Копия

Дело №

32RS0008-01-2018-001638-07

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Дятьково 25 февраля 2019 года 

Дятьковский городской суд Брянской области в составе 

председательствующего судьи Чернигиной А.П.,

при секретаре Лукутовой Т.В., 

с участием ответчиков ФИО1, 

представителя ответчика ФИО1 ФИО2, 

ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» (далее АО «РН Банк») к ФИО1, ФИО3 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4, ссылаясь на то, что 23.07.2015г. в соответствии договором потребительского кредита №, заключенному между АО «РН Банк» и ФИО4, последнему был предоставлен кредит на сумму в размере 657314 рублей 07 копеек на срок до 23.07.2018г. на приобретение автомобиля 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, цвет 

<

данные изъяты>. 

АО «РН Банк» свои обязательства по договору потребительского кредита исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. 

В целях обеспечения выданного кредита 23.07.2015 года между заемщиком и банком был заключен договор залога имущества. Стоимость залогового имущества определена сторонами в размере 853893 рублей. 

Согласно п.6.6 общих условий предоставления кредита по истечению 36 месяцев с момента заключения кредитного договора размер залогового автомобиля составляет 55% от цены, указанной в п.3.2 индивидуальных условий договора залога.

В отношении транспортного средства зарегистрирована запись о залоге движимого имущества № от 18.09.2017г. 

В нарушение кредитного договора свои обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 19.10.2018г. составляет 514963 рублей 26 копеек, из которых: 480402 рубля 79 копеек - просроченный основной долг, 34560 рублей 47 копеек - просроченные проценты. 

Впоследствии банку стало известно, о том, что заемщик ФИО4 умер. 

Истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО4 задолженность по кредитному договору № от 23.07.2015г. в размере 514963 рублей 26 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество-автомобиль 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, цвет 

<

данные изъяты>, установив его начальную продажную стоимость в размере 469641 рубля 15 копеек, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 14349 рублей 63 копеек.

Представитель истца по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Привлеченные по делу в качестве соответчиков ФИО1, ФИО3 исковые требования не признали, пояснив, что при заключении кредитного договора ФИО4 был заключен договор страхования жизни с ООО «Страховая компания Кардиф», выгодоприобретателем по которому является АО «РН Банк». ФИО1 уведомила банк о смерти супруга, однако последний за страховой выплатой к страховщику не обращался.

Представитель соответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 подержала доводы доверителя.

Представитель привлеченного по делу в качестве третьего лица ООО «Страховая компания «Кардиф» извещенный о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, о причинах не явки не сообщил.

Выслушав объяснения соответчиков, представителя ФИО2, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

По делу установлено и подтверждено документально, что 23.07.2015г. в соответствии договором потребительского кредита №, заключенному между АО «РН Банк» и ФИО4, последнему был предоставлен кредит на сумму в размере 657314 рублей 07 копеек на срок до 23.07.2018г. на приобретение автомобиля RENAULT Duster, 2015 года выпуска, идентификационный номер №, цвет зеленый. 

В соответствии с договором купли-продажи № от 23.07.2015г. ФИО4 приобрел в собственность у ООО «Экипаж» автомобиль 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, цвет 

<

данные изъяты>.

Стоимость указанного автомобиля составляет 853893 рубля. Оплата стоимости автомобиля была произведена ФИО4, в том числе, за счет кредитных средств, полученных в АО «РН Банк» в размере 536893 рублей.

В целях обеспечения выданного кредита 23.07.2015 года между заемщиком и банком был заключен договор залога имущества №.

При оформлении кредитного договора 23.07.2015г. между ФИО4 (застрахованное лицо) и ООО «Страховая компания Кардиф» (страховщик) был заключен договор страхования жизни №.

По условиям данного договора, в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни выгодоприобретателю АО «РН Банк» выплачивается страховая выплата, установленная в размере страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая. В день заключения договора страхования страховая сумма равна 657314 рублям 07 копеек. Далее, начиная со второго дня срока действия договора страхования, страховая сумма определяется в размере 110% от суммы задолженности страхователя по кредитному договору № от 23.07.2015г. (в размере суммы основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом), но не более суммы страховой суммы, установленной на день заключения договора страхования. 

Страховая премия по договору страхования составила 30762 рубля 30 копеек.

Данная сумма была оплачена ФИО4 24.07.2015г., что подтверждается выпиской по счету.

Из представленного истцом расчета усматривается, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, образовалась задолженность, которая по состоянию на 19.10.2018г. составляет 514963 рублей 26 копеек, из которых: 480402 рубля 79 копеек - просроченный основной долг, 34560 рублей 47 копеек - просроченные проценты. 

Согласно свидетельству о смерти II-МР №, 15.07.2016 года ФИО4 умер.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ранее истец обращался в Дятьковский городской суд Брянской области к ФИО4 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Определением Дятьковского городского суда Брянской области от 11.12.2017г. производство по делу по вышеуказанным исковым требованиям было прекращено в связи со смертью ответчика.

Из сообщения нотариуса Дятьковского нотариального округа Брянской области ФИО6 от 06.12.2018г. № наследниками имущества ФИО4 по закону являются: супруга - ФИО1, сын - ФИО3

Согласно предоставленным из базы данных ФИС ГИБДД-М сведениям, автомобиль 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак № зарегистрирован на имя ФИО4 

В судебном заседании ФИО1 пояснила, что обращалась в банк с сообщением о смерти супруга ФИО4, предоставив соответствующие документы и выписки медицинских учреждений, где подтверждалась наличие заболевания, явившееся причиной его смерти. Специалисты банка приняли данные документы для последующего обращения в страховую организацию. Однако подтвердить факт ее обращения не имеет возможности, поскольку банк никаких документов не выдавал.

Согласно выписке из амбулаторной карты № ФИО4, выданной ГБУЗ «Брянский областной онкологический диспансер» от 08.07.2016г. ФИО4 впервые обратился в данное медицинское учреждение 14.06.2016г. При обследовании был поставлен диагноз: 

<

данные изъяты>.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит следующему. 

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).

Согласно ч.1 ст. 939 ГК РФ, заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку судом установлено, что на момент заключения кредитного договора между истцом и ФИО4, последний выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования по страховым рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по данному договору являлось АО «РН Банк». 

Заемщик ФИО4 умер в июле 2016г. причиной смерти послужило наличие заболевания, выявленное в июне 2016г. 

Кроме того, задолженность по кредитному договору на день смерти заемщика покрывалась страховой выплатой, равной 110% от суммы задолженности.

Однако истец имеющимся у него правом на получение страхового возмещения в связи со смертью заемщика ФИО4 не воспользовался, требования к страховой организации не заявлял, при наличии оснований к этому, в соответствии с договором. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «РН Банк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Брянский областной суд через Дятьковский городской суд.

Председательствующий 

<

данные изъяты> А.П.Чернигина 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

Мотивированное решение суда составлено 28 февраля 2019 года.