Дело № 2-902/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Бердюгиной О.В.

при секретаре Ефремовой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном судебном заседании в г. Новокузнецке 14 июня 2017 года гражданское дело по иску Васильковой ...6 к ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития», которым просит взыскать с ответчика:

-денежные средства за отказ от пакета банковских услуг «Универсальный» по кредитному соглашению ....1 от ... в размере 74 533,33 рублей;

- неустойку в размере 74 533,33 рублей;

- компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей;

- штраф в размере 50% от удовлетворенных требований. 

Свои требования мотивирует тем, что между ней-истцом и ПАО «УБРИР» заключен кредитный договор (анкета-заявление ....1 от ....), согласно которому заемщик получил от кредитора денежные средства в сумме 294 533,33 рублей. Договор заключен сроком на 60 месяцев.

При заключении кредитного договора удержана комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», которая составила 74 533,33 рублей. 

Считает, что предоставление данного пакета является дополнительной, не связанной непосредственно с кредитным договором, услугой и отказ от дополнительной услуги не повлечет за собой изменение условий кредитного договора. 

... она-истец обратилась в банк с претензией об отказе от пакета услуг «Универсальный». ... банком претензия получена, однако до настоящего времени банк денежные средства не вернул и письменного ответа не дал. 

Период взыскания неустойки с ... – истечение 10-дневного срока для ответа – .... 

Расчет неустойки: (74 533,33*3/100)*59 дней = 131 923,99 рублей. 

С учетом принципа разумности истец снижает размер неустойки до 74 533,33 рублей. 

Истец ФИО1 о дне, месте и времени извещена надлежаще почтой корреспонденцией суда (л. 14, 23). Предоставила заявление, которым просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 34). 

Представитель истца ...4, действующая на основании доверенности в порядке передоверия с доверенности № ...5 от ... (л.д. 35, 36) в судебном заседании настаивает на удовлетворении заявленных требований, дала пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении. 

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил письменный отзыв, которым просит в удовлетворении заявленных требований отказать и рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 25-27). 

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

На основании изложенного в соответствии со ст. 167 ч 5 ГПК РФ суд рассматривает заявленные требования в отсутствии сторон.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также ФЗ «О защите прав потребителей».

Судом установлено, что между ФИО1 и ПАО «УБРиР» заключен кредитный договор, согласно которому заемщик получил от кредитора денежные средства в сумме 294 533,33 руб. на срок 60 месяцев под 28% годовых. Договор заключен на основании анкеты-заявления ФИО1 ....1 (л.д. 4-8). 

В заявлении о предоставлении кредита ФИО1 выразила свое согласие на предоставление банком дополнительных услуг в виде пакета «Универсальный», включающий в себя: подключение доступа к системе "Телебанк" с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживание системы "Телебанк", перевыпуск карты в связи утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; "СМС-банк" (информирование и управление карточным счетом) (л.д. 7, 8). 

В заявлении, подписанном ФИО1, также указано, что с ее письменного согласия, предоставленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, она становиться застрахованной по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом.

Также в заявлении ФИО1 подтвердила, что проинформирована о возможности получения каждой из услуг, указанной в Пакете по отдельности, а также о ее стоимости согласно Тарифам ОАО "УБРиР" и о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным, для оказания основной услуги по кредитованию. 

... ФИО1 обратилась в банк с претензией об отказе от пакета услуг «Универсальный», в которой просила возвратить ей страховую премию в размере 74 533,33 руб. (л.д. 9. 10). 

ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития» на претензию дан ответ от ..., согласно которого банк не взимает плату за страхование (л.д. 32). 

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 одновременно с заключением Кредитного договора выразила свое желание добровольно подключить пакет услуг «Универсальный».

Участие ФИО1 в программе подключения пакета услуг «Универсальный» является добровольным, а не навязанным Банком, не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита Клиенту или на условия его кредитования.

О добровольности подключения ФИО1 пакета услуг «Универсальный» свидетельствует то, что анкетой-заявлением истице была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставленных ей услуг, а также частью данных услуг, а именно: получение карты с пин-кодом, смс-информирование, которыми она воспользовалась, о чем указано ее представителем в судебном заседании. 

Вместе с тем, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, заявляя об отказе от исполнения договора в части предоставления банковских услуг в рамках пакета "Универсальный", фактически ставит вопрос об изменении условий договора комплексного банковского обслуживания, заключенного между сторонами, что возможно лишь при соблюдении требований ст. ст. 450 - 452 ГК РФ.

Согласно статье 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Аналогичное право предоставляет заказчику и пункт 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому последний вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Как следует из содержания приведенных норм, они применяются в случаях, когда такой отказ потребителя (заказчика) не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, и возлагают на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 450 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Предоставление пакета «Универсальный» является самостоятельной финансовой услугой, в состав которой входят: «CMC-банк» - информирование и управление карточным счетом; перевыпуск карты в случае ее утраты, повреждения, утраты ПИН-кода; предоставление справки о кредитной задолженности по кредиту; подключение и обслуживание системы «Интернет-банк» и ряд других опций.

Данные виды услуг относятся к дополнительным услугам Банка, за которые Банк списал плату в соответствии с установленными тарифами, которые являлись общедоступными и едиными для всех клиентов. Частью из данных услуг истица воспользовалась, так как получила карту с пин-кодом; пользовалась или нет «СМС-уведомлением» представитель истца не знает, но не отрицает, что пользовалась. 

Указанная услуга в соответствии со ст. 819 ГК РФ не относится к числу обязательных услуг Банка, оказываемых при заключении кредитного договора, может предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с ФИО1 договора предусмотрена согласованная с ней плата.

Суд приходит к выводу, что заказчик вправе отказаться от договора в части, когда характер оказываемых услуг позволяет разделить их объем, если иное не установлено законом.

Исходя из оснований заявленных требований, отказ от пакета "Универсальный" обусловлен тем, что истица не нуждается в доступе к системе "Телебанк" с выдачей конверта с пин-кодом и обслуживании системы телебанк, перевыпуске карты в связи с ее утратой и повреждением карты, а также информировании и управлении своим счетом посредством СМС-банка.

Как следует из анкеты-заявления от ФИО1 в состав пакета "Универсальный" входят не только вышеперечисленные услуги, но и бесплатное предоставление справки о кредитной задолженности неограниченное количество раз в течение всего срока действия кредитного договора, а также возможность подключения к программе добровольного страхования.

Доказательств, того что предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного прекращения (расторжения) договора страхования, суду не представлено. Доказательств наличия соглашения о том, что отказ от договора страхования влечет обязанность по возврату страховой премии, суду также представлено не было.

При заключении кредитного договора Банком ФИО1 были предоставлены дополнительные банковские услуги в составе пакета «Универсальный», в связи с оказанной истице услуги банк фактически понес расходы на сумму 74 533,33 руб., что усматривается из анкеты-заявления (л.д. 7)

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что предоставление пакета услуг «Универсальный» при выдаче кредита ФИО1 обоснованным и законным и не повлекло нарушений прав Истца как потребителя, поэтому заявленные исковые требования о взыскании с ответчика денежных средств за отказ от пакета банковских услуг «Универсальный» в размере 74 533,33 рублей удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования, требования по защите прав потребителей не подлежат удовлетворению, так как являются производными от основного требования. 

Отказывая в удовлетворении основных требований, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании с ответчика ПАО «УБРиР» неустойки, компенсации морального вреда, и, соответственно, штрафа, поскольку данные требования производны от основного требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Васильковой ...7 в удовлетворении исковых требований к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей о взыскании:

- денежных средств за отказ от пакета банковских услуг «Универсальный» по кредитному соглашению ....1 от ... в размере 74 533,33 рублей;

- неустойки в размере 74 533,33 рублей;

- компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей;

- штрафа в размере 50% от удовлетворенных требований,

о т к а з а т ь.

Решение может быть обжаловано в апелляционный суд ... в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме. 

Судья О.В. Бердюгина

Изготовлено 16.06.2017г.

Судья О.В. Бердюгина