Дело № 2-3363/2018 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 10 мая 2018 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе: 

председательствующего В.А. Юсупова, 

при секретаре Л.Ф. Зиннатовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 февраля 2014 года в сумме 404 915 рублей 11 копеек. Также просили взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 249 рублей 15 копеек. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 18 февраля 2014 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в сумме 700 000 рублей сроком на 60 месяцев под 16,5 % годовых, а заемщик в свою очередь обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты по договору в соответствии с графиком платежей. ЗАО «Райффайзенбанк» свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставил ответчику денежные средства, при этом последний принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 23 ноября 2017 года составляет 404 915 рублей 11 копеек, из которых 25 261 рубль 49 копеек – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 61 103 рубля 72 копейки – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 1 730 рублей 88 копеек – сумма штрафных пени за просроченные выплаты процентов по кредиту, 4 052 рубля 39 копеек – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 311 869 рублей 47 копеек – остаток основного долга по кредиту, 897 рублей 16 копеек – плановые проценты за пользование кредитом. Поскольку ФИО2 в добровольном порядке требования Банка о досрочном возврате кредита не исполняет, судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика был отменен на основании поданных им возражений, АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражали.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом путем направления судебной повестки по адресу места регистрации и места жительства, указанному в иске. Извещение на судебное заседание, назначенное на 10 мая 2018 года, было получено почтовым отделением и возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения. Данных о том, что ФИО2 по уважительным причинам не мог получить почтовое уведомление в деле не имеется.

Кроме того, информация о принятии указанного искового заявления к производству, о времени и месте судебного заседания размещена судом на официальном сайте centr.chel.sudrf.ru Центрального районного суда г. Челябинска в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также ФЗ от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при принятии судом предусмотренных законом мер для их извещения и при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствует конституционным целям гражданского судопроизводства.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие ответчика дело может рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, в условиях предоставления законом равного объеме процессуальных прав, суд находит неявку ответчика, извещенную судом в предусмотренном законом порядке, его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании письменные материалы гражданского дела, суд считает исковые требования АО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве (ст.307 Гражданского кодекса РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (ст.434 Гражданского кодекса Р).

Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ст.820 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При таких обстоятельствах, кредитный договор банк вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора. 

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При разрешении спора по существу судом было установлено, что 18 февраля 2014 года ФИО2 обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на кредит №, в соответствии с которым просил Банк заключить с ним кредитный договор, предоставить денежные средства в сумме 700 000 рублей сроком на 60 месяцев под 16,5 % годовых. Наименование запрашиваемого кредитного продукта в заявлении указано как «персональный кредит».

Также согласно вышеуказанному заявлению полная стоимость кредита составила 17,8 %, сумма, подлежащая выплате Банку – 1 032 549 рублей 89 копеек. Погашение кредита заемщик в случае заключения кредитного договора должна была производить ежемесячно, не позднее 17 числа каждого месяца, сумма ежемесячно платежа указана в размере 17 209 рублей 16 копеек, дата первого платежа – 17 марта 2014 года (п.п. 2.5-2.9 заявления).

Подписывая заявление на кредит от 18 февраля 2014 года ФИО2 соглашался с тем, что одобренные Банком условия кредита, могут отличаться от запрашиваемых им по параметрам: сумма кредита, срок кредита, процентная ставка, сумма ежемесячного платежа. Информирование его сотрудником Банка об условиях одобренного кредита производится по телефону. Его согласием с указанными условиями кредита будет являться согласие, выраженное по телефону. 

Также в заявлении ФИО2 указал, что осознает и согласен с тем, что в ходе телефонного звонка сотрудником Банка будет осуществлена его идентификация по указанному им в Анкете кодовому слову, запрошено согласие с одобренными Банком условиями кредита, при этом Банк имеет право осуществлять запись телефонного разговора и использовать ее в качестве доказательства при возникновении споров. 

В соответствии с п.2.12 заявления в случае одобрения Банком выдачи кредита ФИО2 просил зачислить его на его текущий счет в Банке, держателем которого он является, а в случае невозможности вышеуказанной операции открыть на его имя текущий счет в валюте кредита и произвести на него зачисление предоставленных кредитных средств. Зачисление суммы кредита на счет осуществляется Банком в течение 15 рабочих дней с даты информирования клиента по телефону сотрудником банка об одобренных условиях кредита.

Кроме того, ФИО2 указал, что просит выдать ему карту MasterCard Standard, при этом понимает с соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по зачислению кредита на счет. В случае акцепта предложения тарифы, тарифы по счету, тарифы по карте, общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», правила пользования карт, а также подписанное заявление на кредит будет являться неотъемлемой частью кредитного договора. Вышеуказанные документы ФИО2 были получены и в случае заключения кредитного договора он принял на себя обязательство по их исполнению (п. 2.12, 2.14-2.16 заявления).

Также в материалы дела представлены подписанные ответчиком анкета на потребительский кредит, содержащая в том числе данные о его контактном номере телефона, кодовом слове, согласие на обработку персональных данных, график платежей по кредиту. 

Из материалов дела следует, что предложение ФИО2 на заключение кредитного договора, содержащееся в заявлении от 18 февраля 2014 года, было одобрено ЗАО «Райффайзенбанк», о чем заемщик был уведомлен сотрудником банка. Банк акцептировал предложение заемщика и 18 февраля 2014 года перечислил на его счет денежные средства в запрошенной сумме – 700 000 рублей, а ответчик в свою очередь воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету клиента за период с 18 февраля 2014 года по 23 ноября 2017 года. 

Таким образом, оформление кредитного договора в данном случае производилось в форме обмена документов, что не противоречит вышеперечисленным нормам, офертой является заявление ФИО2 на кредит № от 18 февраля 2014 года. ЗАО «Райффайзенбанк» совершил действия по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, тем самым, заключив с ответчиком кредитный договор, которому присвоен №.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком ФИО2 сложились обязательственные правоотношения, вытекающие из кредитного договора, которые в силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом законом установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. 

Согласно Тарифам, п. 2.3. Заявления на кредит, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16,50% годовых.

В соответствии с п. 8.2.4. Общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

При нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по кредитному договору, клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере и в порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности п. 8.8.2 Общих условий).

Согласно п. 8.3.1. Общих условий клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ. Возврат производится не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств (п. 8.4.3. Общих условия).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ФИО1 обязанности по заключенному с ЗАО «Райффайзенбанк» договору надлежащим образом не исполняет, погашение кредита с июля 2017 года не производит, в связи с чем образовалась заявленная к взысканию задолженность в сумме 404 915 рублей 11 копеек.

Как следует из представленного истцом расчета, вышеуказанный размер задолженности ответчика определен по состоянию на 23 ноября 2017 года и включает в себя 25 261 рубль 49 копеек – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 61 103 рубля 72 копейки – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 1 730 рублей 88 копеек – сумма штрафных пени за просроченные выплаты процентов по кредиту, 4 052 рубля 39 копеек – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 311 869 рублей 47 копеек – остаток основного долга по кредиту, 897 рублей 16 копеек – плановые проценты за пользование кредитом.

Судом данный расчет задолженности проверен, соответствует ст.319 Гражданского кодекса РФ. Доказательств, опровергающих размер задолженности по кредитному договору, либо подтверждающих исполнение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей в полном объеме или частично, ответчиком суду не представлено.

22 декабря 2014 года протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем 06 февраля 2015 была внесена запись в ЕГРЮЛ.

Как следует из материалов дела, истец направлял в адрес ФИО2 требования о погашении задолженности по кредитному договору №, № в сумме 392 912 рублей 81 копейка, однако данные требования заемщиком исполнены не были, денежные средства банку не возвращены.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 

<

данные изъяты>, и.о. мирового судьи судебного участка 

<

данные изъяты>, был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженности по кредитному договору от 18 февраля 2014 года по состоянию на 23 ноября 2017 года в сумме 404 915 рублей 11 копеек и расходов по оплате государственной пошлины – 3 624 рубля 58 копеек.

На основании заявления ответчика 09 февраля 2018 года вышеуказанный судебный приказ был отмене (определение и.о. мирового судьи судебного участка 

<

данные изъяты>).

Таким образом, с учетом того, что условия кредитного договора не исполнялись ФИО2 надлежащим образом, после направления ему требования о досрочном возврате кредита, он денежные средства Банку не возвратил. Также заемщиком не было предпринято никаких мер к погашению задолженности по кредиту после отмены судебного приказа, в связи с чем суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с него суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 18 февраля 2014 года в сумме 404 915 рублей 11 копеек, из которых 25 261 рубль 49 копеек – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 61 103 рубля 72 копейки – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 1 730 рублей 88 копеек – сумма штрафных пени за просроченные выплаты процентов по кредиту, 4 052 рубля 39 копеек – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 311 869 рублей 47 копеек – остаток основного долга по кредиту, 897 рублей 16 копеек – плановые проценты за пользование кредитом.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины. 

С учетом положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ФИО2 в полном объеме в сумме 7 249 рублей 15 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198, 233-235Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от 18 февраля 2014 года по состоянию на 23 ноября 2017 года в сумме 404 915 рублей 11 копеек, из которых 25 261 рубль 49 копеек – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 61 103 рубля 72 копейки – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 1 730 рублей 88 копеек – сумма штрафных пени за просроченные выплаты процентов по кредиту, 4 052 рубля 39 копеек – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 311 869 рублей 47 копеек – остаток основного долга по кредиту, 897 рублей 16 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 249 рублей 15 копеек.

Ответчик, не присутствовавший при вынесении заочного решения, вправе подать заявление об отмене этого решения в суд, принявший заочное решение, в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Челябинска.

Председательствующий: п/п В.А. Юсупов