дело № 2-482/2023

23RS0046-01-2023-000338-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Славянск-на-Кубани 10 мая 2023 года

Славянский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Тараненко И.С.,

при ведении протокола секретарём судебного заседания Кравец М.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО "ХКФ Банк" обратилось в Славянский районный суд 

<

...> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор 

<

...> от 

<

...> на сумму 248 000,00 рублей. Процентная ставка по кредиту – 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 248 000,00 рублей на счет Заемщика 

<

...>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 248 000,00 рублей выданы Заемщику через кассу офиса банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 

<

...> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 

<

...>. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 

<

...> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 

<

...> по 

<

...> в размере 115 819.30 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 

<

...> задолженность Заемщика составляет 310 498.72 рублей, из которых: сумма основного долга - 175 129,66 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 115 819,30 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 19 549,76 рублей. ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору 

<

...> от 

<

...> в размере 310 498,72 рублей, из которых: сумма основного долга - 175 129,66 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 115 819,30 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 19 549,76 рублей, а также расходы по оплате государстве пошлины в размере 6 304,99 рублей

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении материалов дела в ее отсутствие, предоставила возражения на исковое заявление, в котором указала, что Кредитный договор 

<

...> от 

<

...> заключен между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, на сумму 248 000 рублей, срок возврата кредита 60 месяцев, т.е. до 

<

...> (п.7 условия кредитного договора, график платежей). Согласно условиям договора дата перечисления первого платежа - 

<

...>, ежемесячный платеж - 8 766,64 руб., осуществляется равными аннуитентными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей. Исходя из представленной истцом выписки по счету следует, что ответчиком на счет Банка перечислялись ежемесячные платежи для погашения кредита. 

<

...> ООО «Банк Хоум Кредит» направил требование в адрес Заемщика о полном досрочном погашении задолженности в размере - 360998,72 руб. Последний ежемесячный платеж был произведен Заемщиком 

<

...> в сумме 4000 рублей. О том, что права Банка были нарушены по исполнению обязательств по кредитному договору и кто является надлежащим ответчиком, стало известно 

<

...>, в окончательный срок действия Договора, когда наступила дата погашения последнего платежа по кредитному договору, а денежные средства на счет Банка не поступили. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 

<

...> обратилось к мировому судье судебного участка № 

<

...> с заявлением о выдаче судебного приказа, данный судебный приказ 

<

...> вынесен 

<

...> и отменен определением мирового судьи от 

<

...>. Так как ответчиком предпринимались действия по погашению задолженности перед банком, в связи с чем срок исковой давности прерывался в соответствии со ст. 203 ГК РФ и начал течь с 

<

...>, с момента последнего платежа. Таким образом, срок исковой давности начал течь с 

<

...>, отдельно для каждого платежа (момент окончания действия кредитного Договора), и основной срок исковой давности истек 

<

...>, т.е. три года с момента, когда лицо узнало о нарушении его прав. В случае перечисления ежемесячного платежа за сроками действия кредитного Договора, последний платеж 

<

...>, то срок исковой давности истек с момента последнего платежа - 

<

...>. Исковое заявление ООО «Банк Хоум Кредит» подано 

<

...>, т.о. срок исковой давности истек, в связи с чем просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу и. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что 

<

...> между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

...> сроком на 60 месяцев под 34,90% годовых.Из материалов гражданского дела следует, что истец выполнил обязательство в полном объеме, предоставив ФИО1 денежные средства путем перечисления на счет 

<

...>, что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно расчёту задолженности по договору 

<

...> от 

<

...>, представленному ООО "ХКФ Банк", задолженность ФИО1 составляет 310 498.72 рублей, из которых: сумма основного долга - 175 129,66 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 115 819,30 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 19 549,76 рублей. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

...> 

<

...> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Следовательно, срок возврата каждой части предоставленного заемщику кредита и выплаты процентов за пользование им, имеет существенное значение для разрешения вопроса об истечении срока давности по иску о взыскании задолженности по кредитной карте. 

Согласно п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

...> 

<

...> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного суда РФ 

<

...> от 

<

...> днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

...> 

<

...> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 

<

...> 

<

...> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев ( пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также п.3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином, индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

<

...> ООО "ХКФ Банк" направил требование о полном досрочном погашении задолженности до 

<

...>, которое осталось не исполненным.

В кредитном договоре 

<

...> от 29.03.2013г. был установлен срок погашения последнего ежемесячного аннуитетного платежа – 

<

...>.

<

...> мировым судьей судебного участка № 

<

...> был вынесен судебный приказ 

<

...>.

<

...> определением мирового судьи судебного участка № 

<

...> судебный приказ 

<

...> от 

<

...> отменен по заявлению ФИО1

Последний ежемесячный платеж был произведен Заемщиком 

<

...> в сумме 4000 рублей, согласно представленному графику платежей.

Срок исковой давности начал течь с 

<

...>, отдельно для каждого платежа (момент окончания действия кредитного Договора), и основной срок исковой давности истек 

<

...>, т.е. три года с момента, когда лицо узнало о нарушении его прав. С учетом перечисления ежемесячного платежа за сроками действия кредитного договора (последний платеж 

<

...>) срок исковой давности также истек 

<

...>.

Исковое заявление подано ООО "ХКФ Банк" 

<

...> путем сдачи искового заявления в организацию почтовой связи.

Кроме того, согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установив досрочное истребование истцом у ответчика задолженности по кредитному договору в требовании от 

<

...> со сроком исполнения до 

<

...>, изменившее в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исполнения обязательства по кредитному договору 

<

...> от 

<

...>, суд приходит к выводу о том, что истец ООО "ХКФ Банк" обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами трехлетнего срока для обращения.

В адрес истца было направлено ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности. ООО "ХКФ Банк" на заявленное ходатайство не отреагировало, доводов об отсутствии оснований пропуска срока исковой давности или его приостановления суду не представило.

При установленных обстоятельствах, суд считает иск не подлежащим удовлетворению в связи с пропуском истцом трехлетнего срока исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании. 

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика уплаченной суммы государственной пошлины. Поскольку в удовлетворении иска отказано в полном объёме, требование о взыскании государственной пошлины также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Славянский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Разъяснить сторонам, что представителями в вышестоящем суде могут выступать адвокаты и иные оказывающие юридическую помощь лица, имеющие высшее юридическое образование либо ученую степень по юридической специальности.

Судья - 

Решение в окончательной форме вынесено 17 мая 2023 года.

Копия верна: согласовано судья Тараненко И.С.