ввиду прекращения такого договора по предусмотренным законом основаниям.

Впоследствии в ходе рассмотрения дела ООО «Центральное Общество» представлен в дело расчет подлежащей возврату ФИО1 части страховой премии с учетом оставшегося срока действия договора.

Оценивая указанные выше обстоятельства в их совокупности, суд, учитывая приведенные выше нормы закона, приходит к выводу о наличии оснований считать заключенным между ФИО1 и ООО «ЦСО» договор добровольного личного страхования.

Вместе с тем, как установлено в ходе рассмотрения дела, приказом Центрального банка Российской Федерации от 25 мая 2018 года № ОД-1334 в связи с неустранением ООО «Центральное Страховое Общество» в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для приостановления действия лицензий на осуществление страхования, у общества отозваны лицензии на осуществление всех видов страхования.

В соответствии с п. 4.1 ст. 32.8 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в связи с отзывом лицензии договоры страхования и договоры перестрахования прекращаются по истечении сорока пяти календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии, за исключением договоров страхования и договоров перестрахования по видам страхования, по которым в соответствии с федеральными законами предусмотрено осуществление компенсационных выплат за счет средств профессиональных объединений страховщиков или иных организаций, на которые в соответствии с федеральными законами возложена обязанность осуществления компенсационных выплат. Досрочное прекращение договора страхования по указанному обстоятельству влечет за собой возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы по договору страхования жизни, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 3 этой же статьи Закона решение органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежит размещению на официальном сайте органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на следующий день после принятия такого решения и вступает в силу со дня его размещения на официальном сайте органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Решение органа страхового надзора об отзыве лицензии направляется субъекту страхового дела в письменной форме в течение пяти рабочих дней со дня вступления в силу такого решения с указанием причин отзыва лицензии. Копия решения об отзыве лицензии направляется в соответствующий орган исполнительной власти в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В силу п. 6 ст. 32.8 указанного Закона, страховщик не позднее рабочего дня, следующего за днем вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии, уведомляет страхователей (перестрахователей), перестраховщиков по договорам страхования, договорам перестрахования, действие которых прекращается в соответствии с пунктом 4.1 настоящей статьи, об отзыве лицензии, а также о факте и дате досрочного прекращения указанных договоров.

При этом уведомлением признаются также опубликование указанной информации в периодических печатных изданиях, тираж каждого из которых составляет не менее 10 тысяч экземпляров и которые распространяются на территории осуществления деятельности страховщиков, и размещение ее на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", а также рассылка страхователям СМС-сообщений и (или) сообщений по электронной почте соответственно на номера мобильных телефонов и по адресам электронной почты, которые указаны страхователями при заключении договоров страхования.

В соответствии с представленной в суд Департаментом страхового рынка Центрального банка Российской Федерации, а также Департаментом допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Центрального банка Российской Федерации информацией, приказ Банка России об отзыве лицензий у ООО «ЦСО» размещен на официальном сайте Банка России 28 мая 2018 года; информация о прекращении действия договоров страхования, о факте и дате досрочного прекращения договоров, а также информация о порядке обращения за возвратом страховой премии размещена на официальном сайте ООО «Центральное Страховое Общество» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» во исполнение п. 6 ст. 32.8 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» 28 мая 2018 года.

С учетом указанных обстоятельств договор личного страхования между ООО «ЦСО» и ФИО1 является прекращенным по истечении 45 дней с момента размещения для всеобщего сведения на сайте страховой организации информации об отзыве лицензии, прекращении договоров страхования, т.е. с 13 июля 2018 года.

Вместе с тем, травмы получены истцом при событиях 02 августа 2018 года, т.е. за пределами срока действия договора страхования.

Доводы стороны истца о ненаправлении ООО «ЦСО» в адрес ФИО1 уведомления об отзыве лицензии, предстоящем прекращении договора страхования посредством смс-сообщения либо на адрес электронной почты, не могут быть учтены при разрешении настоящего спора, поскольку по смыслу приведенных выше норм закона, предусмотренные законом формы уведомления страхователей о факте и дате прекращения договоров страхования являются по своему характеру альтернативными и равнозначными. Кроме того, как следует из содержания страхового полиса, сведений о номере сотового телефона, а также электронной почте истца в нем не имеется, что само по себе исключает возможность информирования страхователя подобным способом.

Согласно материалам дела, по результатам общего собрания участников ООО «Центральное Страховое Общество» от 01 октября 2018 года принято решение во исполнение п.п. 9.3, 9.4, 12 ст. 32.8 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» отказаться от осуществления деятельности, предусмотренной лицензиями на осуществление страхования; ликвидировать филиалы; определить основными видами деятельности общества аренду и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом, покупку и продажу недвижимого имущества, предоставлению прочих социальных услуг без обеспечения проживания, не включенных в другие группировки; переименовать ООО «Центральное Страховое Общество» в ООО «Центральное Общество».

В соответствии с приказом Центрального Банка Российской Федерации от 20 июня 2019 года № ОД-1420 прекращена деятельность временной администрации ООО «Центральное Страховое Общество» в связи с достижением целей назначения временной администрации и решением поставленных задач.

Решением внеочередного общего собрания участников ООО «Центральное Страховое Общество» от 21 июня 2019 года определено о возобновлении с 20 июня 2019 года полномочий генерального директора общества.

09 августа 2019 года произведена государственная регистрация с внесением записей в Единый государственный реестр юридических лиц изменений наименования общества, основных видов его деятельности, а также изменении структуры общества (ликвидации филиалов).

Исходя из вышеуказанного, учитывая нормы действующего законодательства, установленные по делу обстоятельства, свидетельствующие о прекращении договора добровольного личного страхования на момент травмирования истца, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Центральное Общество» о взыскании страховой выплаты по договору страхования отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.С. Черемисина