Дело № 2-1-373/2020

УИД 73RS0011-01-2020-000411-14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Майна 22 сентября 2020 года 

Майнский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Сизовой Н.В., 

при секретаре Чагаевой Т.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, о досрочном взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, взыскании судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала ФИО2 АО «Россельхозбанк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, о досрочном взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, взыскании судебных расходов. 

В обоснование иска указано, что 11 мая 2017 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3, ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании ***, путем присоединения Заемщика к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» на сумму 189000 рублей, под 16,5% годовых на срок до 11 мая 2022 года (п.п.1-4 Соглашения). 

Банк в соответствии с п. 17 индивидуальных условий Соглашения перечислил заёмщику сумму кредита на текущий счёт заёмщика, что подтверждается заявлением заёмщика на выдачу кредита от 11 мая 2017 года и банковским ордером *** от 11 мая 2017 года.

Согласно п. 4 Правил к Соглашению проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода. 

В соответствии с п. 4.2.1 Правил к Соглашению погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита. 

В соответствии с п. 6.1 Правил при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку, установленную п.12 Соглашения: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % (п. 12.1.1 Соглашения); в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день (нарушения обязательства).

В силу п. 4.7 Правил кредитор вправе потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатит причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Соглашения и Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В нарушение условий Соглашения заёмщик свои обязанности не исполняет, в результате образовалась просроченная задолженность. Кредитором в адрес заёмщика было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности по Соглашению. Требования до настоящего времени не исполнены, задолженность по Соглашению не погашена. 

Представитель истца просил взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании *** от 11 мая 2017 года в размере 115979 рублей 28 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 111653 рубля 72 копейки, проценты за пользование кредитом – 4029 рублей 16 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 240 рублей 92 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 55 рублей 48 копеек, с нарастающим итогом задолженности на день вынесения решения суда.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО4 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. В письменном заявлении требования поддержал в полном объеме, указав, что сумма задолженности не изменилась.

Ответчица ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки не известила, объяснений и возражений по иску не представила. 

Привлеченные к участи в деле в качестве третьих лиц ФИО3, финансовый управляющий ФИО3- ФИО5, надлежаще извещенные о месте и времени рассмотрении дела, в судебное заседание не явились. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, поскольку их неявка не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу. 

Исследовавматериалы дела, суд приходит к следующему. 

Часть 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации предусматривает осуществление судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 11 мая 2017 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключил с заёмщиками ФИО3, ФИО1 Соглашение о кредитовании ***, путем присоединения Заемщика к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». 

По условиям Соглашения Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размерах и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Кредит предоставляется в сумме 189000 рублей под 16,5 % годовых на срок до 11 мая 2022 года. 

В соответствии с условиями Соглашения *** от 11 мая 2017 года, заёмщики обязались погашать кредит ежемесячно и ежемесячно погашать проценты за пользование кредитом 15 число каждого месяца.

В соответствии с п. 4 Правил к Соглашению проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода. 

Согласно п. 4.2.1 Правил к Соглашению погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита. 

В соответствии с п.п. 4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за фактическое использование кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы. 

В силу п.4.8 Правил, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не указан, то в течение тридцати календарных дней с момента получения Заемщиком требования. 

В соответствии с п. 6.1 Правил, п.12 Соглашения *** от 11 мая 2017 года, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20 % годовых. С даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательства). 

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей Датой платежа (п.6.1.3 Правил). 

Банк перечислил денежные средства в размере 189000 рублей на текущий счёт заёмщиков, что подтверждается заявлением на выдачу кредита и банковским ордером *** от 11 мая 2017 года.

Заёмщики ФИО1, ФИО6 выполняли свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 

9 июня 2020 года Банком в адрес заёмщика ФИО1 направлялось требование о возврате задолженности и расторжении Соглашения *** от 11 мая 2017 года, данное требование ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

Согласно предоставленному Банком расчёту, задолженность по Соглашению о кредитовании *** от 11 мая 2017 года составляет 115979 рублей 28 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 111653 рубля 72 копейки, проценты за пользование кредитом – 4029 рублей 16 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 240 рублей 92 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 55 рублей 48 копеек.

Оснований не доверять представленному истцом расчёту у суда не имеется, суд считает его правильным и вполне обоснованным.

Доказательства, опровергающие расчёт истца, сумму задолженности ответчицей не представлено.

Решением Арбитражного суда Ульяновской области от 06 марта 2020 года заёмщик ФИО3 признана несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества сроком на 4 месяца.

Определением Арбитражного суда Ульяновской области от 30 июня 2020 года включены в состав требований кредиторов третьей очереди реестра требований кредиторов ФИО3 требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала ФИО2 АО «Россельхозбанк» в размере 115979 рублей 28 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 111653 рубля 72 копейки, проценты за пользование кредитом – 4029 рублей 16 копеек, пени – 296 рублей 40 копеек.

Признание одного из созаёмщиков ФИО3 банкротом не является основанием для освобождения другого созаёмщика ФИО1 от исполнения обязательств по Соглашению *** от 11 мая 2017 года.

Ответчик ФИО1 неоднократно нарушала свои обязательства по Соглашению о кредитовании *** от 11 мая 2017 года, платежи по погашению основного долга и процентов не производит, поэтому суд приходит к выводу о том, что требование истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности по указанному Соглашению является обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Условие о досрочном погашении кредита соответствует требованиям действующего законодательства, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, существенное нарушение ответчиком условий Соглашения, суд полагает, что требование истца о расторжении Соглашения *** от 11 мая 2017 года обоснованное и подлежит удовлетворению.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком ФИО1 условий Соглашения *** от 11 мая 2017 года по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не представлено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 3520 рублей подтверждены платежным поручением *** от 3 августа 2020 года и подлежат взысканию в пользу истца с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала ФИО2 АО «Россельхозбанк к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, о досрочном взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение *** от 11 мая 2017 года, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО3, ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по *** от 11 мая 2017 года в размере 115979 рублей 28 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 111653 рубля 72 копейки, проценты за пользование кредитом – 4029 рублей 16 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 240 рублей 92 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 55 рублей 48 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3520 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда в течение месяца через Майнский районный суд Ульяновской области.

Судья Н.В. Сизова