Дело №

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июля 2020 года г. Барнаул 

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кротовой Н.Н., 

при секретаре Максимовой А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 в размере 160430,89 руб., из которых 120017,39 руб. – сумма основного долга,34288,17 – сумма просроченного основного долга, 3077,69 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 653,48 руб. – неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2128,33 руб. – неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 265,83 руб. – неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; так же истец просит взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 15,5 % годовых, начисляемые на основной долг, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4408,62 руб.

В обоснование исковых требований указывает, что между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее - Истец, Кредитор) и ФИО1 (далее – Заемщик, Ответчик) было заключено кредитное Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 191803,06 руб. до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 15,5 %. 

В соответствии с п. 1,2 Соглашения, Кредитор принял на себя обязательство предоставив Заемщику кредитный лимит в размере 191803,06 руб. данное обстоятельство Кредитором исполнено (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ)

В целях обеспечения исполнения обязательств по Договору между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договором поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей по договору ФИО2 как поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, как и Заемщик, то есть в объеме, определенном Договором на момент предъявления требования. 

В соответствии с пунктом 4.7 Договора Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные соглашением.

Ст. 6 Правил кредитования физических лиц предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение и неустойке. Согласно п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в Соглашении. 

Заемщик, в нарушение требований п. 1 ст. 819 ГК РФ, не исполнил свои обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов. До настоящего времени кредитные средства не возвращены. 

Таким образом, сумма задолженности по Соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 160430,89 руб., в том числе: 120017,39 руб. – сумма основного долга,34288,17 руб. – сумма просроченного основного долга, 3077,69 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 653,48 руб. – неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2128,33 руб. – неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 265,83 руб. – неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4408,62 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. 

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее - Истец, Кредитор) и ФИО1 (далее – Заемщик, Ответчик) было заключено кредитное Соглашение №, согласно которому заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 191803,06 руб., с процентной ставкой за пользование им в размере 15,5 % годовых со сроком возврата аннуитетными платежами до ДД.ММ.ГГГГ. 

Выдача кредита осуществляется путем перечисления на счет заемщика, открытый у истца. Согласно графику платежей, заемщик обязалась уплачивать в счет погашения кредита (основного долга) ежемесячно до 15 числа каждого месяца в размере 2199,17 руб. - дата платежа - ДД.ММ.ГГГГ, 6846,56 руб. начиная до даты платежа – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж до ДД.ММ.ГГГГ – 6791,55 руб., а также проценты за пользование кредитом в указанные сроки.

Пунктом 6.1 Правил кредитования физических лиц кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России. 

Выдача кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым сумма кредита в размере 191803,06 руб. перечислена на расчетный счет, открытый на имя ответчика ФИО1 №. 

Однако в нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства не выполнила, допустила просрочку уплаты сумм по договору, т.е. наступили обстоятельства, которые дали истцу основания требовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

В настоящем судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что у ФИО1 за период действия кредитного соглашения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность 160430,89 руб., в том числе: 120017,39 руб. – сумма основного долга,34288,17 руб. – сумма просроченного основного долга, 3077,69 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 653,48 руб. – неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2128,33 руб. – неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 265,83 руб. – неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Размер задолженности подтверждается расчетом, предоставленным истцом, который проверен судом, с правильностью которого суд соглашается, доказательств иного размера задолженности в судебное заседание не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено и подтверждено материалами дела, что ФИО1 нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и в установленный срок не погашена задолженность по кредиту и процентам за пользование займом.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

В силу ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В деле представлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, данное требование не исполнено, что ответчиком не опровергнуто в суде.

Доказательств обратного ответчиком в судебное заседание не представлено, в то время как гражданское процессуальное законодательство в развитие одного из основных своих принципов состязательности возлагает на спорящие стороны обязанность по доказыванию тех обстоятельств, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). 

Статьей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При установленных обстоятельствах и в силу вышеуказанных норм закона суд полагает требования истца в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитными средствами обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу требований ч.1 и ч.4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Истцом заявлены требования об определении ко взысканию с ответчика ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга по кредиту процентов за пользование кредитом по ставке 15,5 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга, и которые в силу вышеуказанных оснований являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом, согласно представленному расчету, также заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки (пени) на просроченный основной долг в размере 2128,33 руб. и неустойки (пени) на проценты в размере 265,83 руб. 

В соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В п. 2 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №«О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», разъяснено, что разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.

Согласно п.73 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств»Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56ГПК РФ,часть 1 статьи 65АПК РФ). Доводов о невозможности исполнения обязательства ответчиком не представлено. 

Принимая во внимание размер задолженности по основному долгу и процентам, длительность просрочки платежей по кредиту, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, поручительством.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст.363 ГК РФ). 

В силу приведенных положений, для признания договора поручительства заключенным необходимо установить факт согласования сторонами договора поручительства размера ответственности поручителя, что и установлено в судебном заседании, доказательств иному не представлено.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Договору между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договором поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей по договору ФИО2 как поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, как и Заемщик, то есть в объеме, определенном Договором на момент предъявления требования. 

Пунктом 3.1 договора поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя. 

Согласно п. 5.3 договора поручительства, поручительство прекращается по истечении 3 (трех) лет с даты, в которую должник обязан исполнить все свои обязательства в полном объеме в соответствии с договором. 

Поскольку поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком, суд полагает, что с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 160430,89 руб., в том числе: 120017,39 руб. – сумма основного долга,34288,17 руб. – сумма просроченного основного долга, 3077,69 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 653,48 руб. – неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2128,33 руб. – неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 265,83 руб. – неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 408 руб. 62 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 160430,89 руб., в том числе: 120017,39 руб. – сумма основного долга,34288,17 – сумма просроченного основного долга, 3077,69 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 653,48 руб. – неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2128,33 руб. – неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 265,83 руб. – неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в сумме 4408 руб. 62 коп. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом в размере 15,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 120 017 руб. 39 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н.Кротова