КОПИЯ

Дело № 2-6054/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 июля 2017 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Юдиной С.Н.,

при секретаре Закировой М.И.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера требований страхового возмещения, включении вклада в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «ИнтехБанк» (в дальнейшем «ПАО «ИнтехБанк»), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (в дальнейшем «ГК «Агентство по страхованию вкладов») об установлении состава и размера требований страхового возмещения, включении вклада в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, судебных расходов, указав, что между ООО «Группа Разработки Информационных Систем» ( в дальнейшем ООО «ГРИС», «Клиент») и ПАО «ИнтехБанк» 25.03.2016 заключен договор о предоставлении услуг №2, по условиям которого банк организует обслуживание расчетов посредством банковских карт, а Клиент осуществляет выплату заработной платы своим работникам, выплату денежных средств на командировочные, хозяйственные и представительские расходы с применением эмитированных банком банковских карт, при этом банк обязан открыть банковские счета работникам Клиента в соответствии с предоставленным списком. В соответствии с данными условиями ему, являющемуся директором ФИО1 ООО «ГРИС» открыт банковский счет ..., используемый для зачисления заработной платы и для погашения беспроцентного займа, данного ООО «ГРИС». Он является вкладчиком и имеющиеся на счете денежные средства подлежат страхованию. На данный счет ООО «ГРИС» 23.06.2016 по платежному поручению ... перечислено 83000 рублей, 22.07.2016 по платежному поручению ... перечислено 110 000 рублей, 16.12.2016 по платежному поручению ..., банковскому ордеру ... перечислено 224 000 рублей. В соответствии с выпиской по счету на данный момент остаток на счете ... составляет 223 978,42 рублей. После введения моратория, он обратился в банк-агент с заявлением о страховом возмещении, однако в удовлетворении заявления отказано, ГК «Агентство по страхованию вкладов» письмом № ... от 20.02.2017 он уведомлен о рассмотрении его заявления, однако до настоящего времени не удовлетворено, в связи с чем он вынужден обратиться с настоящим иском в суд, требуя, в том числе взыскать страховое возмещение в сумме 223 978,42 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 739,78 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 20 000 рублей.

В судебном заседании истец, он же представитель третьего лица ООО «ГРИС» исковые требования поддержал, дал показания, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представители ответчиков ГК «Агентство по страхованию вкладов», ПАО «ИнтехБанк» в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ГК «Агентство по страхованию вкладов» представило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Заслушав истца, действующего в своих интересах и представлявшего третье лицо ООО «ГРИС», изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

С 12.12.2016 кредитная организация задерживала и не в полном объёме исполняла обязательства перед кредиторами по предъявленным платежным поручениям, требованиям о выдаче вкладов, отражая при этом образовывающуюся задолженность на балансовом счете 30223 «Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России» согласно «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П (далее - Положение 385-П), а с 14.12.2016 на счетах непроведенных средств 47418, что подтверждается остатками на счетах кредитного учреждения 30102 (корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России), 30223(незавершенные переводы и расчеты по банковским счетам при осуществлении расчетов через подразделения Банка России), 47418 (средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств), 20202 (касса кредитных организаций) за период с 01.12.2016 по 23.12.2016.

Неисполнение в полном объеме свои обязательства перед клиентами выразилось в превышении размера неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остаткам, находящимся на корреспондентском счете в Банке России (счет 30102) и на иных ликвидных счетах, о состоянию на 13.12.2017 по счету 30 223. 

Поступающие и не исполняющиеся платежные поручения клиентов кредитной, поставленные в очередь исполнения, в дальнейшем, согласно Положения 385-П, учитывались с 14.12.216 как официальная картотека неисполненных платежей клиентов Банка на балансовом счете № 47418, предназначенном для учета средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств.

По состоянию на 19.12.2016 картотека неисполненных платежей клиентов Банка по счету 47418 составила 456 651 000 рублей, остаток денежных средств на корреспондентском счете банка- 153 952 000 рублей; по состоянию на 20.12.2016 картотека составила 375 492 000 рублей, остаток денежных средств- 773 000 рублей.

Приказом Банка России от 23.12.2016 № ОД-4709 в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения, в Банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией сроком на шесть месяцев с приостановлением полномочий исполнительных органов управления кредитной организации.

Одновременно, приказом Банка России от 23.12.2016 № ОД-4710 введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов Банка на срок три месяца, действие моратория распространено на денежные обязательства и обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли до момента назначения временной администрации по управлению кредитной организацией.

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем.

Приказом Банка России № ОД-546 от 03.03.2017 у ПАО «ИнтехБанк» с 03.03.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций, приказом Банка России от 03.03.2017 № ОД-547 прекращено исполнение государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» функций временной администрации по управлению банком ПАО «ИнтехБанк», приказом Банка России № ОД-548 от 03.03.2017 назначена временная администрация в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций; приказом № ОД-549 от 03.03.2017 прекращено действие моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 12.04.2017 †††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† по делу № А65- 5816/2017 ПАО «ИнтехБанк» признан несостоятельным (банкротом) Банка, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». Вышеизложенное свидетельствует о том, что, начиная с 12.12.2016, Банк был неплатежеспособен, что было обусловлено превышением неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отГК «Агентство по страхованию вкладов».

Вышеизложенное свидетельствует о том, что, начиная с 12.12.2016, Банк был неплатежеспособен, что было обусловлено превышением неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остаткам, находящимся на корреспондентском счете в Банке России. В этом случае клиенты Банка лишены возможности свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах, в том числе свободно перечислять денежные средства на счета в иные кредитные организации или свободно получать наличными.

25.03.2016 между ПАО «ИнтехБанк» и ООО «Группа Разработки Информационных Систем» заключен договор предоставлении услуг №2, предметом которого является организация обслуживания посредством банковских карт ПАО «ИнтехБанк» и выплату заработной платы ООО «ГРИС» своим работникам, командировочных, хозяйственных, представительских расходов с применением эмитированных банком банковских карт, открытие и ведение банковских счетов ( л.д. 5-6).

По заявлению ООО «ГРИС», что является приложением № 2 к договору о предоставлении услуг № 2 от 25.03.2016 ФИО1 открыт счет ... ( л.д.6).

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии со статьей 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

16.12.2016 на счет ФИО1 ... третьим лицом ООО «ГРИС» перечислена денежная сумма в 224 000 рублей с определением предназначения «под отчет» (л.д. 11,12), что не определяет предназначение данного платежа как заработная плата.

Общие порядок и условия выдачи денежных средств подотчетному лицу на расходы, связанные с осуществлением деятельности юридического лица, индивидуального предпринимателя, приведены в пункте 6.3 Указания Центрального Банка России от 11.03.2014 N 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства». В соответствии с ним для выдачи наличных денег работнику под отчет (подотчетному лицу) на расходы, связанные с осуществлением деятельности юридического лица, индивидуального предпринимателя, расходный кассовый ордер 0310002 оформляется согласно письменному заявлению подотчетного лица, составленному в произвольной форме и содержащему запись о сумме наличных денег и о сроке, на который выдаются наличные деньги, подпись руководителя и дату. Организации вправе перечислять денежные средства на банковские карты своих сотрудников, в том числе на их зарплатные карты, в целях осуществления этими сотрудниками с использованием таких карт расходов, связанных с задачами и нуждами организаций.Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 данного Федерального закона.

При этом под вкладом, в соответствии с пунктом 2 данного закона понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

По смыслу приведенных правовых норм для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений статей 433 и 834 Гражданского кодекса Российской Федерации. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

В силу статьи 9 Федерального закона от 23 декабря 2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страховой случай наступил с момента отзыва у ПАО «ИнтехБанк» лицензии на осуществление банковских операций.

Таким образом, суд делает вывод, что перечисленная на счет ФИО1 сумма в 224 000 рублей не являлась вкладом, а перечисленной юридическим лицом сумма для расходов, связанных с нуждами и задачами организации, подлежащая возврату работником, либо отчету с предоставлением доказательств произведенных расходов в установленные сроки.

Поскольку в противоречие со статьями 140, 834 Гражданского кодекса Российской Федерации на счет вкладчика не были реально внесены денежные средства, договор банковского вклада нельзя считать заключенным, и, соответственно, у ГК «Агентство по страхованию вкладов» не могли возникнуть страховые обязательства перед вкладчиком в соответствии со статьями 11 и 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Действия третьего лица по уменьшению остатков на счете имели цель обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, направлены на получение после отзыва лицензии у банка на осуществление банковских операций немедленного удовлетворения требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов через физическое лицо, являющееся руководителем третьего лица.

Согласно части 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Следовательно, согласованные действия истца и кредитора, имеющие целью получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами банка, действия по трансформации денежных средств со счетов одних лиц на счета других лиц в неплатежеспособном банке фиктивны, что является посягательством на средства государственного фонда страхования вкладов и не соответствуют требованиям закона, в связи с чем являются на основании статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации ничтожными, злоупотреблением правом, поэтому не влекут возникновения у истца права, подлежащего судебной защите, в том числе вытекающего из законодательства о страховании вкладов.

Учитывая вышеизложенное в совокупности, в удовлетворении иска должно быть отказано в полном объеме заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска ФИО1 к публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера требований страхового возмещения, включении вклада в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения в сумме 223 978,42 рублей, расходов по оплате юридических услуг в сумме 20 000 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Набережночелнинский городской суд. 

Судья подпись С.Н. Юдина

КОПИЯ ВЕРНА

Судья _______________________

Секретарь ___________________ 

«___»______________20 ___ г. 

подлинный документ подшит

в деле № ______________________

Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан