Дело № 2-2701/2023

УИД: 22RS0013-01-2023-002507-84

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июля 2023 года г.Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе: 

председательствующего Корниенко С.А.,

при секретаре Антоновой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать в порядке наследования после смерти заемщика ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, просроченную ссуду по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 862 руб. 53 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 205 руб. 88 коп.

В обоснование заявленных требований истец ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН 

<

***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил кредит в сумме 55 000 руб. 00 коп. под 24 %/30 % годовых по безналичным/наличным операциям, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432,435 и п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ФИО4 исполняла обязанность по погашению задолженности надлежащим образом. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла. 

Погашение задолженности после смерти заемщика не производилось.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссуда по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 66 862 руб. 53 коп.

Согласно п.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Поскольку имевшиеся у заемщика обязательства перед истцом не связаны неразрывно с его личностью, задолженность по кредитному договору не погашена, истец обратился с вышеуказанными требованиями в суд.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен в установленном законом порядке. Согласно представленному отзыву просил в удовлетворении исковых требований отказать, сославшись на определение Арбитражного суда алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А03-6906/2022, которым процедура реализации имущества гражданина ФИО1 завершена. ФИО1 освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе, требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть заявление при сложившейся явке.

Изучив материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил кредит в сумме 55 000 руб. 00 коп. под 24 %/30 % годовых по безналичным/наличным операциям, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. 

Факт перечисления денежных средств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства не оспаривался.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на Текущий банковский счет заемщика.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное или неполное погашение задолженности в виде неустойки в размере 0,0548% за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП.

Таким образом, ФИО4 приняла на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В период пользования кредитом ФИО4 исполнял обязанности надлежащим образом. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла. 

Погашение задолженности после смерти заемщика не производилось.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссуда по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 66 862 руб. 53 коп.

В силу требований п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

Действующее гражданское законодательство не предоставляет суду права при взыскании процентов по договору займа снижать тот размер, который рассчитан в соответствии с условиями договора. Эти проценты не подлежат снижению, так как не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации), а представляют собой плату за пользование займом (ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации). Нормы закона о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами. Также Гражданский кодекс Российской Федерации не содержит прямых норм, которые могли бы уменьшить слишком высокий размер процентов, ущемляющий интересы заемщика.

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

Согласно материалам наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратился супруг ФИО1, которому нотариусом Бийского нотариального округа ФИО5 – ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону. 

Наследственное имущество состоит из:

- 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, пер. 

<

адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 318 096 руб. 77 коп. (1/2 доля составляет 659 048 руб. 39 коп.)

Поскольку судом установлено, что ФИО1 является наследником к имуществу ФИО4, то к нему перешла обязанность по исполнению неисполненных ФИО4 обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 862 руб. 53 коп.

Договор страховая жизни ФИО4 при оформлении кредитного договора не заключался.

Оснований для учета каких-либо иных сумм, у суда не имеется, поскольку доказательств со стороны ответчика о выплате задолженности за счет наследственного имущества суду не представлено, а также с учетом размера наследственного имущества.

Вместе с тем, как следует из решения Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в Арбитражный суд 

<

адрес> с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом), указывая на наличие долговых обязательств перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 234 859 руб. 08 коп., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 898 руб. 00 коп., перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 014 руб. 36 коп.

ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура реализации имущества. 

В соответствии с ч.2 ст.213.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона. 

Сведений о том, что кредитор ПАО «Совкомбанк» обращался с заявлением о взыскание с ответчика задолженности в порядке наследования после смерти ФИО4 в Арбитражный суд 

<

адрес> в рамках дела о банкротстве, суду не представлено. Поскольку данные сведения являются общедоступными, судом также не установлено обращение кредитора ПАО «Совкомбанк» в рамках дела о банкротстве №№

Процедура признания гражданина несостоятельным (банкротом) и введения процедуры реализации имущества является публичной, сведения о ходе процедур, применяемых при банкротстве гражданина, в соответствии со статьей 213.7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», опубликовываются путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а кредиторы считаются извещенными об опубликовании этих сведений, по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Сообщение о судебном акте – решении Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А03-6909/2022 о признании ФИО1 несостоятельным (банкротом) было опубликовано в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве ДД.ММ.ГГГГ, номер сообщения 9017769, в газете «Коммерсантъ» -ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что на дату признания ФИО1 несостоятельным (банкротом) кредитору ПАО «Совкомбанк» достоверно было известно о наличии права требования к должнику в размере задолженности по кредитному договору, поскольку как следует из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратился супруг ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, которому нотариусом Бийского нотариального округа ФИО5 –выдано свидетельство о праве на наследство по законуДД.ММ.ГГГГ, то есть до окончания срока предъявления требований в рамках дела о банкротстве (ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно пункту 3 статьи 213.28 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве) после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Таким образом, по общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Определением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ процедура реализации имущества ФИО1 завершена. ФИО1 освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина. 

Определено, что освобождение ФИО1 от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Поскольку процедура реализации имущества ответчика ФИО1 завершена, применены последствия ее завершения в виде освобождения должника от дальнейшего исполнения требований кредитов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе процедуры банкротства, при этом заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора, суд соглашается с возражениями ответчика и отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме, так как обязательство, вытекающее из вышеуказанного кредитного договора, прекращено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

В соответствии со ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся уплаченная государственная пошлина, расходы на оплату услуг представителя, суммы подлежащие выплате специалистам, экспертам, другие, признанные судом необходимые расходы. 

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отказом истцу в удовлетворении иска, расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 862 руб. 53 коп., отказать в полном объеме.

Pешение может быть обжаловано в Алтайский кpаевой суд чеpез Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья С.А. Корниенко

Мотивированное решение составлено 17.07.2023.