дело № 2-492/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2019 года г. Кувандык

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Полтевой В.А., 

при секретаре Юдиной Т.С., 

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности от 05 декабря 2018 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Акционерному коммерческому банку «Форштадт» (Акционерное общество) об исключении из числа участников Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита АКБ «Форштадт» в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с указанным иском к Акционерному коммерческому банку «Форштадт» (Акционерное общество) (далее по тексту АКБ «Форштадт» (АО), в обоснование требований ссылаясь на то, что 24 сентября 2018 года между ней и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ей был предоставлен кредит в сумме 541 082 рублей, в том числе 40 581,15 рублей на внесение платы за подключение к Программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках договора добровольного коллективного страхования № 690/13/1237, заключенного АКБ «Форштадт» (АО) с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь». Кредитный договор заключен сроком до 22 сентября 2023 года, с процентной ставкой 13,9 % годовых. Она произвела оплату за подключение к данной программе страхования в размере 40 581,15 руб. 

25 сентября 2018 года она обратилась к ответчику с заявлением о возврате страховой премии в полном объеме. В ответе от 01 октября 2018 года ответчик в возврате страховой премии отказал, ссылаясь на положения п. 2 ст. 958 ГК РФ. 13 ноября 2018 года она направила в адрес ответчика претензию о возврате страховой премии, которая оставлена без рассмотрения. Полагает, что возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указаниями Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Просит суд взыскать с АКБ «Форштадт» 40 581,15 рублей - сумму страховой премии, 20 290,57 рублей - штраф, подлежащий взысканию в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», 10 000 рублей - компенсацию морального вреда, 10 000 рублей - расходы по оплате юридических услуг. 

Определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 15 мая 2019 года данное гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Кувандыкский районный суд Оренбургской области. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 заявленные исковые требования поддержал по изложенным в иске доводам и просил удовлетворить. 

Истец ФИО2, представители ответчика АКБ «Форштадт» (АО), третьего лица ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Истец, представитель ответчика письменно ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. 

В представленных ранее возражениях на исковое заявление представитель ответчика АКБ «Форштадт» (АО) с заявленными исковыми требованиями не согласился, просил в их удовлетворении отказать. Указал, что договор добровольного коллективного страхования № 690/13 от 21 июня 2013 года, к которому присоединился истец, заключен между АКБ «Форштадт» (АО) (страхователем) и ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» (страховщик). Таким образом, АКБ «Форштадт» (АО) по данному договору коллективного страхования является Страхователем, истец - застрахованным лицом, а ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» - Страховщиком. Поскольку по договору коллективного страхования истец не является Страхователем, то ссылка на ФИО2 на Указания Центрального Банка РФ от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», является несостоятельной. Также обращает внимание на то, что АКБ «Форштадт» не является страховой компанией (Страховщиком), в связи с чем, довод ФИО2 о том, что банк был обязан привести положения договора добровольного коллективного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У, является ошибочным. 

Кроме того, согласно списку застрахованных лиц по программе страхования № 1 к дополнительному соглашению от 28 сентября 2018 года № 60 к договору добровольного коллективного страхования, размер страховой премии заемщика ФИО2 составил 10 821,64 рублей На основании п. 2.1.2 договора коллективного страхования страховая премия перечисляется банком на расчетный счет страховщика ежемесячно, в срок не позднее 5 рабочих дней месяца, следующего за отчетным, в соответствии со списками застрахованных лиц. Страховая премия по заемщику ФИО2 перечислена АКБ «Форштадт» (АО) в адрес Страховщика ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» (платёжное поручение № 893805 от 04 октября 2018 года). Таким образом, ФИО2 банку уплачивалась не страховая премия, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии Страховщику. Указанным выше договором коллективного страхования не предусмотрена возможность возврата страховой премии при отказе страхователя от договора страхования. Учитывая изложенное, принимая во внимание то факт, что ФИО2 не является Страхователем по договору коллективного страхования, АКБ «Форштадт» по данному делу является ненадлежащим ответчиком, и основания для взыскания с банка страховой премии отсутствуют. 

До заключения кредитного договора истцу была предоставлена возможность предварительно ознакомиться с тарифами банка и условиями потребительского кредитования с предоставлением дополнительного обеспечения в форме страхования жизни и здоровья и без его предоставления. Подписав анкету от 20 сентября 2018 года, истец подтвердила, что с тарифами банка ознакомлена и согласна. То есть, заемщик добровольно выразила согласие на заключение кредитного договора с условием присоединения к программе страхования. С кредитным договором, тарифами комиссионного вознаграждения банка, размером платы за страхование была ознакомлена и приняла эти условия, добровольно дала согласие банку оплатить стоимость услуги по подключению к указанной программе за счет средств, полученных в кредит. Заключение договора страхования является одним из способов обеспечения обязательств подключения истца с его добровольного согласия к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков – это самостоятельная услуга банка, не связанная с предоставлением кредита и не противоречащая закону. Данная услуга является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ. Указания ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У не подлежат применению к отношениям между истцом и ответчиком в части подключения истца к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков.

При заключении договора добровольного коллективного страхования, при подключении истца к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков и определении платы за подключение к данной программе АКБ «Форштадт» (АО) действовал по поручению истца как заемщика. На основании изложенного просит в удовлетворении иска ФИО2 отказать. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу п. 4 ст. 421 ГГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 24 сентября 2018 года между ФИО2 и АКБ «Форштадт» (АО) заключен кредитный договор № согласно которому истцу был предоставлен кредит в сумме 541 082 рубля, в том числе 40 581,15 рублей на внесение платы за подключение к Программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках договора добровольного коллективного страхования № 690/13/1237, заключенного АКБ «Форштадт» (АО) с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», сроком до 22 сентября 2023 года, с процентной ставкой 13,9 % годовых (л.д. 15-18).

ФИО2 на основании ее личного заявления была включена в программу добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита АКБ «Форштадт» (АО) (программа страхования № 1), в рамках добровольного коллективного договора страхования № 690/13/1237, заключенного 21 июня 2013 года между ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» и АКБ «Форштадт» (ЗАО).

Согласно п. 7 данного заявления за сбор, обработку и техническую передачу информации, связанной с распространением на него условий договора страхования, а также за компенсацию затрат по распространению на него условий договора страхования, заемщик обязан уплатить банку плату в размере 40 581,15 руб. (л.д. 70). 

В заявлении о включении в программу коллективного добровольного страхования ФИО2 своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна со стоимостью услуг АКБ «Форштадт» (АО) по обеспечению ее страхования по программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита АКБ «Форштадт» (АО).

Согласно сборнику тарифов для физических лиц АКБ «Форштадт» (АО) от 19 сентября 2018 года ставка по услуге «присоединение к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита банка (программа страхования № 1) составляет 1,5 %. Страховая премия взымается единовременно (л.д. 54).

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Центрального Банка России № 3854-У, вступившим в силу 2 марта 2016 года, (в ред. Указания Банка России от 21 августа 2017 года № 4500-У) установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).

Пунктом 1 названного указания Центрального Банка России предписано, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 данного Указания Центрального Банка России) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием Центрального Банка России, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения (то есть, в течение так называемого «периода охлаждения») независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно данному указанию Центрального Банка России страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть: что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 названного Указания Центрального Банка России (то есть, в течение так называемого «периода охлаждения»), и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, то есть, до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5); что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 данного Указания Центрального Банка России, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Данным указанием Центрального Банка России на страховщиков возложена обязанность привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями этого Указания Центрального Банка России в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Следовательно, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу данного указания Центрального Банка России, должны соответствовать изложенным в нем требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа страхователя от договора добровольного страхования он не начал действовать, а если договор начал действовать, то - за вычетом суммы страховой премии, пропорционально времени действия начавшего действовать договора добровольного страхования.

Согласно, договору добровольного коллективного договора страхования № 690/13/1237, заключенному 21 июня 2013 года между ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» (страховщик) и АКБ «Форштадт» (ЗАО) (страхователь) застрахованными лицами являются физические лица – заемщики, заключившие с банком договоры о предоставлении кредита, по возрасту, состоянию здоровья и иным факторам, отвечающим требованиям программы страхования, на которых с их письменного согласия распространено действие договора на определенных условиях 9приложение № 6 и приложение № 7 к договору), в связи с чем, они включены в соответствующий список застрахованных лиц, на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена Страхователем Страховщику страховая премия. 

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного лица или с наступлением иных событий его жизни, а также с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица (п.1.3). 

Договор в отношении застрахованного лица действует при условии включения его в список застрахованных лиц и уплаты страхователем за него страховой премии страховщику в соответствии с условиями договора (п.3.4). 

ФИО2 входит в число застрахованных лиц на условиях программы страхования № 1, что подтверждается выпиской из дополнительного соглашения № 60 от 28 сентября 2018 года к договору добровольного коллективного страхования № 690/13/1237 от 21 июня 2013 года, заключенного между ООО «СК (РГС –Жизнь» и АКБ «Форштадт» (АО) (л.д.74-75).

В соответствии с п. 5.20.1. Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1, утвержденных приказом ООО «СК «РГС-Жизнь» от 27 октября 2014 года № 965 пж, действие договора страхования прекращается, в том числе, в случае требования (инициативы) страхователя. 

Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время (прекратить договор страхования) (п. 6.1.5). 

Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1, являющиеся приложением к договору добровольного коллективного договора страхования № 690/13/1237, заключенному 21 июня 2013 года между ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» (страховщик) и АКБ «Форштадт» (ЗАО) (страхователь) не содержат в себе условия отказа от страхования в период охлаждения.

Неисполнение страховщиком возложенной на него обязанности привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Банка России от дата № 3854-У не может лишать истца ФИО2 как потребителя страховой услуги права в сроки, установленные данным указанием Банка России, отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии.

25 сентября 2018 года ФИО2 было подано заявление в АКБ «Форштадт» (АО) о возвращении страховой премии в размере 40 581,15 рублей, уплаченной 24 сентября 2018 года по договору № (л.д. 9).

Из сообщения АКБ «Форштадт» (АО) от 01 октября 2018 года следует, что до заключения кредитного договора банк предложил ФИО2 варианты потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита (сумма и срок возврата потребительского кредита), как с обязательным заключением договора страхования, так и без обязательного заключения договора страхования. Также ФИО2 была ознакомлена с условиями кредитного договора, тарифами комиссионного вознаграждения банка, платой за страхование и приняла эти условия, что подтверждается заявлением на страхование по программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита АКБ «Форштадт» (АО). Присоединение к договору страхования по выбранной ФИО2 программе осуществлялось банком исключительно на добровольной основе и не являлось обязательным условием выдачи кредита. При заключении кредитного договора ФИО2 выразила свою волю на присоединение к программе страхования, собственноручно указав «согласен» в п. 15 индивидуальных условий кредитного договора. В соответствии с условиями договора страхования и на основании заявления на страхование сумму страховой премии банк перечислил страховщику. Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ отсутствуют основания для возврата страховой премии по договору страхования (л.д. 6).

Вместе с тем, согласно платежному поручению № 893805 от 04 октября 2018 года АКБ «Форштадт» (АО) перечислило 546 346,52 рублей страховой премии за сентябрь 2018 года по застрахованным физическим лицам в ООО «Капитал Лайф страхование Жизни» согласно договору № 690/13/1237 от 21 июня 2013 года (л.д. 72).

Согласно пункту 5 Указания Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

Таким образом, на дату включения 28 сентября 2018 года истца в список застрахованных лиц и перечисления 04 октября 2018 года АКБ «Форштадт» (АО) страховой премии за сентябрь 2018 года по застрахованным физическим лицам ФИО2 уже было подано заявление в АКБ «Форштадт» (АО) о возвращении страховой премии в размере 40 581,15 рублей, в связи с чем, оснований для перечисления указанной суммы страховщику у банка не имелось. В силу положений п. 5 Указаний Центрального Банка РФ № 3854-У данная сумма подлежит возврату истцу.

13 ноября 2018 года ФИО2 в адрес АКБ «Форштадт» (АО) была направлена претензия с требованием о возврате страховой премии в размере 40 581,15 рублей, которая оставлена без удовлетворения (л.д. 17).

Обращаясь в суд с заявленными требованиями, истец ФИО2 как застрахованное лицо указала, что Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1, не предусматривающие добровольного отказа от участия в программе страхования и возврата страховой премии в течение установленного законом срока, противоречат Указанию Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Оценивая доводы ответчика о том, что по договору добровольного коллективного договора страхования № 690/13/1237, заключенному 21 июня 2013 года между ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» (страховщик) и АКБ «Форштадт» (ЗАО) (страхователь), истец не является страхователем, в связи с чем, ее ссылка на Указание банка является несостоятельной, суд приходит к следующему.

ФИО2 на основании ее заявления была включена АКБ «Форштадт» (АО) в число участников программы добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита АКБ «Форштадт» (АО), осуществила оплату услуг по обеспечению ее страхования в рамках этой страховой программы, из чего следует, что объектом страхования по указанному договору добровольного коллективного страхования в данном случае являются не противоречащие законодательству имущественные интересы застрахованного лица – ФИО2, а потому именно она, как физическое лицо, фактически и является страхователем по этому договору добровольного коллективного страхования и, соответственно, к урегулированию возникших между сторонами правоотношений подлежит применению приведенное выше указание Центрального Банка России, установившее минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления добровольного личного страхования в отношении страхователей - физических лиц и предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования (то есть, в течение так называемого «периода охлаждения») отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по обеспечению добровольного страхования заемщика.

Таким образом, ФИО2 отказалась от договора добровольного коллективного страхования до истечения четырнадцати календарных дней со дня его заключения, (то есть, в так называемый «период охлаждения»), в указанный период событий, имеющих признаки страхового случая, не произошло, а потому с учетом положений названных правовых норм истец ФИО2 имеет право на возврат платы за страхование.

Довод представителя ответчика о том, что ФИО2 АКБ «Форштадт» (АО) уплачивалась не страховая премия, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии страховщику, суд также признает несостоятельной.

Обязанность доказать несение указанных расходов, в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ возложена на АКБ «Форштадт» (АО), однако ответчик не представил суду доказательства реального несения расходов, связанных с совершением в отношении ФИО2 действий по обеспечению ее добровольного страхования посредством включения ее в число участников программы коллективного страхования.

При этом, ссылка представителя ответчика на то обстоятельство, что ФИО2 как заемщик добровольно выразила свое согласие на заключение кредитного договора с условием присоединения к программе страхования, не может служить основанием к отказу в удовлетворении исковых требований, поскольку данное обстоятельство не является юридически значимым для разрешения данного спора по существу.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования ФИО2 об исключении из программы страхования, взыскании платы за подключение к программе страхования подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования ФИО2 к АКБ «Форштадт» (АО) о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В связи с тем, что исполнителем АКБ «Форштадт» (АО) было нарушено право потребителя ФИО2 на возврат страховой премии за включение в число участников программы страхования, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой определяется, исходя из конкретных обстоятельств дела, личности истца, степени ее нравственных страданий, поэтому с АКБ «Форштадт» (АО) в пользу ФИО2 подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей. 

На основании п. 6 ст. 13 закона РФ «О защите прпаав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Добровольно изложенные в претензии ФИО2 от 13 ноября 2018 года требования не исполнены ответчиком АКБ «Форштадт» (АО), поэтому с АКБ «Форштадт» (АО) в пользу ФИО2 подлежит взысканию штраф в размере 20 790,57 рублей, что составляет 50% от присужденной суммы за оплату за включение в число участников программы страхования и суммы компенсации морального вреда.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, в соответствии со ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ). 

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, на основании ст.94 ГПК РФ относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя.

Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

За юридические услуги, оказанные согласно договору о возмездном оказании услуг № 01 от 11 февраля 2019 года, ФИО2 оплачено ФИО1 10 000 рублей, что подтверждается распиской в получении денежных средств от 11 февраля 2019 года (л.д. 13-14).

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (п. 12).

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (п. 13 Постановления).

Суд, с учетом принципов разумности и справедливости, конкретных обстоятельств дела, объема правовой помощи, оказанной истцу ее представителем, учитывает, что исковые требования ФИО2 удовлетворены частично, и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в сумме 5 000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Истец на основании п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ освобождена от уплаты государственной пошлины.

Иск ФИО2 суд удовлетворяет на сумму 40 581 рубль 15 копеек, государственная пошлина по данному требованию в соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ составляет 1 417 рублей 43 копеек, а также удовлетворяет требование о компенсации морального вреда, государственная пошлина по которому на основании п.3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ составляет 300 рублей, поэтому с АКБ «Форштадт» (АО) в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1717 рублей 15 копеек (1417 рублей 43 копеек + 300 рублей).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО2 к Акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «Форштадт» (акционерное общество) об исключении из числа участников Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита АКБ «Форштадт» в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Исключить ФИО2 из числа участников программы добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита Акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Форштадт» в рамках договора страхования, заключенного между АКБ «Форштадт» АО и ООО СК «Росгосстрах-Жизнь».

Взыскать с Акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Форштадт» в пользу ФИО2 плату за включение в число участников программы страхования в размере 40 581 (сорок тысяч пятьсот восемьдесят один) рублей 15 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 (одна тысяча) рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 20 790 (двадцать тысяч семьсот девяносто) рублей 57 копеек, расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000 (пять тысяч) рублей.

В остальной части исковых требований ФИО2 отказать. 

Взыскать с Акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Форштадт» государственную пошлину в бюджет муниципального образования Кувандыкский городской округ Оренбургской области в размере 1 717 (одна тысяча семьсот семнадцать) рублей 43 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: В.А. Полтева 

В окончательной форме решение принято 10 июля 2019 года.

Председательствующий: В.А. Полтева