РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

31 мая 2017 года р.п. Татищево Саратовской области

Татищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Онищук Т.С.,

при секретаре Кирбабиной Д.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк "Западный" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился с иском к ФИО1 и, с учетом уточнения требований, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГг., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3813149,46руб., из которых основной долг - 322599,88руб., сумма начисленных процентов – 267859,34руб., сумма пени- 3222690,24руб. и государственную пошлину в размере 25266,49руб.

В обоснование своих требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк "Западный" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил на срок до ДД.ММ.ГГГГ заемщику деньги в сумме 350 000 рублей, а ФИО1 обязалась возвратить сумму кредита с учетом 32% годовых, погашать кредит ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Банк свои обязательства по договору кредита исполнил, зачислив сумму кредита на ссудный счет ответчика. ФИО1 свои обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, ввиду чего образовалась задолженность. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени, осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда г.Москвы по делу N А40-74809/14 от 09 октября 2014года, открытое акционерное общество Банк "Западный" признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Истец в судебное заседание не явился, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, предоставили в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие. Согласны на рассмотрение дела в заочном порядке. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом по известному суду адресу, возражений по существу иска не представила, нет данных об уважительности ее неявки, поэтому суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ, с согласия истца определил о рассмотрении настоящего дела в порядке заочного производства.

Исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащие в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, руководствуясь законом и совестью, суд в процессе рассмотрения дела установил нижеследующие обстоятельства:

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО Банк "Западный" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил на срок до ДД.ММ.ГГГГ заемщику денежные средства в сумме 350 000 рублей, а ФИО1 обязалась возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 32% годовых, комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренном настоящим договором (пункт 1.1).

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., погашение основного долга по Кредиту осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, в даты, указанные в данном Графике (пункт 2.3); погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, в даты, указанные в Графике. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту ( в том числе при досрочном погашении) (пункт 2.6) (л.д. 34-39).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в случае нарушения заемщиком на пять и более рабочих дней,установленного срока уплаты начисленных процентов и/или срока возврата части основного долга по кредиту, подлежащего оплате в соответствии с условиями настоящего договора (пункт 4.1.3).

Истец свои обязательства по договору кредита исполнил, зачислив сумму кредита на счет № (л.д. 17).

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, ввиду чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3.813149руб.46коп., из них: основной долг- 72458,74руб., просроченная ссудная задолженность – 250141,14 рублей, сумма начисленных текущих процентов – 1778,71руб., просроченная задолженность по процентам – 266.080,63руб., пени на сумму задолженности по основному долгу – 1.290.120,34руб., пени на сумму задолженности по процентам – 1.932569,9руб. Представленный истцом расчет задолженности арифметически верен, соответствует условиям заключенного сторонами договора и требованиям закона.

Судом установлено и видно из материалов дела, что истцом была направлена ответчику претензия от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 7).

Ответчик в добровольном порядке задолженность не погасил.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований пункта 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из разъяснений пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14от 08.10.1998г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку просроченные проценты не являются неустойкой, они определяются в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, являются процентами за пользование денежными средствами по кредитному договору и подлежат взысканию по правилам об основном денежном долге, в их взыскании не может быть отказано.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга (322599,88руб.), а так же сумму начисленных процентов в размере 267859,34руб, включая сумму просроченной задолженности по процентам. 

В соответствии с пунктом 5.1 кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы основного долга по Кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование Кредитом, указанных в настоящем договоре, Банк вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (л.д. 27).

В силу положений статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно статье 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-0, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев ее соразмерности последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Компенсационный характер гражданско-правовой ответственности при установлении соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с его нарушенным интересом.

Поскольку пени на сумму задолженности по основному долгу и пени на сумму задолженности по процентам соответственно являются мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, суд с учетом конкретных обстоятельств дела, явной несоразмерности размера пени, определенной ко взысканию, принимая во внимание требования разумности и справедливости, позволяющие, с одной стороны, применить меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, а с другой стороны - не допустить неосновательного обогащения истца, приходит к выводу о наличии оснований в соответствии со ст. 333 ГК РФ для снижения размера пени на сумму задолженности по основному долгу до 200.000 руб., пени на сумму задолженности по процентам до 300.000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

С учетом уменьшения размера пени также подлежит изменению и сумма расходов по оплате государственной пошлины. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13652,30руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Банк Западный» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.090.459,22 руб., из них основной долг -322599,88руб., сумма начисленных процентов-267859,34 руб., пени в сумме 500.000руб.; а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 13652,30руб.

В остальной части иска –отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Т.С.Онищук