Дело № 2-719/2025

УИД-27RS0021-01-2024-002031-09

Решение

Именем Российской Федерации

17 сентября 2025 года г. Хабаровск

Центральный районный суд города Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре судебного заседания Бабазаде Ж.И.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика администрации г. Хабаровска ФИО2, представителей ответчика САО «ВСК» ФИО3, ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к администрации города Хабаровска, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Хабаровском крае и Еврейской автономной области, ФИО5, ФИО6, страховому акционерному обществу «ВСК», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к администрации города Хабаровска, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Хабаровском крае и Еврейской автономной области, ФИО5, ФИО6 о взыскании долга по договору о кредитной карте,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО5, ФИО22, ФИО6 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что между истцом и ФИО23 заключен кредитный договор 

<

***> от 06.12.2019 на приобретение готового жилья по адресу: 

<

адрес> под залог указанной квартиры. В соответствии с п.п. 1-4 кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в размере 2 300 000 рублей под 9,3 % годовых на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления. Согласно п. 6 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом произвятся заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 6,5 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. В соответствии с п. 4.3.4. Общих условий кредитования банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Согласно отчету об оценке № 2-240815-1181560 от 15.08.2024 рыночная стоимость предмета залога составляет 3 275 000 рублей, следовательно, начальная продажная цена предмета залога составляет 2 620 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, обязательства по договору перестали исполняться. Жизнь заемщика была застрахована САО «ВСК», однако согласно ответу страховой компании от 05.03.2024 банк должен представить копии соответствующих документов, которые у него отсутствуют. У банка имеется информация, что родственниками заемщика являются ФИО5, ФИО6, ФИО24. Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в размере 2 740 рублей. Согласно выписке из ЕГРН квартира на праве собственности принадлежит заемщику по настоящее время. Просит расторгнуть кредитный договор 

<

***>, заключенный 06.12.2019, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО5, ФИО6, ФИО25 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.12.2019 в размере 2 169 156 рублей 26 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 56 691 рубль 56 копеек; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №.

Определением суда района имени Лазо Хабаровского края от 07.11.2024 произведена замена ненадлежащих ответчиков ФИО5, ФИО6, ФИО26 надлежащим – администрацией г. Хабаровска.

Определением судьи Центрального районного суда г. Хабаровска от 20.12.2024 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО, ФИО5, ФИО27, ФИО6.

Определением суда от 18.02.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечено САО «ВСК».

Также ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к администрации г. Хабаровска о взыскании долга по договору о кредитной карте, в обоснование требований указав, что между ПАО Сбербанк и ФИО7 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выпущена цифровая кредитная карта № по эмиссионному контракту №. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием цифровой кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,4 % годовых. 04.04.2017 заемщик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, таким образом, присоединился к Правилам ДБО, в связи с чем, 21.12.2022 путем подтверждения паролем, направленным на номер клиента, заключен договор кредитной карты с лимитом 200 000 рублей. 29.01.2024 заемщик умер, обязательства по договору перестали исполняться. Договор страхования жизни не заключался. У банка имеется информация, что родственниками заемщика являются ФИО5, ФИО6, ФИО8. Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в размере 2 740 рублей. Согласно выписке из ЕГРН ФИО28 на праве собственности принадлежит объект недвижимости по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость которой согласно отчету об оценке № 2-240815-1181560 от 15.08.2024 составляет 3 275 000 рублей. Просит взыскать с администрации г. Хабаровска в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 194 533 рубля 46 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6836 рублей.

Определением суда от 18.03.2025 гражданские дела по указанным искам объединены в одно производство, к участию в деле по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к администрации г. Хабаровска о взыскании долга по договору по кредитной карте в качестве соответчиков привлечены МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО, ФИО5, ФИО32, ФИО6. К участию в объединенном деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчиков привлечена ФИО9.

Определением суда от 16.04.2025 в протокольной форме к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни». 

В процессе рассмотрения дела ПАО Сбербанк неоднократно уточняло исковые требования, в заявлении об уточнении исковых требований, принятых судом 26.08.2025, указывает, что 23.07.2025 (после принятия иска к производству суда) ответчиком - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» произведено добровольное частичное погашение задолженности по кредитному договору №391277 на сумму 2 148119, 26 рублей в рамках заключенного между Заемщиком и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договора страхования жизни Заемщика (полис серия №) от 03.12.2022. Согласно п. 4.6 Договора страхования страховая сумма по договору страхования составляет 2 154 490,17 рублей. Согласно п. 3 Договора страхования Банк является выгодоприобретателем в размере задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредитному договору) - страхователь/застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники страхователя/застрахованного лица). При этом за период с даты смерти заемщика (29.01.2024) по дату перечисления Банку части страховой сумму (23.07.2025) в соответствии с п. 3.3.1 Общих условий кредитования на остаток задолженности по основному долгу были начислены проценты по ставке, предусмотренной кредитным договором. В связи с чем, страхового возмещения, выплаченного банку, оказалось недостаточно для погашения всей задолженности по кредитному договору. По состоянию на 13.08.2025 общая сумма задолженность по кредитному договору 

<

***> составляет 33 927,03 рублей. Банк обращался в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с обращением рассмотреть вопрос о страховой выплате. Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 03.04.2025 получен отказ в страховой выплате, поскольку смерть наступила за пределами срока действия договора страхования. В соответствии со ст. 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика. В связи с тем, что гашение осуществлено добровольно ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» после подачи искового заявления, сумма государственной пошлины, уплаченная Банком, подлежит взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» пропорционально размеру добровольно погашенных требований. Муниципальное образование Городской округ «город Хабаровск» в лице Администрации города Хабаровска не освобождается от судебных расходов по оплате госпошлины, оплаченной за подачу настоящего иска, в случае удовлетворения требований банка. Поведение ответчиков (администрации г. Хабаровска, МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО) в полной мере подтверждает нарушение прав истца с их стороны и выражается в отсутствии заинтересованности добровольного исполнения требований по принятым обязательствам умершего заемщика. Обращение ПАО Сбербанк в суд о взыскании задолженности по кредитному обязательству умершего заемщика носит вынужденный характер, поскольку Банк не может самостоятельно установить полный круг наследников и наследственное имущество. Таким образом, в случае удовлетворения требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору умершего Заемщика на ответчиках лежит обязанность по возмещению понесенных истцом судебных расходов в виде государственной пошлины. Просит суд расторгнуть кредитный договор №391277, заключённый 06.12.2019; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Муниципального образования Городской округ «город Хабаровск» в лице администрации города Хабаровска, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Страхового акционерное общество «ВСК», ФИО10, ФИО6, ФИО30 задолженность по кредитному договору №391277, заключённому 06.12.2019 по состоянию на 13.08.2025 в размере 33 927,03 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 210,37 руб., из которых 20 000 рублей за нематериальные требования - расторжение договора и обращение взыскания на залог, 210,37 рублей за материальные требования - взыскание задолженности); обратить взыскание на залог - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровый номер №), принадлежащую на праве собственности ответчику (указать надлежащего ответчика), на основании принятия наследства, оставшегося после смерти ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 620 000 рублей; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 481,19 рулей в связи с частичным добровольным исполнением требований после обращения в суд с иском; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с муниципального образования Городской округ «Город Хабаровск» в лице администрации города Хабаровска, ФИО5, ФИО31, ФИО6 задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в сумме 194 533,46 рублей и сумму государственной пошлины в размере 6 836 рублей.

В судебное заседание представители ответчиков МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ответчики ФИО5, ФИО6, третье лицо ФИО9 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, информация об отложении рассмотрения дела также была размещена на сайте суда, в связи с чем, на основании статей 117, 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся доказательствам.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования ко всем ответчикам с учетом последних уточнений, однако считал, что имущество обладает признаками выморочного, пояснил, что банком не заявляются ко взысканию неустойки после смерти заемщика, а проценты за пользование кредитом согласно разъяснениям Пленума ВС РФ подлежат взысканию с наследников. В заявлении об уточнении требований ошибочно по тексту указано о взыскании государственной пошлины только с МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО. ПАО Сбербанк – это сокращенное наименование публичного акционерного общества «Сбербанк России», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, которое является истцом по делу.

В судебном заседании представитель ответчика администрации г. Хабаровска возражала против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в письменных возражениях, считает, что возможность взыскания с органа местного самоуправления денежных средств по долгам умершего наследодателя предусмотрена исключительно в пределах и за счет стоимости перешедшего в муниципальную собственность выморочного имущества и только путем обращения взыскания путем продажи с публичных торгов, а не взыскания денежных средств за счет бюджета городского округа в порядке ст. 242,3 БК РФ. Истец не указывает идентификационные данные лиц. Более того, согласно материалам дела истцом по рассматриваемому иску является ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк, а в просительной части исковых требований лицо просит взыскивать денежные средства в пользу ПАО Сбербанк и Публичного акционерного общества «Сбербанк России». Также в доводах заявления об уточнении требований истец просит взыскать государственную пошлину с МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО. Просит отказать в удовлетворении требований ПАО Сбербанк в полном объеме.

В судебном заседании представители ответчика САО «ВСК» просили в иске к указанному ответчику отказать, поскольку причина смерти ФИО33 не являлась страховым случаем, в страховую компанию банком не были представлены необходимые документы. 

Согласно письменному возражению на исковое заявление ответчик МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО исковые требования не признает, поскольку согласно реестру наследственных дел после смерти ФИО34 открыто наследственное дело, что свидетельствует о наличии наследников, принявших наследство. Кроме того, объем ответственности Российской Федерации ограничен стоимостью перешедшего к ней наследства, при этом истцом не указан объем наследственного имущества. При наличии счетов в банках исполнение судебного акта должно осуществляться банками самостоятельно путем списания денежных средств со счетов умершего. Также МТУ Росимущества не согласно с требованием о взыскании государственной пошлины, поскольку права истца не нарушало. 

Согласно отзыву на исковое заявление ФИО6 исковые требования не признает, поскольку за принятием наследства к нотариусу не обращалась, принимать наследство не намерена.

Из телефонограммы, составленной секретарем судебного заседания 25.06.2025, следует, что ФИО7 наследство принимать не намерен.

Определением Центрального районного суда г. Хабаровска от 17.09.2025 производство по делу в части требований к ФИО35 прекращено в связи со смертью ответчика.

Изучив материалы гражданского дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему выводу.

В силу положений ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) и ФИО36, ДД.ММ.ГГГГ рождения, заключен кредитный договор от 06.12.2019 

<

***>. 

Согласно преамбуле Кредитного договора Банк обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на условиях договора, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях. 

В соответствии с п.п. 1-4 Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 2 300 000 рублей под 9,30 % годовых на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления. 

В соответствии с п. 6 Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей неипозднее 6 числа месяца, начиная с 09.01.2020.

В соответствии с п. 11 Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Согласно п. 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита объект недвижимости в залог - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. 

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. 

Согласно п. 10 Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно заключению № 2-240815-1181560 от 15.08.2024 стоимость объекта недвижимости составляет 3 275 000 рублей.

Из представленной ПАО Сбербанк выписки по счету, приходному кассовому ордеру с 17.06.2024 по 20.03.2025 гашение задолженности по кредитному договору осуществляла ФИО9, которая привлечена к участию в деле в качестве третьего лица.

Согласно ее объяснению, она проживала совместно с умершим ФИО37 без регистрации брака, ранее обращалась в суд с иском о признании ее принявшей наследство, но решением суда в удовлетворении ее требований было отказано.

Кроме того, что ФИО38 21.12.2022 обратился в публичное акционерное общество «Сбербанк России» с заявлением на получение карты, в котором просил выдать ему кредитную карту.

На основании поступившего от заемщика заявления-анкеты ПАО Сбербанк сформировало и направило ФИО39 Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписывая которые 21.12.2022 простой электронной подписью, он, как заемщик, предлагал ПАО Сбербанк заключить с ним Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, состоящей в совокупности из Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), в рамках которого просил открыть банковский счет и выдать кредитную карту в соответствии с видом выбранного им карточного продукта с лимитом кредитования на указанных ниже условиях: 

лимит кредитования – 200 000 рублей (п. 1.1). Операции, совершаемые, с использованием карты, относятся на счет и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту, с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2.). В случае, если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), Банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету в полном объеме (на сумму превышения лимита кредита) (п. 1.3.). Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за пять календарных дней до даты изменения (п. 1.4.);

договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об её утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета (п. 2.1.). Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п. 1.3. Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в дату платежа, указанную в отчете, в который войдет указанная операция (п. 2.4.). Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода). Дата платежа соответствует дате отчета (п. 2.5.). Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направляемом клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п. 2.6.);

в течение всего срока действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке (за исключением случая, предусмотренного в п. 4.2. Индивидуальных условий) 25,4 % годовых (п. 4.1.);

клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6);

цели использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления (п. 11);

за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00 % годовых от остатка просроченного основного долга и 36,0 % годовых от суммы просроченных процентов. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме (п. 12).

Подписав 21.12.2022 простой электронной подписью указанные Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, тарифов Банка, памятки держателя, согласен с ними и обязуется их выполнять (п. 14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.

Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты (п. 5.2. Общих условий). 

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, Банк выдал ФИО40. кредитную карту МИР № (эмиссионный контракт №), с установленным кредитным лимитом в размере 200 000 рублей, а также открыл счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Разрешенным кредитным лимитом ФИО41 воспользовалась. 

В согласно п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.

При этом под обязательным платежом понимается минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (п. 2.22. Общих условий). 

Пункт 5.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк определяет, что проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7. Общих условий). 

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, в свою очередь, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Факт совершения заемщиком и кредитором необходимых действий, направленных на заключение договоров потребительского кредита в форме электронного документа, подтверждается отметками, проставленными на Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

Таким образом, поскольку совершение ПАО Сбербанк действий, указанных в оферте, считается акцептом, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, суд признает установленным факт заключения 21.12.2022 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО42 договора на выпуск и обслуживание кредитной карты № (эмиссионный контракт №). При этом письменная форма договора соблюдена. 

Из материалов дела следует, что ФИО43 умер 

<

адрес> (свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно представленным нотариусом нотариального округа района имени Лазо Хабаровского края ФИО44 материалам наследственного дела № с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО45 10.04.2024 обратилась его сестра ФИО46., которая заявлением от 01.07.2024 отказалась от наследства. 

Согласно выпискам из ЕГРН от 05.08.2024, 27.01.2025 № КУВИ-001/2024-198947038 собственником квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>., кадастровый номер №, является ФИО47, зарегистрировано обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона.

Согласно сведениям, представленным УМВД по Хабаровскому краю 23.01.2025, за ФИО48. автомототранспортные средства на момент смерти зарегистрированы не были.

Согласно ответам банков на запросы суда денежные средства имеются лишь на счете №, открытом ФИО49 ПАО Сбербанк, в размере 2740 рублей.

АО «ТБанк», АО «Роял Кредит Банк», АО «Россельхозбанк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО СКБ Приморья «Примсцобанк», АО «Альфа-Банк», АО «Дальневосточный банк», Банком ГПБ (АО), ПАО «Совкомбанк», «АТБ» (АО), Банком ВТБ (ПАО), АО «ОТП Банк», ПАО «МТС-Банк» даны ответы об отсутствии счетов, открытых на имя ФИО50

Кроме того, согласно ответу ОСФР по Хабаровскому краю и ЕАО от 22.01.2025 ФИО51 получателем страховой пенсии по старости, иных социальных выплат не являлся.

По общим правилам, изложенным в статье 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

В пункте 60 Постановления от 29.05.2012 № 9 Пленум Верховного Суда Российской Федерации указал на то, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследниками первой очереди по закону, в силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (п. 2 ст. 1142 ГК РФ).

По общему правилу, для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Между тем, исходя из п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Тем самым, воля на принятие наследства считается проявленной в том случае, если наследник совершает фактические действия, свойственные собственнику. В этом случае наследник прямо выражает волю на использование или обслуживание части наследства, что считается его согласием стать приобретателем всего наследства. Такими действиями считаются действия, в которых проявляется отношение наследника к наследственному имуществу как к своему собственному, поэтому действия должны им совершаться для себя и в своих интересах.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пункте 36 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу пункта 1 статьи 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 5 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года № 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 разъяснено, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации, муниципального образования, города федерального значения в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку родственниками ФИО52 наследство не принималось, оснований для удовлетворения требований к ответчикам ФИО6, ФИО5 суд не усматривает.

Таким образом, квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, а также денежные средства на счете в ПАО Сбербанк являются выморочным имуществом в силу закона. 

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо не получения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ.

Из материалов дела следует, что 05.08.2025 истцом в адрес ФИО5, ФИО6, ФИО53 направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору 

<

***> от 06.12.2019.

Равным образом с момента привлечения к участию в деле в качестве соответчиков администрации г. Хабаровска, МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО срок, установленный п. 2 ст. 452 ГК РФ, истек.

При таких обстоятельствах требование истца о расторжении кредитного договора 

<

***> от 06.12.2019, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО54, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Рассматривая требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 06.12.2019, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как следует из п. 3 ст. 961 ГК РФ, правила, предусмотренные в том числе пунктом 1 указанной статьи, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

Согласно договору страхования жизни, заключенному ФИО55 с ООО «Сбербанк страхование жизни» (страховой полис серия №), ФИО56 застрахованы его жизнь и здоровье в связи с заключением кредитного договора 

<

***> от 06.12.2019.

Страховая сумма по договору составляет 2 154 490 рублей 17 копеек (п. 4.6 страхового полиса); на каждый следующий период страхования, начиная со второго, страховая сумма устанавливается равной сумме, о которой страхователь/застрахованное лицо или выгодоприобретатель проинформировали страховщика как о сумме фактической задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, которые указаны в п. 4.8 страхового полиса, но не более страховой суммы, установленной на первый период страхования, при условии заключения дополнительного соглашения к страховому полису, сформированного страховщиком на основании полученной информации и предусмотренного п. 4.9 страхового полиса (п. 4.6.1. страхового полиса).

В силу п. 4.10 страхового полиса срок действия договора страхования: с 00 час. 00 мин. 24.12.2022 по 24 час. 00 мин. 23.12.2036 при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования и срок действия страхования, обусловленного страховым полисом, могут не совпадать.

Пунктом 4.1.3. страхового полиса к числу страховых случаев отнесено также диагностирование у застрахованного лица впервые в течение срока страхования заболевания, повлекшего смерть застрахованного лица, наступившую после окончания срока страхования и в срок не более одного года с даты диагностирования заболевания.

27.03.2025 ПАО Сбербанк обратилось с заявлением в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, по договору страхования, заключенного с ФИО57

Согласно материалам страхового дела в них имеется справка о смерти ФИО58, из которой следует, что причиной смерти являются: 

<

данные изъяты>; 

<

данные изъяты>. 

03.04.2025 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало ПАО Сбербанк в признании смерти ФИО59 страховым случаем, поскольку смерть наступила за пределами срока действия договора страхования, так как договор был расторгнут по инициативе страхователя, срок действия страховой защиты составляет с 24.12.2022 по 28.12.2023.

Согласно представленной Хабаровским краевым фондом обязательного медицинского страхования выписке из лицевого счета за оказанные медицинские услуги ФИО60 ДД.ММ.ГГГГ ему был поставлен диагноз 

<

данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>.

Таким образом, поскольку причиной смерти явилось заболевание, диагностированное у ФИО61 впервые ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора страхования, при этом смерть наступила в течение года с момента диагностирования указанного заболевания, то данный случай является страховым.

Как установлено судом, 23.07.2025 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» произвело выплату ПАО Сбербанк страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

***> от 06.12.2019 (заемщик ФИО62) в размере 2 148 119 рублей 26 копеек.

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету с учетом платежей по кредитному договору, произведенных ФИО9, а также выплаченной суммы страхового возмещения задолженность по кредитному договору от 06.12.2019 

<

***> составляет 33 927 рублей 03 копейки, при этом из суммы страхового возмещения 88 279 рублей 73 копейки направлены на погашение просроченный процентов, 2 055 580,84 – на погашение основного долга.

Согласно представленному расчету после смерти ФИО63 неустойки банком не начислялись, заявлены ко взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 33 695 рублей 55 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг в размере 180 рублей 29 копеек, неустойка по кредиту в размере 51 рубль 29 копеек, неустойка по процентам в размере 38 рублей 80 копеек, неустойки начислены до смерти ФИО64

При таких обстоятельствах, учитывая, что выплата страхового возмещения произведена ООО СК «Сбербанк страхование жизни» после привлечения его к участию в деле в качестве соответчика, то есть в процессе рассмотрения дела, то требования истца к указанному ответчику являются обоснованными.

Вместе с тем истцом требование о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 148 119 рублей 26 копеек не поддерживается в связи с его добровольным удовлетворением, истец уменьшил цену иска, в связи с чем, оснований для взыскания указанной суммы суд не усматривает. 

Судом к участию в деле в качестве соответчика также привлечено САО «ВСК».

Из материалов дела следует, что 11.11.2023 между ФИО65 и САО «ВСК» был заключен договор страхования № заемщика кредита от несчастных случаев и болезней на условиях Правил №83 добровольного страхования в редакции от 26.05.2020.

В соответствии с указанным договором страхования страховыми случаями являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай; установление застрахованному I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания; период страхования с 24.12.2023 по 23.12.2024.

Согласно п. 2.3.5 Правил №83 добровольного страхования в редакции от 26.05.2020 страховым случаем по настоящим Правилам является смерть застрахованного в результате заболевания.

При этом в силу п. 2.4 Правил заболевание – это любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, и впервые диагностированное врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в письменном виде страховщику до заключения договора в письменном виде страховщику до заключения договора в письменном виде до заключения договора страхования и принятого страховщиком на страхование, если иное не определено договором страхования.

Как указывалось выше, заболевание ФИО66 - 

<

данные изъяты> было впервые диагностировано у него ДД.ММ.ГГГГ, то есть до заключения договора страхования, сведений о том, что ФИО67 сообщалось о наличии у него хронического заболевания, материалы дела не содержат, следовательно, смерть ФИО68 не является страховым случаем по данному договору страхования, в связи с чем, требования истца к САО «ВСК» удовлетворению не подлежат. 

Оценивая установленные обстоятельства, руководствуясь ст.ст. 1175, 1142, 1112, 1151, 1117, 323, 416, 1157, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору 

<

***> от 06.12.2019 в размере 33 927 рублей 03 копейки с наследников выморочного имущества: Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО (в размере суммы денежных средств на счете, открытом ФИО69 ПАО Сбербанк, - 2740 рублей), а также муниципального образования Городской округ «Город Хабаровск» в лице администрации г. Хабаровска (в размере 31 187 рублей 03 копейки (33 927,03-2740), в пределах стоимости унаследованного каждым из них имущества, поскольку в силу положений ст.1151 Гражданского кодекса Российской Федерации выморочное имущество в виде движимого имущества, к которому относятся также денежные средства, переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации, а выморочное имущество в виде жилого помещения - в собственность муниципального образования, на территории которого оно расположено.

Представленные истцом расчеты основного долга и процентов проверены судом и признаны верными, ответчиками не оспорены. 

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04.07.2018, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Поскольку денежные средства хранятся на счете № открытом ФИО70 ПАО Сбербанк, то суд считает необходимым произвести взыскание с МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО денежных средств путем обращения взыскания на денежные средства в размере 2740 рублей в пользу ПАО Сбербанк.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из положений ст. 54 Закона « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договорам залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из системного толкования положений п.1 ст. 348, ст. ст. 329, 334 ГК РФ требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого - получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя.

По общему правилу, лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Требования п. 1 ст. 54. 1 ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)» обязывают суд определять в каждом конкретном случае наличие или отсутствие обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается. Соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества является обстоятельством, имеющим значение для дела об обращении взыскания на такое имущество, поскольку из его стоимости предполагается удовлетворение денежных требований залогодержателя. 

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Вместе с тем, как указывалось выше, согласно заключению № 2-240815-1181560 от 15.08.2024, выполненному ООО «Мобильный оценщик», стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 3 275 000 рублей.

При этом сумма долга администрации г. Хабаровска составляет 31 187 рублей 03 копейки, то есть менее 5% от размера стоимости заложенного имущества.

Учитывая изложенное, требование об обращении взыскания на предмет залога не подлежит удовлетворению.

Доводы представителя ответчика администрации г. Хабаровска о том, что взыскание с администрации задолженности может быть произведено в пределах стоимости унаследованного имущества и только путем обращения взыскания на недвижимое имущество, не основаны на нормах действующего законодательства, поскольку ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)» установлен запрет на обращение взыскания на заложенное имущество в случае несоразмерности суммы долга стоимости заложенного имущества.

Рассматривая требование ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) суд исходит из установленных выше обстоятельств о признании наследственного имущества выморочным. 

Согласно представленному расчету задолженность по кредитной карте составляет 194 533 рубля 46 копеек, состоит из задолженности по процентам в размере 28 480 рублей 21 копейки, задолженности по основному долгу в размере 166 053 рубля 25 копеек.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, соответствует выписке по счету карты, в которой отражены операции по ней, ответчиками не оспорен. 

Поскольку с Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.12.2019 в размере стоимости унаследованного имущества, которой недостаточно для покрытия всей задолженности, то с МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО не может быть взыскана задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №).

Стоимость имущества, унаследованного муниципальным образованием Городской округ «Город Хабаровск» превышает сумму задолженности, в связи с чем, с него в лице администрации г. Хабаровска подлежит взысканию задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 194 533 рубля 46 копеек.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ), пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины, согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ, устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

На обязанность возместить расходы стороне, в пользу которой состоялось решение суда, ответчиком - органом государственной власти и другими государственными или муниципальными органами, указывается в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 мая 2019 года № 13 «О некоторых вопросах применения судами норм Бюджетного кодекса Российской Федерации, связанных с исполнением судебных актов по обращению взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации» (пункт 23).

Процессуальное законодательство не содержит исключений для возмещения судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, и в том случае, когда другая сторона в силу закона освобождена от уплаты государственной пошлины.

Рассматриваемая категория спора не относится к случаям, перечисленным в пункте 19 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Принимая во внимание, что процессуальное законодательство не содержит исключений для возмещения судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, и в том случае, когда другая сторона в силу закона освобождена от уплаты государственной пошлины, в пользу ПАО Сбербанк с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк при подаче иска о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 06.12.2019 уплачена государственная пошлина в размере 56 691 рубль 56 копеек (платежное поручение № 50744 от 18.09.2024), при подаче иска о взыскании задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) – в размере 6836 рублей (платежное поручение № 2860 от 16.01.2025).

Учитывая, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было в процессе рассмотрения дела выплачено страховое возмещение в размере 2 148 119 рублей 26 копеек, то с него в пользу ПАО Сбербанк страхования в силу ст. 101 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом с учетом уточнений поддерживались требования на сумму 33 927 рублей 03 копейки, а с учетом суммы страхового возмещения, выплаченного ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заявлены требования на сумму 2 182 046 рублей 29 копеек, в связи с чем, размер государственной пошлины от указанной цены иска составляет 36 820 рублей. 

Следовательно, в пользу ПАО Сбербанк с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 36 245 рублей 61 копейка (36 820х98,44%), с Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО – 47 рублей 86 копеек (36 820х0,13%), с муниципального образования Городского округа «Город Хабаровск» в лице администрации г. Хабаровска – 552 рубля 30 копеек (36 820х1,43%).

Оснований для взыскания в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в оставшейся части суд не усматривает, поскольку в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога отказано.

Также в связи с удовлетворением требования истца о взыскании задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) с ответчика муниципального образования Городского округа «Город Хабаровск» в лице администрации г. Хабаровска подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк государственная пошлина в размере 6836 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к администрации города Хабаровска, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Хабаровском крае и Еврейской автономной области, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 06.12.2019 

<

***>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) и ФИО71, ДД.ММ.ГГГГ рождения.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Хабаровском крае и Еврейской автономной области (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.12.2019 в размере 2740 рублей, путем обращения взыскания в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) на денежные средства, находящиеся на счете №, открытом публичным акционерным обществом «Сбербанк России» на имя ФИО72, ДД.ММ.ГГГГ рождения; расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 рублей 86 копеек.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) с муниципального образования Городской округ «Город Хабаровск» в лице администрации г. Хабаровска (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.12.2019 в размере 31 187 рублей 03 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 552 рубля 30 копеек.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 245 рублей 61 копейка.

В удовлетворении требований к САО «ВСК», ФИО5, ФИО6 отказать.

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к администрации города Хабаровска о взыскании долга по договору о кредитной карте удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) с муниципального образования Городской округ «Город Хабаровск» в лице администрации г. Хабаровска (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 194 533 рубля 46 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6836 рублей.

В удовлетворении требований к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Хабаровском крае и Еврейской автономной области, ФИО5, ФИО6 отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда составлено 01.10.2025.

Судья И.А. Прокопчик