Дело №2-441/2025 (№ 2 – 3838/2024) 

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2025 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Нужиной М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-441/2025 по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Акционерного общества «ТБанк» (далее АО «ТБанк») ФИО2, доверенности, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ... между ФИО1 (далее ответчик, клиент) и АО «ТБанк» (далее истец, банк) заключен кредитный договор №... путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условий кредитования, тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условий кредитования и заявление-анкета клиента. Кредитный договор был заключен наследующих условиях: размер кредита – ... рублей, ежемесячный регулярный платеж по кредиту ... рублей, срок кредита №... месяца, проценты за пользование кредитом №... % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3,0 в качестве застрахованного лица, согласно п. 4 индивидуальных условий – №... % годовых. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа по счету кредитора (п.12 индивидуальных условий). Обеспечение исполнение обязательств клиента – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ... кадастровый №..., согласно условиям договора об ипотеке №... от ... В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере ... рублей на текущий счет ответчика №... в соответствии с заявлением-анкетой клиента. Ответчик получил перечисленные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, и воспользовался по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставление кредита банком исполнены надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев) допускал просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающего 15 календарных дней, то есть ненадлежащим образом исполняет обязанность по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, ... в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Согласно расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет ... включая: ... руб. – сумма основного долга, ... руб. – сумма просроченных процентов, ... руб. –неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке ... от ..., составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» и составляет ... рублей. Начальная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере ...

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере ... рублей; проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере ... рублей, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере ... от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере ... рублей, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, расходы по оплате отчета об оценке №... от ... в размере 5000 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью №... кв.м., расположенную по адресу: ..., кадастровый №..., в счет погашения долга по договору №..., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене ... рублей.

Представитель истца - АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. 

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного рассмотрения дела, извещался надлежащим образом. 

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Исходя из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как установлено из представленных материалов, между АО «Тинькофф Банк», именуемым в дальнейшем кредитором, и ФИО1, именуемым в дальнейшем заемщиком, был заключен кредитный договор ... от ..., в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере ... рублей, сроком на ... месяца, с ежемесячными платежами ... рублей.

Кредитный договор подписан заемщиком простой электронной подписью.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредита, процентная ставка составляет ..., а при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 17.6 Индивидуальных условий – ... процентов годовых. 

Факт перечисления банком денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету. 

В силу положения ст. 421 ГК РФ о свободе договора, положения ст. 809 ГК РФ, учитывая, что в момент заключения договора ответчик имел право выбора кредитной организации, вида заключаемого договора с учетом условий кредитного договора, тарифов банка, размере процентной ставки по кредиту. Размер процентов за пользование кредитом предусмотрен кредитным договором, который подписан ответчиком, условие договора о размере процентов ответчиком не оспорено и недействительным не признано.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по договору №... от ... года, составляет ... коп., в том числе: ... руб. – сумма основного долга, ... руб. – сумма просроченных процентов, ... руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, арифметически обоснован, соответствует условиям кредитного договора и требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения. 

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из п. 13 Индивидуальных условий кредита, при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере ... от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную задолженность и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейки. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются. 

Согласно требованиям, заявленным истцом, размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере ... от размера ключевой ставки банка России на дату заключения кредитного договора подлежит расчету из общей суммы задолженности в размере ... руб., включающей в себя сумму основного долга и проценты.

При указанных обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств, подтверждающих оплату ФИО1 задолженности по указанному выше кредитному договору, принимая во внимание условия п.13 договора, суд считает, что требования о взыскании с ответчика задолженности в размере ...., а также неустойки, предусмотренной договором, подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 11 Индивидуальных условий кредита, исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом недвижимого имущества, расположенного по адресу: ...

Из договора залога от ... следует, что стороны оценили недвижимое имущества в ... рублей.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

Исходя из положений п. 9 ст. 77.1 Федерального закона от ... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч.1 ст. 85 Федерального закона от ... № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно Отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) №...) от ... рыночная стоимость квартиры по адресу: ..., составляет ... рублей. 

Представленное заключение принимается судом в качестве относимого и допустимого доказательства по делу.

В силу п. 4 ст. 54 Федерального закона от ... N 102-ФЗ (ред. от ...) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Таким образом, рассчитанная истцом начальная, продажная цена заложенного имущества – квартиры, общей площадью ... кв.м., по адресу: ..., кадастровый №..., в размере ..., является обоснованной. 

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество суд полагает необходимым удовлетворить, обратив взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Определить способ реализации вышеуказанного имущества – публичные торги. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы истцу присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что основные требования истца удовлетворяются судом, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины и расходы на оплату услуг по оценке недвижимого имущества. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, в пользу задолженности по кредитному договору №... от ... в размере ... рублей; проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере ... рублей, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере ... от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере ... рублей, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, расходы по оплате отчета об оценке №... от ... в размере ... рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ..., кадастровый №..., в счет погашения долга по договору №..., путем продажи с публичных торгов. 

Установить начальную, продажную цену заложенного имущества – квартиры, общей площадью ... кв.м., по адресу: ..., кадастровый номер №..., в размере ... копеек. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 24 февраля 2025 года. 

Судья Г.В. Ручушкина