№ 2-3297/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.,

при секретаре Осколковой А.Н.,

с участием представителя ответчика – адвоката Харченко И.В., действующего по ордеру,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ-24 (ПАО), Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 901 251 руб. 05 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В обоснование заявленных требований указано, ДД.ММ.ГГГГ что между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковских путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - Правила) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - Тарифы). Подписав и направив Банку заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, М.Т.ЕБ. в соответствии со ст.428 ГК РФ заключила с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, с установленным лимитом в размере 600 000 руб., с процентной ставкой в размере 18,00% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно до 20-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем у него имеется задолженность перед банком. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2 141 146 руб. 31 коп.

В силу положений п. 1 ст. 9 ГК РФ истцом снижен размер штрафных санкций в 10 раз.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 901 251 руб. 05 коп., из которых: 599 649 руб. 43 коп. - основной долг; 163 835 руб. 49 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 137 766 руб. 13 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, и возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 212 руб. 51 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ее место жительства суду неизвестно, в соответствии со статьей 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве представителя ответчика ФИО1 назначен адвокат.

Представитель ответчика – адвокат Харченко И.В. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать. 

Заслушав объяснения представителей сторон, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы. 

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическим лицом, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт. Подписав и направив Банку заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. 

Ответчиком была получена банковская карта №, с установленным лимитом в размере 600 000 руб., с процентной ставкой в размере 18,00% годовых.

Условия кредитного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. 

В соответствии с п.п. 1.10, 2.2 Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявлние и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Согласно п.п. 3.9, 3.10 Правил заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 (протокол №04/14) наименования Банка изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО). 

Согласно Правилам, договор вступает в силу с момента выдачи клиенту карты.

Истец исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, предоставив банковскую карту типа ... №, с установленным лимитом в размере 600 000 руб., что подтверждается распиской ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-17), в связи с чем у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.п. 5.4, 5.5 Правил, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, указанного в расписке – до 20 числа каждого месяца, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, проходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора погасить всю сумму задолженности.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, а в соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет. Ответчик не производил платежи в объеме, установленном кредитным договором в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов.

Банком на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 980 926 руб. 21 коп. (л.д.64), которое заемщиком не исполнено. 

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В настоящее время, сумма основного долга составляет 599 649 руб. 43 коп.

Доказательств отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено. 

Также с ответчика подлежат взысканию проценты по кредитному договору, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 18,00 %, которая установленная Тарифами (л.д. 65), с которыми ответчик была ознакомлена и согласна при заключения договора.

Из расчета задолженности следует, что банком заемщику начислены плановые проценты в размере 163 835 руб. 49 коп., которые ответчиком не были оплачены.

Следовательно, подлежит взысканию сумма плановых процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 835 руб. 49 коп.

Кроме того, за просрочку обязательств по кредиту у ответчика перед банком образовалась задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 377 661 руб. 39 коп.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами, которая составляет 0,8% в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Банком начислена пеня за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 1 377 661 руб. 39 коп., ответчиком платежи в счет погашения пени не вносились, следовательно, задолженность ответчика по пене за несвоевременную уплату плановых процентов составляет 1 377 661 руб. 39 коп.

Неустойка снижена банком в 10 раз, в связи с чем, заявленная ко взысканию пеня за несвоевременную уплату плановых процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 137 766 руб. 13 коп.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 901 251 руб. 05 коп., из которых: 599 649 руб. 43 коп. - основной долг; 163 835 руб. 49 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 137 766 руб. 13 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска исходя из размера заявленной ко взысканию суммы задолженности была уплачена госпошлина в размере 12 212 руб. 51 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 212 руб. 51 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 901 251 руб. 05 коп., из которых: 599 649 руб. 43 коп. - основной долг; 163 835 руб. 49 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 137 766 руб. 13 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать со ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 12 212 руб. 51 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья: 

На дату опубликования решение не вступило в законную силу.