Дело № 2-735/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сальск 06 июля 2020 г.

Сальский городской суд Ростовской области

в составе: председательствующего судьи Ткаченко М.В.

с участием адвоката Худоконенко Р.И.

при секретаре Кистеревой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Форус Банк», в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Форус Банк», в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что согласно приказу Банка России от 19.12.2016 № ОД-4618 у АО «Форус Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом № ОД-4619 от 19.12.2016 назначена временная администрация по управлению Банком.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 16.03.2017 по делу № А43-580/2017 АО «Форус Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

АО «Форус Банк» и ФИО1 заключили соглашение о предоставлении овердрафта № от 20 декабря 2013 года.

В соответствии с п. 1.1 - 1.5 кредитного договора кредитор обязуется предоставить Заемщику лимит овердрафта 150 000 рублей на срок по 20 декабря 2016 года под 34% годовых по ссудной заложенности, 60% годовых по просроченной ссудной задолженности.

Факт выдачи Банком денежных средств подтверждается выпиской по счету заемщика.

Обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме заемщиком исполнены не были. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга должник имеет задолженность по кредитному договору в общем размере 161 641 рубль 13 копеек, из них: сумма просроченного основного долга 51 130 рублей 79 копеек; сумма срочных процентов 62 рубля 87 копеек; сумма просроченных процентов 110 447 рублей 47 копеек.

Размер долга подтверждается выписками по счетам должника и расчетом задолженности.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денег сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договора займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размер порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов в установленные кредитным договором сроки заемщик не исполняет.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 121 ГПК РФ судебный приказ выдается на основании заявления взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятьсот тысяч рублей.

Согласно п. 2 ст. 189.78 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

Просили суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Форус Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по соглашению о предоставлении овердрафта № от 20 декабря 2013 года в общей сумме 161 641 рубль 13 копеек, из них: сумма просроченного основного долга 51 130 рублей 79 копеек; сумма срочных процентов 62 рубля 87 копеек; сумма просроченных процентов 110 447 рублей 47 копеек, проценты за просрочку возврата кредита в размере 60% годовых по просроченной ссудной задолженности, начисленные на сумму долга 51 130 рублей 79 копеек, начиная с 02 февраля 2020 года по день фактической оплаты долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4539 рублей.

Истец, Акционерное общество «Форус Банк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, представитель в назначенное судом время не явился, посредством заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по последнему известному месту жительства, который согласно данным ОВМ ОМВД Сальского района Ростовской области является местом ее регистрации: 

<

адрес> (л.д.68), однако в суд возвращены судебные извещения с отметкой почты «отсутствие адресата по указанному адресу».

Представитель ответчика ФИО1, назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ (л.д. 77) адвокат Худоконенко Р.И., действующий по ордеру № от 06 июля 2020 г., в судебном заседании просил вынести решение по делу на усмотрение суда.

С учетом мнения представителя ответчика и применительно положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся: представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 20 декабря 2013 г. АО «Форус банк» и ФИО1 заключили соглашение о предоставлении овердрафта №, путем заполнения заявления-оферты о заключении договора текущего банковского счета № от 20 декабря 2013 г., согласно которому последней были предоставлены денежные средства в размере – 150 000,00 руб., сроком по 20 декабря 2016 г., процентная ставка за пользование овердрафтом составляет: 1) по Ссудной задолженности 34%, 2) по просроченной Ссудной задолженности – 60% годовых (л.д. 34).

В соответствии с п.1.1 условий Соглашения Банк обязуется предоставлять клиенту денежные средства в кредит в рублях РФ при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете клиента для оплаты операций, предусмотренных договором, а Клиент обязуется возвратить сумму полученного овердрафта, уплачивать проценты за его использование, а также осуществлять иные платежи, причитающиеся Банку по настоящему соглашению, в установленные соглашением сроки. Овердрафт не предоставляется для оплаты требований, выставленных к счету на основании исполнительных документов.Овердрафт предоставляется путем зачисления денежных средств на счет клиента в пределах лимита овердрафта (п.1.2. Соглашения).

Лимит овердрафта – 150 000,00 руб. Если в течение 180 дней, предшествующих дате увеличения Лимита, совокупная просрочка Заемщика по соглашению составляет не более 60 дней, Лимит овердрафта может быть увеличен путем подписания сторонами дополнительного соглашения, но не менее чем на 6 месяцев.

При наличии у клиента на первое число месяца ссудной задолженности и (или) задолженности по процентам за пользование овердрафтом, клиент обязан не позднее 15 числа текущего месяца оплатить банку сумму в размере не менее минимального ежемесячного платежа. Минимальный ежемесячный платеж составляет 12000 рублей. Банк вправе изменить порядок формирования минимального ежемесячного платежа, но только в сторону уменьшения общей суммы минимального ежемесячного платежа (п. 1.5). 

Проценты за пользование овердрафтом должны также уплачиваться в день окончательного погашения ссудной задолженности по овердрафту.

Если клиент не позднее 15 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности полностью погасит ссудную задолженность перед банком, то проценты за пользование овердрафтом не начисляются.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выписками по счетам ФИО1 (л.д.9-33).

Факт получения заемщиком денежных средств в указанном размере ответчиком не оспаривался.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает, что ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по соглашению о предоставлении овердрафта № от 20 декабря 2013 г. по состоянию на 01 февраля 2020 г. составила 161 641 рубль 13 копеек, из них: сумма просроченного основного долга 51 130 рублей 79 копеек; сумма срочных процентов 62 рубля 87 копеек; сумма просроченных процентов 110 447 рублей 47 копеек (л.д.6-8).

Указанный расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным и юридически обоснованным, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется, ответчиком контррасчет не представлен.

Несмотря на предпринятые банком меры к погашению заемщиком задолженности по кредитному договору путем направления претензии в адрес ответчика (л.д. 36, 37), ФИО1 требования банка не выполнила.

Доказательства, свидетельствующие о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору ответчиком погашена, в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, поскольку ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца о нарушении им обязательств по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора, суд пришёл к выводу, что истец вправе требовать от него возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 16 марта 2017 г. по делу А43-580/2017 АО «ФОРУС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 38-39,40, 41).

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности. 

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их (каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование заявленных требований, так и возражений; доказательства предоставляются сторонами - ст.ст. 56-57 ГПК РФ), с учетом фактических обстоятельств дела, приведенных норм материального права, суд считает, в судебном заседании нашли свое подтверждение доводы истца о том, что указанный договор никем не оспорен, ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по договору, в связи с чем, по состоянию на 01 февраля 2020 года образовалась задолженность. Таким образом, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о предоставлении овердрафта № от 20 декабря 2013 г. по состоянию на 01 февраля 2020 г. в размере 161 641 рубль 13 копеек. 

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в пользу АО «ФОРУС Банк» процентов за пользование кредитом на остаток задолженности по кредиту в размере 51 130 рублей 79 копеек, начиная со 02 февраля 2020 года по день фактического возврата кредита (включительно) в размере 60% годовых.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты по кредиту по ставке, указанной в кредитном договоре подлежат начислению на сумму остатка основного долга, и не могут начисляться на проценты, неустойку.

Таким образом, указанные требования подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 60 % годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу из расчета 51 130 рублей 79 копеек, начиная со 02 февраля 2020 года по день фактического возврата кредита (включительно). 

Согласно платежному поручению № от 07 апреля 2020 г. истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 4433 рубля 00 копеек (л.д.3).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере 4433 рубля 00 копеек.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Форус Банк», в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Форус Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по соглашению о предоставлении овердрафта № от 20 декабря 2013 г. по состоянию на 01 февраля 2020 г. в размере 161 641 (сто шестьдесят одна тысяча шестьсот сорок один) рубль 13 копеек, из них: сумма просроченного основного долга 51 130 (пятьдесят одна тысяча сто тридцать) рублей 79 копеек; сумма срочных процентов 62 (шестьдесят два) рубля 87 копеек; сумма просроченных процентов 110 447 (сто десять тысяч четыреста сорок семь) рублей 47 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Форус Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование кредитом по соглашению о предоставлении овердрафта № от 20 декабря 2013 г. в размере 60 % годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу из расчета 51 130 (пятьдесят одна тысяча сто тридцать) рублей 79 копеек, начиная со 02 февраля 2020 года по день фактического возврата кредита (включительно). 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Форус Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4433 (четыре тысячи четыреста тридцать три) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ М.В. Ткаченко

Решение в окончательной форме изготовлено 10 июля 2020 г.